Отчет о финансовой стабильности подчеркивает адаптивность финансового сектора в сложных условиях, влияние энергетической угрозы России, стабильность банковской системы, сценарии кредитных потерь и использование резервов капитала.
Отчет о финансовой стабильности. Фото: freepik.com
Банки бесперебойно работали во время полномасштабной войны, сохраняя услуги, сети, эффективность и прибыльность. Они также увеличили капитал, что укрепило их устойчивость и подготовило к будущим вызовам. Российская энергетическая угроза оказала меньшее влияние, чем ожидалось. Энергетическая система выдержала эту угрозу, что привело к оживлению экономики.
Сообщается в отчете о финансовой стабильности от НБУ.
Общие прогнозы
В этом году прогнозируется умеренный рост экономики при снижении инфляции и стабильном валютном рынке. Центральный банк может снизить ключевую ставку раньше, чем ожидалось. Финансовые показатели предприятий улучшаются, несмотря на низкий уровень производства, но спрос на кредиты умеренный.
Рынок труда и доходы населения медленно восстанавливаются, что приводит к росту потребления и спроса на банковские кредиты, особенно карточные.
Украина по-прежнему полагается на международную помощь, и программа с МВФ направлена на привлечение 115 миллиардов долларов США в течение следующих четырех лет, усиливая финансовую поддержку. Валютные резервы достигли самого высокого уровня более чем за десять лет.
Вы также можете ознакомиться с прогнозами НБУ об учетной ставке. Подробно мы об этом писали в этом материале.
Ликвидность банковской системы
Ликвидность банковской системы не вызывает опасений. Коэффициенты краткосрочной ликвидности превышают минимальные требования в три раза. Средства населения на банковских счетах остаются стабильными.
Усилия по улучшению условий депозитов принесли свои плоды, привлекая больше гривневых срочных вкладов. Предприятия продолжают размещать средства на депозитах, выторговывая более высокие ставки. Это привело к увеличению стоимости фондирования банками средств предприятий при одновременном сокращении кредитов рефинансирования и внешних заимствований.
Кредитные потери
Пессимистический сценарий кредитных потерь не оправдался. Портфели бизнес-кредитов сокращаются из-за слабого спроса, но банки ожидают роста гривневых кредитов на 10%, в основном за счет программ государственной поддержки.
Портфели розничных кредитов стабилизировались после снижения, чему способствовал спрос на карточные кредиты. Банки сократили резервы после регистрации значительных кредитных потерь. Потенциальные потери от войны могут достичь 20% портфеля.
Банки будут использовать резервы капитала для удовлетворения отложенных требований и создания буферов
Несмотря на убытки, банки были прибыльными в прошлом году, а в 2023 году прибыль увеличилась. Они сосредоточились на менее рискованных инвестициях и сохранили стабильные доходы от кредитования бизнеса.
Операционная эффективность присутствует во всех моделях банков. Доля государственных банков на рынке растет, при этом вопрос о приватизации рассматривается после войны. Достаточность капитала сектора в два раза превышает минимальные требования.
Пополнение капитала ожидается за счет прибыли, выполнения новых нормативов и формирования буферов капитала. Ограничения на распределение капитала сохранятся до достижения этих целей.
Другие статьи на эту тему:
- НБУ изменил регулирование деятельности факторинговых компаний
- НБУ смягчает валютные ограничения: детали
- НБУ озвучил новые правила обмена валют
