Показатель инфляции растет неустанно и, к сожалению, влечет за собой таяние сбережений простых граждан. Однако существуют инструменты, способные затормозить процесс обесценивания денег
Инфляция «съедает деньги» постоянно. Фото: https://www.gushiciku.cn/
Инфляция в мире за последние два года ускорилась как никогда до этого. Доллар, традиционно считавшийся стабильной валютой, обесценивается очень быстро – по сравнению с привычными 2% инфляции сейчас этот показатель достиг 8%. В Украине инфляционные реалии также довольно пессимистичные, ведь процесс обесценивания денег ускоряется убытками, которые наносит украинской экономике война, развязанная Россией. Гривна стремительно теряет в цене, из-за чего все без исключения товары и услуги дорожают. При этом традиционные сбережения ни в долларах, ни в евро не могут гарантировать украинцам, что завтра их деньги будут иметь такую же ценность и покупательную способность, как сегодня.
Поэтому стоит подумать о других, возможно, не столь популярных, как покупка долларов, но более действенных способах защиты денег от инфляции. Далее расскажем о самых эффективных по состоянию на сейчас пути сохранения сбережений в Украине, а также о том, что думают по этому поводу эксперты.
Покупка стабильной валюты
Наиболее оптимальным вариантом сохранения финансов для украинцев сейчас считаются валюты тех стран, где инфляция остается неизменно низкой, а политический климат – стабильным. Речь идет о фунте стерлингов, швейцарском франке и японской иене.
- Не стоит покупать наличную валюту. Лучше воспользоваться валютным депозитом, однако стоит помнить, что ставки по таким вкладам в украинских банках очень низкие – от 0,25% до 0,9%.
- Можно купить валюту на бирже. Так покупатель приобретет валюту дешевле, чем сделал бы это в обменнике, зарабатывающем на комиссии. Однако этот инструмент подходит для тех, кто знаком с механизмом работы биржи и имеет в этом определенный опыт. Чтобы получить доступ к бирже, нужно обратиться к брокеру для открытия брокерского счета и быть готовым к тому, что он воймет комиссию при дальнейшем выводе средств.
Директор финансовой компании Activitis Павел Матияш уверен — если хотите сохранить деньги, следует использовать смежные инструменты и диверсифицировать финансы.
Павел Матияш
«Лучше выбирать доллар, потому что евро проседает быстрее американской валюты и уже достиг минимума за последние десятилетия. Как в случае долларов и евро, так и с фунтами и франками все валюты требуют детального анализа динамики цен. В свое время мы видели даже девальвацию относительно стабильного швейцарского франка, поэтому нельзя считать его априори лучше доллара. В любом случае, франки и фунты не покажут колоссального разрыва доходности по сравнению с долларом. Это будет не та разница, которая покроет инфляцию», — говорит Павел Матияш.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Криптоинвестиции в недвижимость: В каких странах можно приобрести квартиру, имея только цифровые деньги
Криптовалюта с низкой волатильностью
Не только биткоин можно назвать достойным инвестиций. Кроме него, в мире существует еще тысяча криптовалют. Следует обратить внимание на Ethereum (в конце 2021 года резко подорожал до $5 тыс); Solana, обеспечивающую скорые транзакции – 50 тысяч в секунду благодаря механизму подтверждения ставки и консенсуса истории; Cardano с рыночной капитализацией в $55 млрд.
Криптовалюты — рисковый инструмент. Фото: bitexpert.io
Цена каждого токена очень изменчива и чувствительна к хайпу в сети и изменениям в мире – и экономическим, и политическим, и социальным. Высокая волатильность криптовалют может как позволить быстро заработать при их купле-продаже, так и резко снизить ваш капитал. Чтобы хранение денег в криптовалюте было оправданным и минимально рискованным, нужно детально изучить это инвестиционное поле. Следует анализировать курсы, рынок, отслеживать наиболее выгодные условия криптобирж и криптообменников. Более подробно об этом читайте в нашем материале здесь.
При этом инвестор-новичок может доверить покупку токенов профессионалам, передав деньги, конвертируемые в криптовалюту, бирже или частному лицу, используя договор криптозайма.
Вложения в стейблкоин
У стабильных монет более низкая волатильность, чем у Биткоина или Эфира, ведь их курс привязан к курсу доллара или другой валюты. Самые популярные стейблкоины – это Tether (USDT), курс которого привязан к доллару США в соотношении 1:1; DAI; Gemini Dollar (GUSD); TrueUSD (TUSD).
USDT — один из самых популярных стейблоинов. Фото: https://omc2017.it/
Стейблкоины надежнее криптовалют, поэтому с их помощью инвестор может диверсифицировать активы, или продать крипту за стейблкоины, а позже выкупить по более низкой цене.
Но стоит помнить, что стейблкоины:
- Могут быть нестабильными, а также не гарантируют сохранения своей привязки, поэтому могут резко дешеветь почти до нуля.
- Не гарантируют инвесторам должной прозрачности – например, Tether (USDT) и USD Coin (USDC) не обнародовали публичные аудиты.
- Могут не располагать резервами на бирже. У стейблкоинов нет подтверждения факта наличия резерва. Однако, чтобы выгодно продать стабильный токен, у криптобиржы должно быть достаточно ресурсов, чтобы погасить проданные стейблкоины.
Покупка ценных бумаг
Финансовая консультантка Алина Шух говорит, что сегодня нет предпосылок к укреплению гривны, а потому, что на 2023 год инфляция прогнозируется на уровне 20%, отложить деньги сейчас означает потерять половину год спустя. Экспертка уверена, что сейчас гривна является не инструментом для хранения, а только объектом расчета. По ее убеждению, лучшее, что украинцы могут сделать для своих денег – хранить их в валюте, проинвестированной в хорошие активы.
Алина Шух
«Нужно соблюдать правила распределения всех инвестиций. Этот урок украинцы должны хорошо усвоить во время войны. Все, кто инвестировал в недвижимость или в биткоин или имел деньги в облигациях и не мог продать их из-за закрытия биржи, как оказалось, ошиблись. Лучшая диверсификация для сохранения финансов – это разные валюты и разные активы, к тому же в разных странах. Диверсификация, когда ОВГЗ, недвижимость и акции сохраняются в Украине неправильной», — отмечает Алина Шух.
Акции. Украинцы активно заинтересовались зарубежными акциями в 2020 году, когда Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку расширила список ценных бумаг, допущенных к обращению в Украине. В 2021 году Комиссия допустила к обращению в Украине ценные бумаги компаний-гигантов: Amazon, Coca-Cola, McDonald’s, Johnson&Johnson, Nike, Pfizer, Walt Disney, Starbucks. В настоящее время наиболее выгодными индустриями для инвестиций являются кибербезопасность, искусственный интеллект, финансовые технологии.
Чтобы приобрести иностранные ценные бумаги, нужно открыть банковский счет;, получить статус инвестора (заключив договор с инвестиционной фирмой); открыть счет в ценных бумагах в депозитарии; получить е-лимит в Национальном банке Украины. Иностранные бумаги можно переводить в депозитарий в любой точке мира и передавать по наследству. Следует помнить, что прибыль от инвестиций в ценные бумаги облагается НДФЛ и военным сбором.
Павел Матияш говорит, что существуют пути, которые сделают деньги нечувствительными к инфляции только в определенной степени.
«Инфляция в Украине по итогам последних месяцев составляет около 24,5%, а такой доходности не дают никакие инвестиционные инструменты. К тому же, для обычных граждан количество доступных инструментов для инвестиций ограничено. К примеру, вложить деньги в акции иностранных компаний в большинстве случаев сейчас невозможно. Поэтому остается обращаться к депозитам, драгоценным металлам, ОВГЗ и иностранной валюте», — подчеркивает финансовый эксперт.
Евробонды. Это инвестиционный инструмент для достаточно состоятельных людей, ведь порог входа составляет 200 тысяч евро. Заемщиками, выпускающими облигации, являются правительства и организации, заинтересованные в получении денег на многие годы. Евробонды размещают банки, а покупают страховые и пенсионные фонды, а также инвестиционные компании. Украина продает еврооблигации со сроком погашения 10, 12 лет, доходность которых составляет от 3% до 10%.
Наиболее безопасны облигации, выпущенные государствами и крупными корпорациями. Пока популярными среди инвесторов-украинцев остаются еврооблигации украинских компаний Naftogaz Ukraine, Metinvest, DTEK Renewables, Ukrainian Railway, Vodafone Ukraine, Ukravtodor, Oschad Bank, Ukreximbank и т.д. Приобрести такие ценные бумаги может и физическое, и юридическое лицо через инвестиционные компании или используя деньги на счете зарубежного банка.
Военные облигации. Такие ценные бумаги с доходностью 11-12% годовых — одни из наиболее надежных инструментов хранения денег. К тому же прибыль от погашения государственных облигаций не облагается налогом. По своей сути облигации внутреннего государственного займа — это расписка от государства, которое занимает средства у человека, обещая отдать их с процентами. Невыплата может произойти только в случае дефолта страны.
Павел Матияш уверен, что военные облигации можно назвать наиболее надежными, потому что они дают среднюю доходность на уровне 16%: «Купив облигацию, человек через год получит свои деньги обратно с доходностью и не будет платить налог на доход физических лиц, а только военный сбор. Но если гривна резко девальвирует, даже ценные бумаги не станут панацеей. К тому же облигации также имеют риски – да, мы верим, что победим в войне, но никто не знает, когда она закончится, и какой будет ситуация в Украине – а от этого зависит, как государство будет выполнять свои обязательства по погашению ОВГЗ».
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Правительство одобрило законопроект о быстрых инвестициях
Инвестиции в драгоценные металлы и монеты
Драгоценные металлы – золото, серебро, платина и палладий – являются надежными активами для хранения денег во время инфляционных скачков, хотя заработать на них много не удастся. Цена золота меняется каждый день, но в целом «золотое» вложение опережает инфляцию.
Аналитики рынка отмечают, что в течение 2023-2028 годов стоимость банковского золота вырастет вдвое – до $3–5 тыс. за унцию.
Правда, следует помнить, что золотые слитки сложно быстро продать по рыночной цене. Поэтому есть смысл оформить металлический счет и разместить на нем купленный у банка металл, а позже, когда курс станет выгодным, обменять на фиатные деньги.
Золото является достаточно надежным инструментом инвестиций. Фото: https://armenpress.am/
Павел Матияш подчеркивает, что драгоценные металлы в слитках и металлических депозитах – это долгосрочная сохранность средств, не на месяцы, а на годы. Эксперт советует – прежде чем использовать этот инструмент, нужно посмотреть динамику рыночных цен на слитки, ведь их стоимость отличается от цен непосредственно на золото.
Монеты, выполненные из драгоценных металлов, можно купить по цене, приближенной к цене драгоценного металла, из которого они отлиты. В Украине сделки с инвестмонетами проводит Нацбанк.
Именно НБУ выкупает у граждан инвестиционные, юбилейные и памятные монеты, но продать их можно и в частные коллекции. Это будет выгоднее, ведь в банковских каталогах мы видим рекомендованную цену монеты, а нумизматы могут предложить больше.
Покупка токенизированных акций
Это цифровые security-токены, созданные с помощью блокчейн-технологии, стоимость которых равняется цене базисной ценной бумаги. Токенизировать можно разные активы: дом или квартиру, земельный участок, искусство, монеты, драгоценности, авторские права на собственность, ценные бумаги. Доходность токенизированных акций может достигать 12-15% годовых. Примечательно, что для того чтобы торговать ими, не нужен брокерский счет. Купить токенезированную акцию можно на криптобирже, а затем там же продать, заработав на разнице курсов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Правительство упростило реализацию инвестиционных проектов от 20 млн евро
Инвестиции в землю
Несмотря на войну в Украине, земельные участки остаются земля надежным инструментом инвестирования, хранения и приумножения денег.
Земельные участки — надежная инвестиция. Фото: https://armyinform.com.ua/
Алина Шух говорит, что земля всегда была активом, неподвластным времени, которое не обесценивается и не портится, имеет потенциально большую доходность и небольшой риск: «Сейчас реестры уже открыты, и спрос и предложение возобновились, ведь заработок, который можно получить от земли, не изменился. Участки как были, так и остаются хорошим активом. Хотя есть один риск – это локация земли в Украине».
Финансовая консультантка подчеркивает, что покупать только землю только потому, что хочется куда-то вложить деньги, неправильно. По убеждению Алины, инвестировать в землю нужно только тогда, когда у человека есть долгосрочная цель и диверсифицированный портфель с капиталом за рубежом на фондовом рынке.
Необычные способы инвестирования денег
Есть смысл обращаться к альтернативным инструментам сохранения денег, если у человека есть соответствующие знания и время для корректной оценки объектов. Речь идет, к примеру, о цифровом искусстве (NFT – Non Fungible Token, то есть невзаимозаменяемый токен), антиквариате, автомобилях, живописи, драгоценностях, коллекционном алкоголе. Все эти объекты со временем подорожают, и их можно будет продать по выше цены покупки.
Кроме того, не лишним будет задуматься над инвестированием в самого себя – в обучение и повышение квалификации и над вложением денег в бизнес. Финансовая консультантка Алина Шух говорит, что лучше не откладывать «под подушку» небольшие суммы, а проинвестировать эти деньги у себя, увеличив свой багаж знаний, ведь чтобы быть востребованным на рынке труда, нужно быть очень компетентным.
Павел Матияш подчеркивает, что нельзя инвестировать последние деньги, необходимо иметь финансовую подушку – на три-шесть месяцев. К тому же важна ликвидность инструментов – как быстро вы можете трансформировать их в деньги. Эксперт уверен, что все инвестиционные инструменты имеют право на существование, другое дело, что у каждого человека есть собственный порог ожиданий и рисков, а также некая компетентность в разных отраслях.
«Для инвестирования в драгоценности и искусство, нужно либо разбираться в этом, либо иметь профессионального консультанта. По своему усмотрению человек может ошибочного накупить не то, что нужно. К примеру, предметы искусства – стоит этим заниматься только если вы осведомлены в этой области. Но сейчас невозможно купить действительно стоящее искусство в Украине. Если у человека есть деньги в иностранном банке, то он может участвовать в иностранных аукционах, а если нет, то этот путь закрыт, и приходится довольствоваться произведениями украинских художников», — отмечает эксперт.
Павел также рассказал, что в случае инвестирования в драгоценности необязательно выбирать именно ювелирные изделия, можно обратить внимание на бриллианты. Но эксперт предупреждает – и здесь нужно разбираться в чистоте, размерах и других характеристиках драгоценных камней, а также понимать, есть ли у изделий официальная документация, которая понадобится для декларировании или вывозе за границу.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Инфляция в еврозоне установила очередной рекорд — анализ в разрезе стран и лет
Мощная инфляция в странах Латинской Америки может привести к государственным переворотам
Норвежцы теряют миллиарды долларов из-за войны в Украине и глобальной инфляции
Telegram
Viber