Хранение средств на депозитном счете в банке может быть отличным способом увеличить свои сбережения и защитить их от инфляции. Тем не менее, с множеством банков, которые предлагают депозитные программы, может быть сложно выбрать тот, который соответствует вашим потребностям и предлагает самые выгодные процентные ставки. Эта статья поможет вам собрать всю необходимую информацию и сделать обоснованный выбор
В каких банках самые высокие проценты по депозиту — обзор Фото: freepik.com, pngwing.com
Как отмечают в Нацбанке Украины, один из самых распространенных банковских продуктов — это депозит. Клиент банка имеет возможность положить «свободные» средства на депозитный счет и получать проценты. Таким образом банк привлекает ресурсы для кредитования граждан и бизнеса, а клиенты могут не только сохранить собственные средства от обесценивания, но и зарабатывать на них.
Перед началом отметим, что полагаться только на высокие проценты не стоит. При выборе банка для депозита обязательно учитывайте условия, которые он предлагает (например, возможность досрочно расторгнуть договор, частично снимать средства и т.д.), его рейтинг и надежность, а также учтите отзывы пользователей.
По состоянию на 15 марта 2024 года самые большие процентные ставки по депозитам в Украине следующие:
- на 3 месяца — 13-14,5%;
- на 6 месяцев — 14-16,0%;
- на 12 месяцев — 14,5-16,5%.
Процентные ставки могут меняться в течение времени, поэтому перед оформлением депозита проверяйте актуальную информацию на сайтах банков или у представителей.
Стоит также знать факторы, влияющие на процентные ставки:
- Экономическая ситуация. В условиях высокой инфляции и нестабильности экономики банки предлагают более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать обесценивание средств.
- Уровень конкуренции. Привлечение новых клиентов и удержание существующих стимулирует банки к установлению конкурентных ставок.
- Срок депозита. Как правило, депозиты на более длительный срок предлагают более высокую процентную ставку.
- Сумма депозита. Депозиты с большими суммами могут иметь более выгодные условия.
- Тип депозита. «Срочный» — который вы открываете на определенный срок, например, на полгода или год; а также «До востребования» — когда средства можно забрать в любой момент (но ставка по таким депозитам обычно ниже).
- Финансовое состояние банка. Надежные банки с высоким рейтингом обычно предлагают более низкие ставки, ведь риски вкладчиков минимальны.
Интересное по теме: Какие рейтинги имеют крупнейшие украинские банки — Moody’s
Вы можете открыть депозит в гривне, евро или долларах США. Делая выбор, в какой валюте и на какой срок вкладывать средства, стоит смотреть прежде всего на доходность с учетом уровня инфляции в соответствующей валюте. Также следует принимать во внимание возможные валютные риски. Например, если вы храните средства в одной валюте, а тратить их планируете в другой, есть риск «проиграть» на конвертации.
Перед тем, как вкладывать средства, стоит выбрать депозит с удобным для вас способом получить проценты. Они могут ежемесячно или ежеквартально поступать на ваш текущий счет. Другой вариант — доход может оставаться на депозитном счете.
Важно: в случае банкротства выбранного вами банка, средства вернутся за счет Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
«В течение действия военного положения в Украине и трех месяцев со дня прекращения или отмены военного положения в Украине Фонд гарантирования вкладов физических лиц возмещает каждому вкладчику банка средства в полном размере вклада, включая проценты, начисленные по состоянию на конец дня, предшествующего дню начала процедуры вывода банка с рынка, кроме случаев, предусмотренных частью четвертой статьи 26 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», — отмечают в НБУ.
Самые высокие проценты по депозитам
Назвать конкретный банк, в котором самые высокие проценты по депозитам — невозможно. Все потому, что лидеры по разным срокам — разные. Например, самые выгодные условия по депозитам на 3 месяца предлагают Идея Банк и созданный им цифровой необанк O.Bank — 19% годовых. По депозитам на 6 месяцев лидирует sportbank, который предлагает 17% годовых. Самые привлекательные предложения по депозитам на 12 месяцев в РВС Банк и Полтава-Банк — 16,5% годовых.
Читайте популярное: На сколько украинцы доверяют банкам — исследование
Депозиты в ведущих финучреждениях Украины
Как мы уже отмечали, выбирать банк для депозита только по процентам — не совсем корректно. Важно учитывать и другие параметры. На примере ведущих украинских банков мы рассмотрим эти нюансы.
Депозит в ПриватБанке
Крупнейший по размерам активов банк Украины предлагает несколько различных вариантов вкладов:
- «Приват-вклад»;
- «Слава Героям»;
- «Джуниор»;
- «Стандарт»;
- Услуга накопления «Копилка».
Минимальная сумма депозита по всем вариантам — 2 грн. Максимальная — не указана.
Все варианты предоставляют возможность свободно пополнять счет, а вот выплата процентов несколько отличается. Например, в рамках предложения «Стандарт» выплаты осуществляются ежемесячно, а вот в «Джуниор» — ежегодно в конце срока.
Во всех вариантах, кроме «Стандарта», предусмотрены депозиты сроком 12 месяцев, процентные ставки фиксированные — от 2,5 до 14%. А вот сам «Стандарт» более многогранен — срок можно выбрать от 1 до 24 месяцев, от чего будут зависеть и проценты (от 2,5 до 14%). Предусмотрена также возможность досрочного закрытия (кроме депозитов на 18-24 мес.).
Депозит в Ощадбанке
Ощадбанк также предлагает различные варианты вложений:
- «Моя Победа» (на 6 мес. под 13,5% годовых);
- «Мой защитник» (3 мес. — 12,5%; 6 мес. — 13,5%) — для военнослужащих и членов их семей;
- «Мой валютный депозит» (6 мес. — 0,01%);
- «Мой депозит» (3 мес. — 11%; 6 мес. — 12%; 12 мес. — 13%; 24 мес. — 11,5%; 36 мес. — 12%);
- «Мой пенсионный депозит» (3 мес. — 11,5%; 6 мес. — 12,5%; 12 мес. — 13,5%; 24 мес. — 12%; 36 мес. — 12,5%).
Депозит в Монобанке
Monobank предлагает депозиты на срок от 3 до 24 месяцев, вознаграждение — от 14,5 до 15% годовых. Минимальная сумма составляет 1 тыс. грн. Выплата депозита осуществляются на карту или счет клиента в любом банке Украины или наличными в отделении банка. Разрешено пополнение депозита со сроком возврата от 4 месяцев при условии, что до даты возврата осталось не менее 3 месяцев. Сумма пополнения в календарный месяц не должна превышать первоначальную сумму депозита.
Также предусмотрено автоматическое продление, которое можно отменить в течение всего срока. Досрочное расторжение не предусмотрено.
Выплаты процентов осуществляются ежемесячно или можно деньги оставлять на депозите (капитализация). Способ выплаты процентов возможно в любой момент поменять на другой.
Читайте также: Какие банки выдали больше всего кредитов в 2023 году — Минфин
В какой валюте стоит делать депозит
Выбор валюты для депозита в Украине зависит от нескольких факторов, таких как: ваших финансовых целей, ожиданий относительно валютных колебаний, потребностей в ликвидности, а также вашей готовности к риску. Вот несколько аспектов, которые стоит учесть:
- Депозит в гривне: обычно предлагает более высокие процентные ставки по сравнению с валютными депозитами, что может быть привлекательным для сохранения и роста капитала. Однако существует риск в случае инфляционных колебаний, девальвации.
- Депозит в долларах: может считаться более стабильным и безопасным. Процентные ставки, как правило, ниже, чем по депозитам в гривнах, но они могут защитить от валютных колебаний.
- Депозит в евро: подобно долларовым депозитам, вклады в евро могут предлагать стабильность и относительную защиту от валютного риска. Ставки по таким депозитам также обычно ниже, чем по гривневым.
Другие факторы для рассмотрения:
- валютные ожидания: если вы ожидаете укрепления гривны, вклад в местной валюте может быть выгоднее. В то же время, если прогнозируете укрепление доллара или евро относительно гривны, вклад в этих валютах может защитить ваши средства;
- финансовые цели и горизонт инвестирования: для краткосрочных целей могут быть более привлекательными вклады в иностранной валюте из-за меньшего риска. Для долгосрочных целей более высокие ставки по гривневым депозитам могут принести больший доход;
- ликвидность: обратите внимание на условия досрочного расторжения депозита и возможность использования средств без значительных потерь по процентам. Некоторые банки не позволят вам воспользоваться деньгами, которые находятся на депозите, или же могут предусмотреть полное уничтожение всех накопленных процентов.
Перед подписанием договора с банком внимательно его прочитайте. Проверьте процентную ставку, дату начала и конца депозита. Узнайте дополнительные комиссии и тому подобное. Если самостоятельно выбрать банк для депозита сложно, можно обратиться к независимому финансовому эксперту за помощью, но и в этом случае надо быть максимально осторожным, чтобы не попасть к мошенникам.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Какие банки Украины открыли больше всего карт в 2023 году — НБУ
Из каких источников растут реальные доходы украинцев — НБУ
Какие банки вошли в список системно важных в Украине — НБУ
Telegram
Viber