Мы выделили главные тезисы секции конференции, посвященной платежам
Фото: facebook.com/Татьяна Гудзенко
Ассоциация ЕМА провела ХХI Payments&Security EMA Conference, на которой собрала представителей НБУ, ведомств и участников финансового рынка. В рамках секции, посвященной платежам, спикеры обсудили влияние пандемии, возможное снижение ставки интерчейндж, внедрение регуляторной песочницы НБУ и многое другое. PaySpace Magazine выделил главные тезисы.
Рост денежных переводов официальными каналами — часть новой платежной реальности
Пандемия повлияла на рост денежных переводов в Украину официальными каналами. Об этом во время мероприятия рассказал директор Департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Андрей Поддерегин.
Кроме того, с начала прошлого года выросло количество небанковских учреждений, которые предоставляют платежные услуги. По его словам, прошлогодний локдаун повлиял на снижение платежей, однако к лету показатели вернулись на докарантинный уровень. А вторая волна коронавируса и локдаун уже не имели сильного воздействия на наш платежный рынок.
Платежи в интернете можно сделать безопаснее
Интернет-платежи нужно сделать такими же понятными для всех участников, как и физическая среда. О том, как в этом может помочь Visa Token Service рассказала Анжела Кашперук, директор по развитию цифровых технологий в странах СНД и Южно-Восточной Европы Visa.
“Инфраструктура должна быть стандартизирована, чтобы и клиент понимал, что с этим делать, и чтобы мерчент (торговец) понимал, как принять этот платеж, и эмитенты имели достаточно информации, где эти карты хранятся, на каких платформах, в каких странах, в каких мерчентах, сегментах — это все пока недоступно. Именно Visa Token Servise делает эту инфраструктуру более понятной”, — отметила она.
По ее словам, Visa Token Servise обеспечивает основные условия эффективных платежей в интернете, в том числе безопасность.
“Безопасность здесь определяется следующим образом. Есть контроль на домене того, в каком канале и для какого канала выпущен этот токен. Токен выпущен для F2F-расчетов, человек приходит в интернет, токен не работает. Таким образом именно доменный контроль помогает контролировать эмитенту, куда он хочет направить ту или иную карту. Для каждого мерчента выпускается отдельный токен. Если мошенники скомпрометируют базу, ничего с ними не сделают, поскольку кроме как в этом мерченте они не смогут его использовать”, — объяснила Кашперук.
Эмитенты и эквайеры готовы повышать комиссии в случае регулирования ставки интерчейндж
Ассоциация ЕМА опросила банки, как они будут реагировать, в случае принятия законопроекта о снижении ставки интерчейндж. Согласно ему, преимущественное число банков начнут повышать плату за широкий спектр услуг, а также введут ее за те сервисы, которые ранее были бесплатными. В частности, плата за выдачу наличных может вырасли до 3%.
Банки хотят улучшить взаимодействие с ведомствами для повышения качества сервисов
Фото: facebook.com/Татьяна Гудзенко
Банкиры, в целом, не имеют претензий к регуляторной политики НБУ. Однако часто им не хватает взаимодействия с другими ведомствами, например, с Минцифры.
“В части платежей не могу сказать, что нам мешает какая-то нормативная политика, — отметил руководитель дирекции МСБ ПриватБанка Евгений Заиграев. — Однако есть барьеры. Мы — большой банк, у нас много возможностей сделать хороший сервис для клиентов, мы стучимся в Минцифры: дайте нам доступ к реестрам и т.д., дайте нам API. Нам не дают, или что-то дают, а оно не работает. Дайте кого-то, кто объяснит — нету. При этом 13 млн частных клиентов, 1 млн юрлиц и ФОПов могли бы уже получать сервисы, которые “Дия” разрабатывает. Я не говорю о конкуренции. Это была бы возможность для 50% активного населения Украины получить эти сервисы завтра — параллельно с “Дией”, до нее, после нее. Нас не слышат, хотя мы госбанк”.
Предоставлять услуги идентификации — коммерчески выгодно
BankID НБУ, система удаленной идентификации, создает множество преимуществ банкам. Об этом рассказала Ольга Васильева, заместитель директора Департамента платежных систем и инновационного развития НБУ.
“Для банков-идентификаторов — это фактически предоставление дополнительного сервиса своим клиентам, повышение его лояльности к этому банку. Поскольку чем больше к нам подключается абонентов-предоставителей услуг, тем выше желание клиента требовать от своего банка подобного сервиса”, — отметила она.
Кроме того, мотивационная модель, внедрена НБУ около года назад, предоставляет возможность банкам-идентификаторам монетизировать сервис.
“Часть коммерческих абонентов, которые работают в системе, платят банкам-идентификаторам за услугу передачи данных, fee — 20 грн. Таким образом, банки-идентификаторы, которые работают в системе, за 9 месяцев получили 46 млн грн дохода”, — добавила Васильева.
Наличие кредитной истории — важная составляющая предоставления займа
Отсутствие кредитной истории снижает шансы на получение займа, отметил Денис Сапрыкин, co-founder Спортбанка. Он поделился подходом к кредитованию, который по сути помогает получить ее.
“Клиентам предлагаем микрокредит, задача которого — дать тем клиентам, которые не проходят по нашим процедурам, возможность получить более дорогой кредит, обслужить его в течение 60 дней, успешно закрыть. После этого мы можем дать такому клиенту кредитную карту. Основная задача этого продукта — «подтянуть» клиента к кредитной карте”, — рассказал он.
Заместитель главы правления Таскомбанка Артур Муравицкий также обратил внимание на произошедшие изменения в структуре кредитования.
“Если лет десять назад это было в кэше, то сейчас вся история — кредитная карта. Если с кэшем ты можешь рефинансировать кредиты других банков, просто их закрыть своим кредитом, то с кредитной картой это не получается сделать”, — заметил банкир.
Регуляторная песочница должна быть максимально свобода от регуляции
Фото: facebook.com/Alla Savyuk
НБУ работает над созданием регуляторной песочницы, которая будет способствовать развитию инноваций, улучшению потребительского опыта, стимулировать фининклюзию. По словам Кейт Щегловой, старшего проектного менеджера НБУ по разработке финтех-стратегии, новосозданная песочница преимущественно будет служить тестированию продукта, а не изменению политик.
“Мы не Сингапур, и быстро менять законодательство не можем. И страны, похожи на нас, — преимущественно используют ее для тестирования продуктов. Но мы предусматриваем при тестировании возможность отправки запроса соответствующему департаменту НБУ или где-то шире”, — сказала она.
Согласно замыслу, песочница предоставит:
- консультации;
- авторизацию для тех, кто ее еще не имеет на рынке;
- лояльный правовой режим;
- коммуникацию с рынком.
“Скорее всего для ФОПов, которых много среди финтеха, право участия будет ограничено. Например, [будут допущены] те, кто разрабатывает инструменты, технологии, но не платежные сервисы. Или [обязуем] заходить в связке с понятным игроком — юрлицом, авторизированным”, — отметила Щеглова.
Участники панели также обрати внимание на то, что песочница не должна быть слишком зарегулированной.
“Важно, чтобы в песочнице не сидела Налоговая, с желанием оценить риски, чтобы там не было Финмона с проверкой, нет ли здесь отмывания, терроризма; АМКУ, НКЦБФР… Иначе проекты не взлетят”, — отметил Андрей Перетяжко, председатель правления AXA.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Банк будущего — каким он будет?
