Кредитна історія існує в різних країнах і виконує майже однакову роль — дозволяє фінустановам оцінювати ризики відносно своїх клієнтів (визначення кредитоспроможності). Якщо у вас вона відсутня або погана, наприклад, через наявність заборгованостей, скоріш за все отримати кредитні кошти вам не вдасться, щонайменше це стосується провідних банків. Як же перевірити власну історію?
Credit score Фото: freepik.com
Для початку ознайомимося з теорією. Кредитна історія — це запис про запозичення та погашення кредитів фізичною особою. Вона надає всебічний огляд минулих взаємодій з кредитами, такими як позики, кредитні картки та інші форми запозичень. Кредитні історії ведуться кредитними бюро або агентствами кредитних звітів, які збирають і зберігають інформацію від різних фінансових установ і кредиторів.
Основні елементи, які зазвичай містяться в кредитній історії:
- усі види кредитних рахунків, такі як кредитні картки, особисті позики, іпотечні кредити, автокредити, студентські позики тощо;
- історія платежів: чи здійснювала особа внески вчасно, із запізненням або взагалі пропускала платежі. Своєчасні та послідовні внески позитивно впливають на хорошу кредитну історію;
- використання кредитних коштів: показує, яку частину доступного кредитного ліміту використовує позичальник. Високий коефіцієнт використання кредиту може негативно вплинути на кредитний рейтинг, оскільки це може розглядатися як ознака потенційних фінансових труднощів;
- кредитні запити: тут перераховані випадки, коли особа зверталася за новим кредитом. Кілька кредитних запитів протягом короткого періоду можуть бути інтерпретовані як ознака підвищеного кредитного ризику;
- публічні записи: сюди входять будь-які банкрутства, податкові застави, судові рішення або інші юридичні дії, пов’язані з фінансовими питаннями особи;
- кредитний вік: вказує на те, як довго були відкриті кредитні рахунки фізичної особи. Довша кредитна історія зазвичай розглядається позитивно, оскільки вона надає більше інформації про поведінку особи в сфері кредитування.
Фінустанови використовують кредитні історії разом з кредитними балами (в деяких країнах) для оцінки кредитоспроможності особи та визначення ризику, пов’язаного з наданням їй кредиту.
Цікаве по темі: Що означає рефінансування кредиту та чи варто ним користуватись
Як переглянути кредитну історію в Україні:
Згідно з Законом України «Про організацію формування та обігу кредитної інформації», кожен громадянин має право отримати раз на рік безкоштовно свою кредитну історію від бюро кредитних історій. Повторний запит буде коштувати 50 грн.
Найпростіше перевірити свою кредитну історію можна онлайн:
- через веб-сайт Українського бюро кредитних історій (УБКІ), його мобільний застосунок «Кредитна історія» для Android та iOS; або через чат-бот у Viber або Telegram;
- через особистий кабінет у банку (також доступно в застосунках банків), наприклад, Приват24 (заходимо в «Мої рахунки», обираємо «Кредитний рейтинг»).
Щоб отримати свою кредитну історію, вам потрібно авторизуватися (якщо це інтернет-банкінг), або надати УБКІ документи, що засвідчують особу.
Можна отримати інформацію по телефону, звернувшись на гарячу лінію бюро кредитних історій, або поштою (хоч це і досить проблематичний процес). Для цього потрібно завантажити форму з веб-сайту УБКІ та заповнити її. Також потрібно буде додати копію вашого паспорта або ID-картки до форми. Потім потрібно надіслати форму на адресу бюро кредитних історій.
Якщо ви виявили помилки в кредитній історії, то можете повідомити про них в УБКІ. Протягом 30 днів вашу справу буде переглянуто та скориговано.
Цікавий факт: близько 80% відмов у видачі кредиту особам аргументуються негативною кредитною історією.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Зниження ставок на мікрокредити до 1%: як відреагував ринок на законопроєкт Верховної Ради
Зростання попиту на кредити: опитування банків від НБУ
Скільки ФГВФО відшкодував кредиторам банків за пів року
