close-btn

Все, что необходимо знать о AML-мониторинге: кейс UNITY-BARS

Сегодня любое финансовое учреждение или банк, работающие на рынке Украины, обязаны осуществлять мониторинг финансовых трансакций. Для его реализации нужны современные системы мониторинга, такие как AML.

О важности финансового мониторинга, пути его реализации, сравнение SaaS и in-house-систем, а также применение искусственного интеллекта, читайте в кейсе финтех IT-разработчика UNITY-BARS.

UNITY-BARS

UNITY-BARS

Что такое финансовый мониторинг?

Финансовый мониторинг — механизм предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а также борьбы с финансированием терроризма. Это важнейшая составляющая безопасности государства, определенный маркер цивилизованности и прозрачности ведения бизнеса в стране для международных партнеров, а потому и контролируется система достаточно строго.

Контроль за соблюдением финансового мониторинга осуществляется Государственной службой финансового мониторинга Украины и НБУ. Законодательной базой является ряд как украинских законов («О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» и т.д.), так и международных стандартов (FATF).

Как заказчику реализовать AML-мониторинг?

Все украинские финучреждения обязаны осуществлять надлежащую проверку всех трансакций и клиентов. Несоблюдение стандартов борьбы с отмыванием средств может привести к финансовым санкциям и, в крайних случаях, отзыву лицензий регулятором и выводу компании или банка с рынка.

Возможны несколько вариантов реализации:

  1. Реализация как SaaS. Разработчик разворачивает систему на мощностях провайдера и ведет полное сопровождение системы. Со своей стороны заказчик пользуется готовым сервисом и платит ежемесячную абонплату.
  2. Развертывание системы in-house. В этом случае заказчик предоставляет оборудование, разработчик разворачивает систему на этих серверах, после чего проводит запуск системы.

Основные преимущества системы как SaaS

  1. Уменьшение затрат. Этот вариант предоставляет возможность финансовым учреждениям сэкономить средства на затратах на персонал, оборудование и программное обеспечение. Заказчик просто делегирует ответственную задачу другой компании.
  2. Улучшение эффективности. Поставщики готовых решений имеют профессиональные навыки и опыт, необходимые для эффективного выполнения этой работы.
  3. Соответствие стандартам. Специализированные компании используют самые современные технологии и методы для выявления и предотвращения финансовых преступлений. Это может помочь финансовым учреждениям улучшить соответствие своим регуляторным обязательствам.
  4. Уменьшение рисков. Передача задач AML-мониторинга профессионалам может помочь финансовым учреждениям уменьшить риск мошеннических действий (также в отношении себя), — это сохранит компанию от непредсказуемых финансовых и репутационных потерь.

Вариант реализации in-house также имеет ряд преимуществ, среди которых:

  1. Полный контроль заказчика над своим программным обеспечением;
  2. Гибкость (адаптация и изменение стратегии, механизмов, систем контроля и т.д.);
  3. Синергия экспертных команд заказчика и разработчика.

Среди существенных недостатков in-house реализации — увеличение финансовых затрат на этапе запуска проекта.

Как работают готовые AML-решения: кейс BARS AML

UNITY-BARS — одна из ведущих украинских IT-компаний, которая является экспертом в сфере разработки и внедрения банковского программного обеспечения с 1991 года. Компания предлагает быструю и удобную интеграцию в инфраструктуру финансового бизнеса как уже готовых и проверенных решений, так и «from scratch» — созданных конкретно под требования заказчика с учетом актуальных требований Нацбанка и мировых регуляторов, используя инструменты искусственного интеллекта и другие современные технологии.

Среди продуктового портфеля компании — решения, нацеленные на отслеживание любых подозрительных действий и трансакций клиента, создание риск-профилей для принятия правильного решения о сотрудничестве с конкретными физическими и юридическими лицами. Одно из самых инновационных из них — AML-системы. Недавно компания запустила кастомизированный продукт BARS AML, разработанный под конкретные потребности одного из своих клиентов.

BARS AML — это отдельный механизм, в работу которого вовлечены многие микросервисы, что делает его автономным: он не влияет на скорость других систем заказчика. В систему заложены все базовые индикаторы, предусмотренные НБУ, а также механизм, который позволяет пользователю вносить дополнительные индикаторы. Программное обеспечение интегрируется со всеми системами заказчика, которые предоставляют необходимую для проверки информацию.

Чтобы понять, как происходит процесс AML-мониторинга, рассмотрим, для примера, воображаемую ситуацию:

  • Финансовое учреждение, которое пользуется услугами UNITY-BARS, получает от клиента-украинца запрос на перевод $100 тыс. на счет гражданина рф, который проживает во Франции и пользуется услугами местного банка.
  • Система анализирует данные об операции, отправителе и получателе. Обнаруживает, что последний находится под санкциями.
  • На основе этих данных BARS AML генерирует уведомление о подозрительных операциях. Сообщение передается сотруднику финансового учреждения, который отвечает за AML-мониторинг.
  • Сотрудник финмониторинга оценивает алерт от системы и обрабатывает его согласно регламенту.
  • Сотрудник связывается с клиентом для выяснения деталей операции. Клиент не может предоставить никаких объяснений.
  • Операция блокируется специалистами банка. Финучреждение предупредило процесс финансирования терроризма.

Соблюдение международных требований финмониторинга и стандартов прозрачности денежных потоков делают Украину полноценным членом финансового поля Европейского Союза, а каждого участника рынка — отдельным субъектом, который способствует этому. Эксперты UNITY-BARS отмечают, выполнение этой политики станет основой безопасности развития нашего государства.

«Для этого имеем более чем 30-летний опыт работы с государственными финансовыми институтами, их базами данных, основательное знание законодательной базы, мощную команду настоящих экспертов, — говорится на официальной странице UNITY-BARS. — Предлагаем рассмотреть возможность внедрения AML-системы нового поколения, которая будет развиваться в соответствии с вашими потребностями и изменениями в законодательстве».

Как ИИ поможет вывести AML-системы на качественно новый уровень?

Внедрение ИИ в AML-системы — сложная задача, поскольку требует значительных инвестиций в технологии и персонал. Однако потенциальные выгоды от этого значительны, поскольку инструменты искусственного интеллекта позволяют:

  1. Быстро и точно анализировать огромные объемы данных, включая информацию об отправителях / получателях денег. Например, UNITY-BARS научил искусственный интеллект фиксировать взаимосвязи не только между участниками финансовой операции, но и вычислять целые цепочки, связанные с третьими лицами. Такой подход помогает компаниям, антикоррупционным и налоговым органам отслеживать преступные схемы, среди которых и отправка средств подсанкционным лицам.
  2. Выявлять сложные схемы отмывания денег, в частности, используя необычные или подозрительные паттерны (данные, на которых учится ИИ, включают все возможные образцы/шаблоны преступных методов).
  3. Предугадывать преступные действия и блокировать потенциально рисковые трансакции (перенаправляя дело к сотрудникам финучреждения для дальнейшего решения). AI может «видеть» аномалии в финансовых операциях, в частности, это может быть несоответствие суммы перевода профилю клиента.
  4. Автоматизировать процесс расследования алертов (помогает финансовым учреждениям быстрее и эффективнее реагировать на подозрительные операции).

«В ближайшем будущем ИИ значительно расширит функциональные возможности AML-систем, поможет увеличить широту мониторинга подозрительных трансакций, победить коррупцию и исключить финансовый терроризм. Мы активно следим за развитием технологии искусственного интеллекта и готовы внедрять самые современные fintech-решения для наших клиентов», — отмечают представители UNITY-BARS.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами:

Разработана глобальная система мониторинга криптовалют

Новые налоговые проверки в Украине — ожидания МВФ

Гетманцев рассказал, что ждет гривну

google news
credit link image