Сегодня любое финансовое учреждение или банк, работающие на рынке Украины, обязаны осуществлять мониторинг финансовых трансакций. Для его реализации нужны современные системы мониторинга, такие как AML.
О важности финансового мониторинга, пути его реализации, сравнение SaaS и in-house-систем, а также применение искусственного интеллекта, читайте в кейсе финтех IT-разработчика UNITY-BARS.
UNITY-BARS
Что такое финансовый мониторинг?
Финансовый мониторинг — механизм предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а также борьбы с финансированием терроризма. Это важнейшая составляющая безопасности государства, определенный маркер цивилизованности и прозрачности ведения бизнеса в стране для международных партнеров, а потому и контролируется система достаточно строго.
Контроль за соблюдением финансового мониторинга осуществляется Государственной службой финансового мониторинга Украины и НБУ. Законодательной базой является ряд как украинских законов («О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» и т.д.), так и международных стандартов (FATF).
Как заказчику реализовать AML-мониторинг?
Все украинские финучреждения обязаны осуществлять надлежащую проверку всех трансакций и клиентов. Несоблюдение стандартов борьбы с отмыванием средств может привести к финансовым санкциям и, в крайних случаях, отзыву лицензий регулятором и выводу компании или банка с рынка.
Возможны несколько вариантов реализации:
- Реализация как SaaS. Разработчик разворачивает систему на мощностях провайдера и ведет полное сопровождение системы. Со своей стороны заказчик пользуется готовым сервисом и платит ежемесячную абонплату.
- Развертывание системы in-house. В этом случае заказчик предоставляет оборудование, разработчик разворачивает систему на этих серверах, после чего проводит запуск системы.
Основные преимущества системы как SaaS
- Уменьшение затрат. Этот вариант предоставляет возможность финансовым учреждениям сэкономить средства на затратах на персонал, оборудование и программное обеспечение. Заказчик просто делегирует ответственную задачу другой компании.
- Улучшение эффективности. Поставщики готовых решений имеют профессиональные навыки и опыт, необходимые для эффективного выполнения этой работы.
- Соответствие стандартам. Специализированные компании используют самые современные технологии и методы для выявления и предотвращения финансовых преступлений. Это может помочь финансовым учреждениям улучшить соответствие своим регуляторным обязательствам.
- Уменьшение рисков. Передача задач AML-мониторинга профессионалам может помочь финансовым учреждениям уменьшить риск мошеннических действий (также в отношении себя), — это сохранит компанию от непредсказуемых финансовых и репутационных потерь.
Вариант реализации in-house также имеет ряд преимуществ, среди которых:
- Полный контроль заказчика над своим программным обеспечением;
- Гибкость (адаптация и изменение стратегии, механизмов, систем контроля и т.д.);
- Синергия экспертных команд заказчика и разработчика.
Среди существенных недостатков in-house реализации — увеличение финансовых затрат на этапе запуска проекта.
Как работают готовые AML-решения: кейс BARS AML
UNITY-BARS — одна из ведущих украинских IT-компаний, которая является экспертом в сфере разработки и внедрения банковского программного обеспечения с 1991 года. Компания предлагает быструю и удобную интеграцию в инфраструктуру финансового бизнеса как уже готовых и проверенных решений, так и «from scratch» — созданных конкретно под требования заказчика с учетом актуальных требований Нацбанка и мировых регуляторов, используя инструменты искусственного интеллекта и другие современные технологии.
Среди продуктового портфеля компании — решения, нацеленные на отслеживание любых подозрительных действий и трансакций клиента, создание риск-профилей для принятия правильного решения о сотрудничестве с конкретными физическими и юридическими лицами. Одно из самых инновационных из них — AML-системы. Недавно компания запустила кастомизированный продукт BARS AML, разработанный под конкретные потребности одного из своих клиентов.
BARS AML — это отдельный механизм, в работу которого вовлечены многие микросервисы, что делает его автономным: он не влияет на скорость других систем заказчика. В систему заложены все базовые индикаторы, предусмотренные НБУ, а также механизм, который позволяет пользователю вносить дополнительные индикаторы. Программное обеспечение интегрируется со всеми системами заказчика, которые предоставляют необходимую для проверки информацию.
Чтобы понять, как происходит процесс AML-мониторинга, рассмотрим, для примера, воображаемую ситуацию:
- Финансовое учреждение, которое пользуется услугами UNITY-BARS, получает от клиента-украинца запрос на перевод $100 тыс. на счет гражданина рф, который проживает во Франции и пользуется услугами местного банка.
- Система анализирует данные об операции, отправителе и получателе. Обнаруживает, что последний находится под санкциями.
- На основе этих данных BARS AML генерирует уведомление о подозрительных операциях. Сообщение передается сотруднику финансового учреждения, который отвечает за AML-мониторинг.
- Сотрудник финмониторинга оценивает алерт от системы и обрабатывает его согласно регламенту.
- Сотрудник связывается с клиентом для выяснения деталей операции. Клиент не может предоставить никаких объяснений.
- Операция блокируется специалистами банка. Финучреждение предупредило процесс финансирования терроризма.
Соблюдение международных требований финмониторинга и стандартов прозрачности денежных потоков делают Украину полноценным членом финансового поля Европейского Союза, а каждого участника рынка — отдельным субъектом, который способствует этому. Эксперты UNITY-BARS отмечают, выполнение этой политики станет основой безопасности развития нашего государства.
«Для этого имеем более чем 30-летний опыт работы с государственными финансовыми институтами, их базами данных, основательное знание законодательной базы, мощную команду настоящих экспертов, — говорится на официальной странице UNITY-BARS. — Предлагаем рассмотреть возможность внедрения AML-системы нового поколения, которая будет развиваться в соответствии с вашими потребностями и изменениями в законодательстве».
Как ИИ поможет вывести AML-системы на качественно новый уровень?
Внедрение ИИ в AML-системы — сложная задача, поскольку требует значительных инвестиций в технологии и персонал. Однако потенциальные выгоды от этого значительны, поскольку инструменты искусственного интеллекта позволяют:
- Быстро и точно анализировать огромные объемы данных, включая информацию об отправителях / получателях денег. Например, UNITY-BARS научил искусственный интеллект фиксировать взаимосвязи не только между участниками финансовой операции, но и вычислять целые цепочки, связанные с третьими лицами. Такой подход помогает компаниям, антикоррупционным и налоговым органам отслеживать преступные схемы, среди которых и отправка средств подсанкционным лицам.
- Выявлять сложные схемы отмывания денег, в частности, используя необычные или подозрительные паттерны (данные, на которых учится ИИ, включают все возможные образцы/шаблоны преступных методов).
- Предугадывать преступные действия и блокировать потенциально рисковые трансакции (перенаправляя дело к сотрудникам финучреждения для дальнейшего решения). AI может «видеть» аномалии в финансовых операциях, в частности, это может быть несоответствие суммы перевода профилю клиента.
- Автоматизировать процесс расследования алертов (помогает финансовым учреждениям быстрее и эффективнее реагировать на подозрительные операции).
«В ближайшем будущем ИИ значительно расширит функциональные возможности AML-систем, поможет увеличить широту мониторинга подозрительных трансакций, победить коррупцию и исключить финансовый терроризм. Мы активно следим за развитием технологии искусственного интеллекта и готовы внедрять самые современные fintech-решения для наших клиентов», — отмечают представители UNITY-BARS.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Разработана глобальная система мониторинга криптовалют
Новые налоговые проверки в Украине — ожидания МВФ
Гетманцев рассказал, что ждет гривну
