Как работает Monobank: свежий обзор мобильного банка без отделений

Сегодня первому мобильному банку в Украине исполняется год

Банк без отделений Монобанк (Monobank) в Украине был запущен осенью 2017

22 ноября 2017 года разработчики мобильного банка Monobank вывели приложение и карту банка из бета-тестирования, которое продлилось около месяца. С тех пор количество пользователей Monobank в Украине достигло 570 тысяч — в день банк выдает около 3 тыс карт. Скачать программу можно в магазинах приложений для iOS и Android устройств.

Редакция PaySpace Magazine сделала обзор Монобанка с учетом всех появившихся в последнее время функций и делится с читателями своими наблюдениями.

Про мобильный банк Монобанк в Украине

Monobank в Украине – это первый банк, который позволяет вкладчику проводить все свои финансовые операции в смартфоне, в том числе открывать счет, получать выписки для посольств и общаться со службой поддержки. К приложению прилагается банковская карта для расчетов в магазинах.

Идея создать такой банк Дмитрия Дубилета, Олега Гороховского и Михаила Рогальского (бывшие ТОП-менеджеры ПриватБанка) посетила после национализации крупнейшего финучреждения страны. Для этого они основали компанию FinTech Band, которая и занялась разработкой нового продукта.

В основе проекта Monobank — Universal Bank. Ведь фактически, открывая счет в Монобанке, вкладчик подписывает договор с традиционным финучреждением.
В будущем компания планирует запустить подобные проекты на базе других банков.

В приложении и на карте Monobank есть лого Universal bank Фото: medium.com

На сегодняшний день все операции происходят в мобильном приложении. А интернет-банкинг Monobank запускать не собирается. В веб-версии доступно только описание проекта, ссылка на скачивание приложения, информация про акции monobank, горячая линия monobank, точки выдачи карт.

Банк без отделений: Monobank работает только онлайн

Мы привыкли открывать счета в отделении банка — подписывать стопку бумаг и ждать, пока сотрудник сделает копию документов. Мобильный банк Монобанк предлагает альтернативную систему — клиенту нужно скачать приложение Монобанк и, следуя подсказкам, самому сфотографировать свой паспорт (все страницы с пометками) и идентификационный код. Новые ID-паспорта тоже принимаются — фото этого документа с обеих сторон заменит привычные паспорт + код. Фотографировать выписку про место регистрации проживания не нужно. Заказать карту в monobank не составит труда — это происходит автоматически при регистрации в приложении.

Забрать карту можно в точках обслуживания. Также возможна бесплатная доставка карты monobank. С собой нужно иметь паспорт и код — по ним вас идентифицирует сотрудник банка. Тогда же произойдет подписание анкеты-заявления на открытие счета в банке. Но чтобы получить на руки его копию, придется оформить отдельную заявку уже из приложения. Банк без отделений Монобанк вышлет копию дополнения к договору на e-mail в течение суток.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Видео про виртуальный банкинг monobank

Не нужно идти в банк и ради получения выписки по счету — ее можно заказать прямо в приложении и получить на почту спустя несколько секунд.
Закрыть счет тоже можно со смартфона — для этого нужно закрыть карту в меню «Настройки», дождаться подтверждения от службы поддержки и удалить приложение.

Приложение Монобанк: особенности

В мобильном банке собраны все популярные платежные услуги. Там можно оплатить коммунальные, пополнить счет себе и близким, перевести средства на другую карту или по реквизитам. Комиссия на все эти операции отсутствует при условии, что клиент будет пользоваться собственными средствами. За расчеты в счет кредитных денег взимается процент, в соответствии с тем, как это предусматривают тарифы Monobank.

Для всех транзакций действует опция «Отменить платеж» — в течение 10 секунд клиент может нажать на кнопку и блокировать перевод.

Надпись «Отменить платеж» меняет цвет по истечению 10 секунд

Пополняется карта Monabank тоже бесплатно — с карты другого банка в приложении Моно, через терминалы iBox и ТАСКОМБАНК, через кассы Universal Bank (при условии, что используются собственные средства). Минимальная сумма перевода с карты другого банка на карту монобанка в приложении — 100 грн (ограничений для пополнения карты из киосков банков-партнеров или из приложений других банков нет, однако за операцию могут взиматься %).

В приложении можно самостоятельно установить PIN-код, а также выбрать сумму, ниже которой не требуется пароль.  Например, установив порог свыше 500, клиент не должен вводить PIN, покупая на 450 грн. Однако нужно помнить, что это правило распространяется только на оплату по чипу. Если клиент решит заплатить бесконтактно — для всех сумм свыше 100 грн будет необходим PIN-код.

Сервисы в приложении monobank

Смена PIN-кода

За активное использование карта принесет своему владельцу кешбек в Monobank — от 1% до 20% на разные категории покупок, которые клиент выбирает в начале каждого месяца. Можно выбрать два направления, например, продукты и путешествия. Также обычно доступны такие категории, как «Авто и АЗС», «Кафе и рестораны», «Красота и медицина», «Развлечения и спорт», «Кино» и др.

Кешбек в Monobank приходит сразу после покупки. Но перевести их на основной счет можно только после накопления 100 грн за вычетом комиссии 19,5%. Накапливать эту сумму можно в течение года. Максимальная сумма кэшбека за месяц — 500 грн.

Вывод кешбэка

Кешбэк на продукты

В каждой категории клиент сможет посмотреть, за покупки в каком магазине ему был начислен Кешбек в Monobank. Популярные магазины отображаются со своими логотипами.

Отзывы о Monobank часто хорошие, поэтому в качестве постоянной акции Monobank предлагает кешбэк в размере 50 грн клиенту, который посоветует своим друзьям мобильный банк. Такую же сумму получит и новый вкладчик.

Помимо возврата процента с покупок и реферальной программы, банк начисляет 10% на остаток средств на счете.

Перед поездкой за рубеж клиенту не нужно сообщать об этом в банк. Стоимость снятия собственных средств в банкомате составит 2%, кредитных — 4%. Расплачиваясь картой Monobank за границей, клиент не будет платить комиссию за конвертацию валют. Все траты клиента по умолчанию защищены от двойной конвертации — если разница между суммой, которую показывает продавец, и которая спишется с карты по факту, превышает 10 грн, банк ее не пропустит.

В целях безопасности, банковским приложением можно пользоваться только с одного устройства — iOS — 10.0, Android — 4.4. В случае утери смартфона/карты нужно обратиться в службу поддержки по телефонам: 0 (800) 205-205 (из Украины) +380 (44) 237 2060 (за рубежом).

Также Монобанк присоединился к тренду NFC-платежей. Карту этого банка можно привязать к популярным мобильным кошелькам Apple Pay и Google Pay. Это позволит владельцам смартфонов совершать покупки в магазинах с помощью своего гаджета.

Карта Monobank

Карта Монобанк выпускается только в черном цвете

Виртуальная карта Монобанк

В отличие от других банков, к своему счету в Моно можно выпустить только одну карту. Однако это не означает, что если карта осталась дома, пользователь не сможет воспользоваться ею. После запуска в Украине Apple Pay и Google Pay, кредитку можно привязать к одному из бумажников и использовать в виртуальном формате для оплаты со смартфона.

Обновлено от 6 мая 2019 года:
Стало известно, когда monobank начнет выпускать карты Visa
monobank собирается выпустить детскую карту: реакция пользователей
Железная карта: Monobank выходит на рынок VIP-банкинга

Так выглядит карта Monobank в мобильном бумажнике Google

Кроме того, карта Монобанк всегда доступна в приложении — при необходимости номер, срок действия и трехзначных CVV-код можно подсмотреть в телефоне.

По умолчанию карта Monobank не именная. Это никак не ограничивает возможности ее использования в Украине. Однако при выезде за границу, у клиентов теоретически могут потребовать именной пластик (например, для аренды автомобиля).

Именная карта Монобанк

Поэтому для путешественников Monobank выпустил именную карту. Теперь расплачиваясь такой кредиткой в отелях за рубежом или арендуя автомобиль, пользователь не рискует попасть в ситуацию, когда карта Monobank окажется абсолютно бесполезной. Увидев, что на пластике стоит имя клиента, торговец не откажется принять его к оплате.

Именная карта Monobank с именем и фамилией доступна для заказа из приложения. Такая услуга стоит 150 гривен. Доставка карты monobank будет осуществлена спустя две недели — столько времени потребуется на перевыпуск пластика.

Валютная карта Монобанк

Недавно в банке появилась валютная карта Монобанк. Этой картой можно будет рассчитываться в иностранных торговых точках, минуя двойную конвертацию валют.

Кроме того, на долларовый пластик можно будет получить проценты с депозитов, которые недавно были запущены.

Депозиты в Monobank

На сегодняшний день в Монобанке можно оформить один из пяти вкладов. Это депозиты в гривне на три, шесть и 12 месяцев под 16% годовых. И на один месяц под 13,5%. Депозит «Спортивный» изначально был запущен под 21% годовых. Если вкладчик проходит 10 тыс шагов ежедневно в течение трех месяцев действия вклада, то он получает ставку, которая значительно превышает существующие предложения на рынке. Но если он пропустить более трех дней — процент упадет до 11%. Однако спустя несколько месяцев после старта эксперимента ставку снизили до 17%.

Депозит Спортивный

Вклады под 16% годовых

Все депозиты в Monobank не предполагают возможности досрочного снятия средств.

Кредит в Monobank

Это первое, что видит пользователь, войдя в приложение. При этом, сумма лимита объединена с собственными средствами, что может ввести пользователя в заблуждение.

Размер кредита в Monobank отображается на первом экране приложения

Оформить кредит в Monobank на карту так же просто, как и открыть счет. Программа предложит рассказать о себе — начиная с семейного положения, образования, места работы и вплоть до последних поездок за границу.

За каждый заполненный пункт начисляется определенное количество процентов, повышающих вероятность получения кредита. Так, номер телефона организации, в которой трудоустроен клиент, повышает шансы на получение займа на 6%. А фото выписки с зарплатной карты другого банка — на 10%. Столько же пунктов можно получить, сфотографировав загранпаспорт и штампы о пересечении границы.

Максимальный размер кредитного лимита — 100 тыс грн. Тестируя карту, мы запросили 5 000 грн. Заполнив анкету, вероятность получения такого займа была невелика — всего 45%. Но, к нашему удивлению, банк открыл кредитную линию на 8500 грн.

Комиссия за использование кредитных средств в Monobank

Максимальный срок беспроцентного использования кредита — 62 дня. Действует с момента возникновения задолженности до конца месяца, следующего за датой возникновения задолженности.

Например, если вы взяли кредит 1 ноября, то до конца декабря сможете использовать его бесплатно. Но если займ был оформлен 15 ноября — сроки не изменятся — с 1 января на остаток по кредиту будет начисляться базовая процентная ставка.

Рассрочка в Monobank

Monobank предлагает несколько способов оформления покупок в рассрочку. Первый предполагает активацию услуги непосредственно до совершения покупки. Чтобы получить средства, нужно в приложении указать стоимость товара (не менее 1 тыс грн) и выбрать количество платежей, которыми планируется погасить сумму (от трех до 24). Покупка, которую клиент совершит после этого, будет в рассрочку. Продавец получит всю сумму за товар сразу. А со счета покупателя спишется только первый платеж. Остальные части будут списываться ежемесячно.

Второй способ можно применить, если решение получить рассрочку принято после совершения покупки. Для этого нужно выбрать нужную операцию в выписке и перевести ее в режим «рассрочка». Условия остаются такими же, как и в первом случае.

Комиссия за использование рассрочки в Monobank составляет 1,9% в месяц от стоимости товара.

Покупка частями

При использовании новой функции для оплаты товаров частями не нужно будет платить ежемесячную комиссию. В то же время при обычной рассрочке начисляется процент от суммы покупки.

«Покупки частями» действует на все товары от 1000 грн. максимальная сумма зависит от индивидуального лимита на рассрочку.

Полные условия пользования уже размещены в тарифной сетке Monobank. Фото: monobank.com.ua

Положительные отзывы о Monobank от его клиентов встречаются чаще, чем негативные. Однако недовольных клиентов все равно не избежать, как и в любом банке.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Кольца и браслеты: ТОП-7 аксессуаров, которые заменят кредитку (фото, видео)