«Доступная ипотека 7%»: что нужно знать для участия в программе

Государственная программа предусматривает ряд требований как к предмету ипотеки, так и к претенденту.

Фото: pixabay.com

Собственное жилье для многих украинцев всегда казалось несбыточной мечтой. Ведь далеко не каждый соотечественник может не то что купить квартиру, но и взять ее в кредит и платить 14% годовых десятилетиями. С 1 марта этого года, с запуском программы «Доступная ипотека», ситуация, надеются на Банковой, должна измениться. PaySpace Magazine разобрался, что нужно знать, чтобы стать участником программы и получить жилье по льготной ставке 7%.

«Доступная ипотека 7%»: общие моменты

Программа реализуется Фондом развития предпринимательства через уполномоченные банки ( «Укргазбанк», «Ощадбанк», «Глобус», «ПриватБанк», «Мегабанк», «Кредобанк», «ОТП», «Альянс», «КИБ», «Львов», » Аккордбанк «,»МТБ Банк»,»Правэкс Банк», “Поликомбанк»). Финансирование в рамках программы осуществляется за счет собственных кредитных ресурсов банков. Государство покрывает разницу между базовой процентной ставкой (UIRD (12m) + 4,5%) и компенсационной — 7%.

По состоянию на 2 августа банки подписали 648 кредитных договоров на общую сумму 550, 3 млн грн. Подавляющее большинство — 78,95% — касались вторичного рынка жилья. Всего с начала действия программы украинцы подали 987 заявок.

Фото: mof.gov.ua

Программа предусматривает ряд требований как к предмету ипотеки, так и к самому участнику. Начнем с первого.

Параметры жилья

Согласно Порядку удешевления стоимости ипотечных кредитов, общая площадь предмета ипотеки не может превышать более чем на 20% нормативную — 50 кв. м на одного или семьи из двух человек, и 20 кв. м — на каждого следующего члена семьи. Все, что свыше нормы — заемщик платит на общих основаниях. Взять в ипотеку под 7% можно расположенные на подконтрольной территории Украины:

• квартиры в многоквартирных домах, принятых в эксплуатацию в текущем году или не ранее чем за три года, предшествующих текущему;
• индивидуальные жилые дома вместе с земельными участками под ними, принятые в эксплуатацию в этом году или не ранее чем в течение трех предыдущих лет;
• имущественные права на квартиры в объектах незавершенного строительства и/или индивидуальные жилые дома, которые приобретаются или строятся заемщиками.

Согласно программе, стоимость жилья не может превышать 2,5 млн гривен. Вместе с тем предметом ипотеки не могут быть социальное жилье, служебные и другие жилые помещения, приспособленные для временного проживания граждан. В общем требования к объектам незавершенного строительства определяет банк.

Фото: pixabay.com

Участники

Кредитоспособность заемщиков также оценивает банк, в соответствии с собственными правилами и процедурами. Приобщиться к программе могут граждане Украины, которые:

• имеют совокупный чистый доход, позволяющий погашать и обслуживать ипотечный кредит;
• среднемесячный совокупный чистый доход семьи за последние 6 месяцев не превышает десятикратного размера месячной средней заработной платы в соответствующем регионе Украины, где расположен предмет ипотеки (по данным Госкомстата);
• могут обслуживать ипотечный кредит таким образом, чтобы размер долговой нагрузки был приемлемым в соответствии с правилами и процедурами банка;
• возраст на дату окончания срока ипотечного кредита не будет превышать 70 лет.

Алгоритм участия в «Доступной ипотеке 7%» таков:

1. Обратитесь в отделение уполномоченного банка и подайте заявку на участие.
2. Получите перечень документов, которые необходимо подготовить и предоставить банку. В частности, копии паспорта и регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, справку о регистрации места жительства (пребывания) заемщика и членов его семьи, копию свидетельства о браке, о рождении ребенка, документы о доходах заемщика и членов его семьи за последние шесть месяцев, справку о пребывании на квартирном учете (при наличии).
3. В случае положительного решения банка заключается кредитный договор и договор ипотеки.
4. Заемщик должен уплатить первый взнос за счет собственных средств в размере не менее 15% стоимости предмета ипотеки.

Фото: pixabay.com

Кроме того, есть сопутствующие расходы. Например, в ПриватБанке нужно заплатить за страхование ипотеки — 0,5% от стоимости недвижимости, за личное страхование — 0,5% от суммы кредита, разовую комиссию — 0,5% от суммы кредита, услуги нотариуса — около 12 000 грн, а также оценку объектов недвижимости, которая обойдется в примерно 3 500 грн.

Кредит на сумму до 2 млн грн предоставляется заемщику путем перечисления средств банком на счет продавца предмета ипотеки. Максимальный срок ипотечного кредита составляет 20 лет. Обязательства заемщика обеспечивается предметом ипотеки, а также любым другим имуществом, финансовой порукой.

В случае нарушения условий кредитного договора и/или договора ипотеки банк имеет право применить повышенную процентную ставку. Штрафная ставка может быть установлена только на период, в течение которого заемщик нарушил условия договора, и ее размер не может превышать размера базовой процентной ставки более чем на 5 п. п.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кредит наличными или кредитная карта: что выгоднее?