Что угрожает финансовой стабильности в 2018 — НБУ

Нацбанк опубликовал отчет о финансовой стабильности, где указаны системные риски на 2018

НБУ назвал риски для финансовой стабильности Фото: udemy.com

В Национальном банке Украины сообщают, что 2017 год был успешным для банковской системы. И на сегодняшний день уровень системных рисков умеренный.

Однако в ведомстве не исключают вероятности повышения рисков для финансовой стабильности в 2018. Среди ключевых угроз — прекращение сотрудничества с МВФ, медленные структурные изменения в экономике, низкая эффективность работы государственных банков и недостатки правовой системы. Об этом говорится в четвертом Отчете о финансовой стабильности, обнародованном 18 декабря 2017.

• Длительная задержка с получением очередного транша от МВФ

Без поддержки международных институтов успешное рефинансирование $20 млрд суверенного и гарантированного государством долга со сроком погашения в 2018-2020 годах маловероятно.

• Высокая инфляция затрудняет среднесрочное и долгосрочное кредитование

В 2017 инфляция превысила ожидания НБУ. Чтобы снизить инфляционные риски в IV квартале ведомство дважды повышало учетную ставку в среднем на 2 п.п. до 14.5%. Однако эти решения не должны влиять на долгосрочную тенденцию к снижению процентных ставок. В то же время, потребительское кредитование в настоящее время не создает рисков для финансовой стабильности. После трехлетней паузы началось кредитование населения и бизнеса. Восстановление началось из розничного сегмента. Банки наращивают портфели кредитов физическим лицам, прежде всего, потребительских.

Сегодня розничное кредитование не имеет серьезного влияния на личное потребление, поэтому не создает значительных рисков для инфляции и текущего счета платежного баланса. В случае необходимости будут установлены более жесткие требования к оценке кредитных рисков банками по таким займам. Дважды в год НБУ будет отчитываться о состоянии развития потребительского кредитования и заблаговременно предупреждать о рисках и мерах, направленных на их минимизацию.

Ставки по валютным депозитам населения находятся на историческом минимуме, по гривневым — самые маленькие за последние 5 лет. Учитывая удешевление фондирования, НБУ ожидает значительное снижение ставок по кредитам в течение следующих 12-18 месяцев.

• Для ускорения корпоративного и ипотечного кредитования необходимо усиление прав кредиторов

Высокие ставки до сих пор сдерживают восстановление ипотечного кредитования. Долгосрочное ипотечное кредитование составляет менее 5% новых займов. В последующие годы этот показатель должен увеличиться.

Основное препятствие для оживления ипотечного кредитования в среднесрочной перспективе — несовершенство процедур взыскания залога в случае невыполнения должником обязательств по кредиту. В то время как финансовое состояние предприятий уже не является фактором, сдерживающим восстановление корпоративного кредитования.

• Доминирование государственных банков

Стратегия развития государственного банковского сектора должна быть финализирована в кратчайшие сроки, любое промедление с ее введением приводит к дополнительным потерям бюджета на покрытие будущих убытков государственных банков. Программа должна четко определить временные рамки для снижения доли государства в банковском секторе.

• Значительная доля проблемных кредитов в портфелях банков

Банкам необходимо активнее решать вопрос проблемных кредитов, используя механизмы реструктуризации и списания.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

Ранее в НБУ сообщили, что курс гривны падает из-за праздников и Минфина — ведомство активно выполняет расходную часть бюджета.  В случае очень больших колебаний Нацбанк выходил и будет выходить на рынок для их сглаживания.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Нацбанк упростил порядок ввоза иностранной валюты в Украину