Сегодня даже самые консервативные банки начинают внедрять современные диджитал-решения, в частности потому, что необанки двигают рынок вперед, предлагая пользователям качественно новые онлайн-решения, которые оставляют физические походы в отделения и бумажные волокиты в прошлом. В этой статье мы рассмотрим несколько ярких интернет-банков, работающих на украинском рынке
Какие необанки работают в Украине: обзор Фото: chat.openai.com, pngwing.com
Для начала напомним, что необанк (также известный как интернет- и цифровой банк) — это финтех-компания, которая предоставляет банковские услуги в цифровом формате и, как правило, не имеет в подчинении традиционных физических сетей филиалов (отделений). То есть услуги предоставляются исключительно онлайн. Традиционно такие финучреждения завоевывают внимание пользователей инновационными технологиями и подходами к работе, делая акцент на качестве удаленного взаимодействия.
Интернет-банкинг (также цифровой, онлайн, электронный, веб-банкинг) — форма банковской деятельности, которая позволяет клиентам получать финансовые услуги, воспользовавшись веб-сайтом финкомпаний или мобильным приложением, без посещения отделений.
Необанков сейчас в Украине работает не так и много. Рассмотрим подробнее информацию о них.
Monobank
Это розничный продукт АО «Универсал Банк», который возник в рамках сотрудничества с командой Fintech Band в 2017 году, штаб-квартира в Киеве. Monobank предлагает клиентам кредитные карты, возможность разместить депозиты, оформить оплату частями и получить ряд других финансовых услуг максимально удобным способом в режиме онлайн.
По состоянию на начало 2024 года популярным в Украине приложением пользовалось более 8 млн человек. За последние несколько лет необанк интегрировал множество новых функций и услуг, в частности, инструмент «Боевые» вместо чаевых, которые направлены на поддержку ВСУ; систему для монетизации творчества под названием «База» (механизм подобный Patreon); IBAN для Банок и удобную платформу для сборов денег и тому подобное.
Monobank занимает ведущие позиции в Google Play и App Store среди самых популярных финансовых приложений Украины. Им ежедневно пользуется более 1,3 млн человек. Этот необанк третий по количеству выданных карт.
За 11 месяцев 2023 года Универсал Банк (monobank) получил доход 4,9 млрд грн и занял место в топ-10 среди украинских банков по этому показателю.
«В 2023 году Универсалбанк/monobank вышли на третью позицию по объему банковских вкладов населения, поменявшись местами с Райффайзеном. Сенс Банк удержался на 5 месте, опередив ПУМБ на 0,5% или 0,25 млрд грн. Портфель розничных депозитов по всем банкам за год вырос на 16,2% (+151 млрд грн)», — рассказал председатель парламентского Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев.
Интересное по теме: НБУ обнародовал отчет о состоянии финансового сектора Украины
Izibank
Это удобный мобильный банк, финтех-проект, созданный на базе АО «Таскомбанк» (и работает на его лицензии). Проводить все операции и получать услуги izibank можно с помощью смартфона — все взаимодействие происходит в режиме онлайн, без визитов в отделения.
Даже само название отражает главную цель финучреждения — сделать персональный банкинг легким и понятным. Компания предлагает кредитные карты класса MasterCard World Contactless с лимитом до 200 тыс. грн и льготным периодом до 62 дней, депозиты под высокие проценты, инструменты для аналитики расходов и управления финансами, кэшбек и многие другие возможности.
Чтобы стать клиентом izibank нужно лишь скачать приложение и пройти простую регистрацию. Также понадобится паспорт и ИНН или Дия.
АО «Таскомбанк» получил прибыль за 10 месяцев 2023 года — около 250 млн грн.
O.Bank
Это цифровой необанк, разработанный АО «Идея Банк» (один из первых коммерческих банков Украины, работающий с 1989 года, единственный акционер которого — польская финансовая группа Getin Holding S.А.).
O.Bank 2.0 (обновленная версия давно известного приложения) позволяет: регистрироваться с помощью Дии, проходить верификацию через селфи, дистанционно подписывать договоры, получить цифровую карту сразу после регистрации, открывать счета и карты єПідтримка, управлять депозитами и кредитами в режиме онлайн.
Компания также предлагает клиентам бонусы за пользование и рекомендации, выгодные проценты по депозитам и т.д.
АО «Идея Банк» за 10 месяцев 2023 года получил доход около 620 млн грн.
Банк «Власний рахунок»
Диджитал-проект Банка Восток (работает по его лицензии), Mastercard и Fozzy Group (один из ведущих ритейлеров Украины). Это удобный необанк, который пользуется большим спросом среди тех, кто стремится экономить на продуктах. В частности, Банк «Власний рахунок» предлагает балобонусы за каждую покупку в «Сильпо».
Компания предлагает кредитный лимит до 100 тыс. грн (льготный период 62 дня), бесплатное пополнение карт, переводы и платежи, а также достаточно нестандартную систему накопления — Назбиратус, в рамках которого клиенты получают 5% годовых и возможность снимать средства в любое время без потери процентов.
Клиенты могут с легкостью открыть валютный депозит (гривневый пока в разработке) и пользоваться всеми банковскими услугами в режиме онлайн. Снимать деньги пользователи могут в «Сильпо» и других сетях, АЗС, аптеках.
Банк Восток за 2023 год получил прибыль в размере около 350 млн грн.
Интересный факт — все вышеупомянутые необанки в 2023 году получили существенно выше доход, чем в 2021 году, что может свидетельствовать об их непрерывном развитии и расширении.
Читайте популярное: Банки снизили ставки по кредитам и депозитам для населения
Напомним, что ранее в Украине также был достаточно популярным Neobank, который работал по лицензии ConcordBank (однако она была отозвана в прошлом году). Это решение вызвало много обсуждений и противоречий. В марте этого года соучредитель и председатель наблюдательного совета ConcordBank Елена Соседка официально обратилась к членам Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Верховной Рады Украины с просьбой пригласить ее на заседание, чтобы от имени акционеров банка рассказать правду о деятельности финучреждения и процессе его ликвидации.
Еще один известный необанк, который работал на рынке Украины — sportbank. О закрытии проекта 17 апреля 2024 года сообщило правление Таскомбанка. Главная причина такого шага — изменения во внешней среде, требующие корректировки бизнес-модели банка и его стратегии в целом. Сейчас компания планирует сосредоточиться на развитии собственных проектов. Приложение полностью перестанет работать с 12 мая.
В Таскомбанке обратили внимание, что sportbank работал на основании лицензии материнского банка. Поэтому все пользователи остаются их клиентами, и банк продолжит их обслуживать.
Примеры зарубежных необанков
Среди самых известных можно отметить Revolut — необанк с украинскими корнями со штаб-квартирой в Лондоне, и N26 — европейский интернет-банк с главным офисом в Берлине.
Revolut
По состоянию на начало мая 2024 года финансовое учреждение обслуживает более 40 млн клиентов физических лиц и 500+ тыс. юридических лиц, поддерживает работу в 150+ стран и обрабатывает транзакции в 36 валютах.
Среди интересных особенностей Revolut — возможность покупать криптовалюту непосредственно на кошельке MetaMask с помощью Revolut Ramp. Также недавно компания выпустила приложение, которое превращает планшет в POS-терминал.
N26
Этот финтех-гигант предоставляет услуги на территории ЕС, Великобритании и США, при этом не имеет отделений и обслуживает своих клиентов дистанционно. N26 предлагает все услуги классического банка, в частности, открытие депозитов, обслуживание овердрафта, перевод средств и тому подобное. Кроме этого, на платформе можно оформить договор инвестирования на рынке ценных бумаг Европы, заключить договор страхования или открыть кредитную линию.
Этот необанк также работает с криптой, позволяя за минуту присоединить свой криптокошелек к аккаунту. Вместе с тем пользователь получает доступ к около 200 монет, четкие инсайты и мгновенные сделки.
Ранее мы писали, что за последний год доверие украинцев к банковским учреждениям и Национальному банку Украины значительно упало. По состоянию на март 2024 года только 52,1% граждан полностью или частично доверяют НБУ. В прошлом году этот показатель составлял 57,7%. Всего за год более 10% украинцев перешли от положительных или нейтральных к отрицательным оценкам доверия к регулятору.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Сколько денег украинцы хранят в банках — НБУ
Банки по-новому будут оценивать кредитные риски — НБУ
Министерство финансов США и НБУ подписали меморандум о сотрудничестве
