“Умные” карты наступают. Что необходимо знать?

Пока некоторые эксперты сообщают о стремительном росте мобильных платежей в мире, другие компании уверяют — мир еще не готов к мобильным расчетам.

Наряду с сервисами Apple Pay и Google Wallet, использующими телефон, на рынок выходят “умные” или смарт-карты, объединяющие все карты в одном платежном решении.

Прежде всего, такие смарт-карты предлагают удобство и безопасность — вместо того, чтобы постоянно носить с собой десяток карт (включая подарочные и бонусные), все платежные инструменты пользователя становятся доступными в одной карте. И если многие торговцы не поддерживают бесконтактные платежные решения наподобие Apple Pay и Google Wallet, то смарт-картой можно рассчитаться в любом магазине, где доступны карточные платежи.

Пионером среди провайдеров смарт-карт была компания Coin, представившая свое решение в 2013 году. С тех пор как минимум три подобных решения появились на рынке: Swyp, Stratos и Plastc. Однако чтобы получить возможность ими пользоваться, нужно подождать. В настоящее время компании принимают лишь предварительные заказы.

Как было уже сказано, в первую очередь, “умная” карта предлагает пользователям удобство. Вместо постоянного ношения кошелька, набитого картами, можно носить одну цифровую, которая заменит остальные. Каким образом? Провайдеры таких решений доставляют покупателю не только смарт-карту, но и считыватель карт с магнитной полосой, который внешне похож на кард-ридер Square или PayPal. Как только пользователь подтверждает свою личность, он может добавить все свои карты из кошелька в приложение смарт-карты путем проведения каждой из них через считыватель. После этого, используя Bluetooth, приложение загружает данные в смарт-карту.

Некоторые карты предлагают больше, чем просто удобство. Например, в приложении Plastc можно управлять бюджетом и отслеживать все операции в одном месте.

Stratos, Swyp и Plastc предлагают токенизацию — сервис, заменяющий номер кредитной карты для каждой отдельной транзакции в интернете, что позволяет предотвратить случаи утечки данных кредитных карт.

Смарт-карта выглядит следующим образом. На ней размещен небольшой дисплей, на котором высвечивается имя пользователя и номер его счета. Также она оснащена кнопками, с помощью которых можно переключаться между картами, когда необходимо оплатить покупку. Некоторые из “умных” карт отличаются тем, что знают вашу предпочтительную карту в зависимости от места и времени покупки.

Поскольку смарт-карты являются инновационным решением, они должны предоставлять достаточный уровень безопасности. Рассмотрим как это происходит.

• Проверка идентификации пользователя. Чтобы гарантировать создание смарт-карты истинным владельцем всех платежных карт, пользователю необходимо будет пройти процесс идентификации. Прежде всего, ему нужно предоставить свое имя и четыре последних цифры номера социального обеспечения. Кроме того, возможно придется ответить на ряд личных вопросов, как то предыдущий адрес, имя родственников и т.д.
• Безопасное добавление карт в смарт-карту. В приложение, связанное с “умной” картой, можно добавить только карты, которые оформлены на имя пользователя. Кроме того, придется сфотографировать карту в процессе ее добавления. Некоторые компании требуют также селфи пользователя, чтобы сравнить его с фотографией владельца счетов.
• В случае потери смарт-карты, использовать ее другим лицам будет сложно. Swyp, к примеру, требует введения 4-значного PIN-кода, если карту пытаются использовать без мобильного телефона. Coin еще больше усложнил задачу — для активации карты необходимо будет нажать кнопку столько раз, сколько установил пользователь.
• Требование соответствовать стандарту PCI DSS. Все торговцы, которые хотят принимать на своем сайте к оплате смарт-карты, должны отвечать стандарту безопасности PCI DSS.