Устоявшиеся системы и механизмы быстро устаревают, потребность в разработке новых идей и их реализации неуклонно растет. Больше всего это касается финтех-отрасли, где слова «оптимизация» и «развитие» являются неотъемлемой частью деятельности
Fintech Startups Фото: economymiddleeast.com
Рассмотрим пять успешных финтех-стартапов, которые начали свой путь от простой идеи и сумели привлечь многомиллионные инвестиции.
Сбережения на случай чрезвычайной ситуации
История SecureSave — финтех-стартапа из Киркланда (штат Вашингтон, США), который работает с компаниями, предлагая работникам сберегательные счета на случай чрезвычайных ситуаций (ESA), — началась с одного электронного письма в венчурную студию и инвестору из Сиэтла.
Соучредители Девин Миллер и Бассам Салиба много лет работали в сфере финансовых технологий в таких компаниях, как TaxAct и Equiom. Но когда пандемия перевернула американскую экономику, они поняли, что их идея стимулировать сбережения работников актуальна как никогда.
Миллер направил записку в Pioneer Square Labs в Сиэтле, спрашивая, поддерживают ли они новые компании, даже в разгар того, что казалось «концом света», — рассказал он изданию Insider — Венчурная студия заинтересовалась, познакомила Миллера и Салибу с тем, кто станет их третьим соучредителем — экспертом по личным финансам и писательницей Сьюзи Орман. Так, SecureSave официально запустился в сентябре 2020 года.
По словам Миллера, бизнес SecureSave основывается на фундаментальной предпосылке: слишком мало американцев имеют достаточно денег, сэкономленных на случай чрезвычайных ситуаций. Июньский опрос Bankrate показал, что более половины взрослого населения по всей стране недовольны уровнем своих сбережений на случай ЧС, и только каждый четвертый имеет больше таких сбережений, чем год назад.
В некотором смысле сберегательные счета на случай чрезвычайных ситуаций напоминают медицинские сберегательные счета. Те, кто имеет ESA, спонсируемый работодателем, регулярно отчисляют средства из своей зарплаты на специальный счет для средств на случай ЧС в пределах определенных лимитов. Но эти деньги вычитаются после уплаты налогов, поэтому они могут быть использованы в любое время без штрафных санкций (в отличие от пенсионных счетов) и при необходимости пополнены работодателями.
«Работодатели ищут что-то вроде серебряного шара, что-то простое, имеющее хорошее влияние, очень измеримое и не слишком сложное в исполнении. Это действительно резонирует с работниками и решает очень четкие проблемы, связанные с кредитами и финансовым благополучием», — сказал Миллер.
Напомним, что ведущие финансовые учреждения также стараются не отставать от стартапов за быстротечными изменениями в области технологий. Например, Deutsche Bank создал собственные финтех-лаборатории, одна из которых, — Blue Water, выпустила решение RPA, которое позволяет клиентам управлять автоматизированными сверками и делает бизнес-процессы более экономными и эффективными.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Какие инновационные решения внедряют мировые финтех-гиганты: идеи для украинских компаний
Новые подходы в цифровом банкинге
Потребители привыкают к идее банкинга без отделений. Это тенденция, которой воспользовались такие стартапы, как Chime, N26, Varo, (Monobank и Neobank, если говорить за Украину). Несколько выделяется на их фоне стартап HMBradley, который имеет уникальную бизнес-модель.
«Мы исходили из того, что мы не так часто пользуемся своими дебетовыми картами и не думаем, что клиенты, на которых мы ориентируемся, делают это так же, — рассказал изданию Insider Зак Брунке, соучредитель и генеральный директор HMBradley. — Значительная часть нашей клиентской базы пользуется кредитными картами ежедневно».
Вместо этого стартап стремится привлечь клиентов со стабильными депозитами. Как результат, банк предлагает уровни процентных ставок в зависимости от того, сколько клиент хранит на своем прямом депозите.
Примечательно, что уровни ставок зависят от процента сбережений, а не от чистой суммы.
«Мы заплатим вам больше, когда вы сохраните больше от того, что поступит, — сказал Брунке. — Мы не хотели сегментировать клиентов по размеру их сбережений. Поэтому это всегда будет процент от дохода. Это было очень важно для нас».
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Siemens объявляет о выпуске первой цифровой облигации на блокчейне
Также свое место занял другой финтех-стартап — Albert. Он предлагает автоматизированные инструменты для бюджетирования и сбережений, а также управляемые инвестиционные портфели. Компания стремится дифференцировать себя благодаря персонализированным функциям, таким как возможность для клиентов отправлять текстовые сообщения финансовым экспертам.
Функции бюджетирования и сбережений на Albert — бесплатные. Но за более индивидуальные финансовые советы клиенты платят абонентскую плату по модели «плати сколько можешь» — от $4 до $14 в месяц.
И сейчас Альберт делает ставку на новый инструмент, который объединит инструменты для инвестирования, сбережений и бюджетирования.
Ознакомиться с лучшими цифровыми банками Европы можно в материале.
FinTech Фото: sbm.itb.ac.id
Помощь инвесторам выгодно вкладывать собственный капитал
Это направление развивается как никогда стремительно. Прошли те времена, когда инвестирование было прерогативой богатых. Все больше людей хочет вкладывать свои финансовые накопления в перспективные проекты или криптовалюту, и получать пассивный доход. Вместе с этим появляются желающие помочь людям в этом, создаются специальные финтех-платформы, приложения и целые аналитические центры. Подробнее читайте в статье.
Один из таких финтех-стартапов — Vint, который собрал на стартовом инвестиционном раунде $5 млн на развитие идеи — сделать инвестиции в вина и алкогольные напитки доступными для всех, создав новый класс активов.
«Рынок для инвестирования в вина и алкогольные напитки — очень неэффективный и в значительной степени недоступный, — сказал генеральный директор и соучредитель Vint Ник Кинг. — Но вина и алкогольные напитки имеют значительную историю хороших доходов и, как правило, сохраняют свою стоимость, несмотря на то, что происходит на более широких финансовых рынках».
Вот почему Ник Кинг вместе с Патриком Сандерсом (технический директор) в июне 2019 года запустили платформу Vint, — чтобы позволить как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам покупать акции в коллекциях изысканных вин и спиртных напитков.
«Мы пытаемся создать класс финансовых активов. Мы не винодельческая компания, мы финтех-компания, и это наша миссия, — сказал Кинг. — Вы должны смотреть на вино и алкогольные напитки так же, как на акции, облигации и недвижимость, когда дело доходит до создания портфеля».
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Прогнозы ChatGPT относительно Украины в 2023: экономика, банки, инвестиции, финтех и криптовалюты
Investment Фото: pixabay.com
Новый способ оценки кредитоспособности
Курт Лин, основатель программного интерфейса Pinwheel, в свое время был очень разочарован системой получения ипотеки. Он вспоминает, как в детстве они с отцом посещали банк за банком, и им постоянно отказывали в получении ипотеки из-за отсутствия кредитной истории.
Лин нашел решение этой проблемы много лет спустя, работая вместе с Анишем Басу и Кертисом Ли над автоматизированным медицинским накопительным счетом. Троица поняла, что интеграция данных о заработной плате, над которой они работали, может стать основой продукта, который поможет кредиторам работать с потребителями, не имеющими сильной кредитной истории.
Так, в 2018 году Лин, Басу и Ли основали Pinwheel — программный интерфейс, который обменивается данными о заработной плате, чтобы помочь как финтехам, так и традиционным кредиторам обслуживать потребителей с ограниченной или плохой кредитной историей, которые исторически имели проблемы с доступом к финансовым продуктам.
Стартап привлек в Серии B $50 млн инвестиций на развитие своего проекта.
Напомним, что Klarna запускает новую функцию Money Story, которая предоставляет потребителям полезную информацию об их расходных привычках.
Mortgage Фото: creditprofy.com
Инструменты с искусственным интеллектом для выявления фальшивых отзывов в интернете
На таких рынках, как Amazon и eBay, работают миллионы сторонних продавцов, и их алгоритмы часто повышают позиции товаров в поиске на основе потребительских настроений, которые в основном основываются на отзывах. Но многие сторонние продавцы используют фальшивые отзывы, часто купленные у клик-ферм, чтобы продвигать свои товары.
Вот здесь и появляется Fakespot. Это расширение для Chrome, которое предупреждает пользователей о продавцах, использующих потенциально фальшивые отзывы для повышения продаж, и может идентифицировать мошенников. Сейчас Fakespot совместим с Amazon, BestBuy, eBay, Sephora, Steam и Walmart.
«Существуют рекламные отзывы, написанные людьми, и отзывы, созданные роботами или фермами отзывов, — рассказал основатель и главный исполнительный директор Fakespot Сауд Халифах (Saoud Khalifah). — Наша система искусственного интеллекта создана для выявления обеих категорий с очень высокой точностью».
ИИ Fakespot обучается на основе данных об отзывах, доступных на веб-сайтах маркетплейсов, и использует обработку естественного языка, чтобы определить, подлинность отзывов. Fakespot также обращает внимание на то, является ли количество положительных отзывов правдоподобным, учитывая то, какая у продавца статистика сделок.
AI Фото: techdemand.io
Напомним, что искусственный интеллект сейчас находится на волне интенсивного развития и популяризации. В частности, Тайвань использует его для борьбы с мобильным мошенничеством, юристы для защиты людей в суде, поисковые гиганты для оптимизации работы собственных платформ, художники для создания картин и даже обработки видео.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Битва искусственных интеллектов: есть ли достойные конкуренты ChatGPT
Mastercard запускает уникальный ИИ-алгоритм для борьбы с карточным мошенничеством
Исследование Mastercard: треть украинцев готова перейти на расчеты исключительно цифровыми картами
По материалам businessinsider.com.
