close-btn

Все, що необхідно знати про AML-моніторинг: кейс UNITY-BARS

Сьогодні будь-яка фінансова установа чи банк, які працюють на ринку України, зобов’язані здійснювати моніторинг фінансових трансакцій. Для його реалізації потрібні сучасні системи моніторингу, як-то AML.

Про важливість фінансового моніторингу, шляхи його реалізації, порівняння SaaS та in-house-систем, а також застосування штучного інтелекту, читайте у кейсі фінтех IT-розробника UNITY-BARS.

UNITY-BARS

UNITY-BARS

Що таке фінансовий моніторинг?

Фінансовий моніторинг — механізм запобігання та протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, а також боротьби з фінансуванням тероризму. Це надважлива складова безпеки держави, певний маркер цивілізованості та прозорості ведення бізнесу в країні для міжнародних партнерів, а відтак і контролюється система досить суворо.

Контроль за дотриманням фінансового моніторингу здійснюється Державною службою фінансового моніторингу України та НБУ. Законодавчою базою є низка як українських законів («Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» тощо), так і міжнародних стандартів (FATF).

Як замовнику реалізувати AML-моніторинг?

Усі українські фінустанови зобов’язані здійснювати належну перевірку всіх трансакцій та клієнтів. Недотримання стандартів боротьби з відмиванням коштів може призвести до фінансових санкцій і, в крайніх випадках, відкликання ліцензій регулятором та виведення компанії чи банку з ринку.

Можливі кілька варіантів реалізації:

  1. Реалізація як SaaS. Розробник розгортає систему на потужностях провайдера і веде повний супровід системи. Зі свого боку замовник користується готовим сервісом та сплачує щомісячну абонплату.
  2. Розгортання системи in-house. У цьому випадку замовник надає обладнання, розробник розгортає систему на цих серверах, після чого проводить запуск системи.

Основні переваги системи як SaaS

  1. Зменшення витрат. Цей варіант надає можливість фінансовим установам заощадити кошти на витратах на персонал, обладнання та програмне забезпечення. Замовник просто делегує відповідальну задачу іншій компанії.
  2. Покращення ефективності. Постачальники готових рішень мають професійні навички та досвід, необхідні для ефективного виконання цієї роботи.
  3. Відповідність стандартам. Спеціалізовані компанії використовують найсучасніші технології та методи для виявлення та запобігання фінансовим злочинам. Це може допомогти фінансовим установам покращити відповідність своїм регуляторним зобов’язанням.
  4. Зменшення ризиків. Передача задач AML-моніторингу професіоналам може допомогти фінансовим установам зменшити ризик шахрайських дій (також стосовно себе), — це збереже компанію від непередбачуваних фінансових та репутаційних втрат.

Варіант реалізації in-house також має ряд переваг, серед яких:

  1. Повний контроль замовника над своїм програмним забезпеченням;
  2. Гнучкість (адаптація та зміна стратегії, механізмів, систем контролю тощо);
  3. Синергія експертних команд замовника та розробника.

Серед суттєвих недоліків in-house реалізації — збільшення фінансових затрат на етапі запуску проєкту.

Як працюють готові AML-рішення: кейс BARS AML

UNITY-BARS — одна з провідних українських IT-компаній, яка є експертом у сфері розробки та впровадження банківського програмного забезпечення з 1991 року. Компанія пропонує швидку та зручну інтеграцію в інфраструктуру фінансового бізнесу як вже готових і перевірених рішень, так і «from scratch» — створених конкретно під вимоги замовника з врахуванням актуальних вимог Нацбанку та світових регуляторів, використовуючи інструменти штучного інтелекту та інші сучасні технології.

Серед продуктового портфелю компанії – рішення, націлені на відстеження будь-яких підозрілих дій та трансакцій клієнта, створення ризик-профілів для прийняття правильного рішення щодо співпраці із конкретними фізичними та юридичними особами. Одне з найінноваційніше з них — AML-системи. Нещодавно компанія запустила кастомізований продукт BARS AML, розроблений під конкретні потреби одного зі своїх клієнтів.

BARS AML — це окремий механізм, до роботи якого залучено багато мікросервісів, що робить його автономним: він не впливає на швидкість інших систем замовника. У систему закладені всі базові індикатори, передбачені НБУ, а також механізм, який дозволяє користувачеві вносити додаткові індикатори. Програмне забезпечення інтегрується з усіма системами замовника, які надають необхідну для перевірки інформацію.

Щоб зрозуміти, як відбувається процес AML-моніторингу, розглянемо, для прикладу, уявну ситуацію:

  • Фінансова установа, яка користується послугами UNITY-BARS, отримує від клієнта-українця запит на переказ $100 тис. на рахунок громадянина рф, який проживає у Франції та користується послугами місцевого банку.
  • Система аналізує дані про операцію, відправника та отримувача. Виявляє, що останній перебуває під санкціями.
  • На основі цих даних BARS AML генерує повідомлення про підозрілі операції. Повідомлення передається співробітнику фінансової установи, який відповідає за AML-моніторинг.
  • Співробітник фінмоніторингу оцінює алерт від системи та опрацьовує його згідно регламенту.
  • Співробітник зв’язується з клієнтом для з’ясування деталей операції. Клієнт не може надати жодних пояснень.
  • Операція блокується спеціалістами банку. Фінустанова попередила процес фінансування тероризму.

Дотримання міжнародних вимог фінмоніторингу та стандартів прозорості грошових потоків роблять Україну повноцінним членом фінансового поля Європейського Союзу, а кожного учасника ринку — окремим суб’єктом, який сприяє цьому. Експерти UNITY-BARS зазначають, виконання цієї політики стане безпековою засадою розвитку нашої держави.

«Для цього маємо більш як 30-річний досвід роботи з державними фінансовими інституціями, їхніми базами даних, ґрунтовне знання законодавчої бази, потужну команду справжніх експертів, — йдеться на офіційній сторінці UNITY-BARS. — Пропонуємо розглянути можливість впровадження AML-системи нового покоління, що буде розвиватися згідно з вашими потребами та змінами в законодавстві».

Як ШІ допоможе вивести AML-системи на якісно новий рівень?

Впровадження ШІ в AML-системи — складне завдання, оскільки вимагає значних інвестицій у технології та персонал. Однак потенційні вигоди від цього значні, оскільки інструменти штучного інтелекту дозволяють:

  1. Швидко та точно аналізувати величезні обсяги даних, включаючи інформацію про відправників / отримувачів грошей. Наприклад, UNITY-BARS навчив штучний інтелект фіксувати взаємозв’язки не тільки між учасниками фінансової операції, а й вираховувати цілі ланцюжки, пов’язані з третіми особами. Такий підхід допомагає компаніям, антикорупційним та податковим органам відстежувати злочинні схеми, серед яких і надсилання коштів підсанкційним особам.
  2. Виявляти складні схеми відмивання грошей, зокрема, використовуючи незвичайні або підозрілі патерни (дані, на яких вчиться ШІ, включають всі можливі зразки/шаблони злочинних методів).
  3. Передбачати злочинні дії та блокувати потенційно ризикові трансакції (перенаправляючи справу до співробітників фінустанови для подальшого вирішення). AI може «бачити» аномалії у фінансових операціях, зокрема, це може бути невідповідність суми переказу профілю клієнта.
  4. Автоматизувати процес розслідування алертів (допомагає фінансовим установам швидше та ефективніше реагувати на підозрілі операції).

«У найближчому майбутньому ШІ значно розширить функціональні можливості AML-систем, допоможе збільшити широту моніторингу підозрілих трансакцій, перемогти корупцію та унеможливити фінансовий тероризм. Ми активно стежимо за розвитком технології штучного інтелекту й готові впроваджувати найсучасніші fintech-рішення для наших клієнтів», — зазначають представники UNITY-BARS.

Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:

Розроблено глобальну систему моніторингу криптовалют

Нові податкові перевірки в Україні – очікування МВФ

Гетманцев розповів, що чекає на гривню

google news
credit link image
×
Підписуйтесь на нас в Telegram та Viber!