Кредитная история существует в разных странах и выполняет почти одинаковую роль — позволяет финучреждениям оценивать риски в отношении своих клиентов (определение кредитоспособности). Если у вас она отсутствует или плохая, например, из-за наличия задолженностей, скорее всего получить кредитные средства вам не удастся, по меньшей мере это касается ведущих банков. Как же проверить собственную историю?
Credit score Фото: freepik.com
Для начала ознакомимся с теорией. Кредитная история — это запись о заимствовании и погашении кредитов физическим лицом. Она предоставляет всесторонний обзор прошлых взаимодействий с кредитами, такими как займы, кредитные карты и другие формы заимствований. Кредитные истории ведутся кредитными бюро или агентствами кредитных отчетов, которые собирают и хранят информацию от различных финансовых учреждений и кредиторов.
Основные элементы, которые обычно содержатся в кредитной истории:
- все виды кредитных счетов, такие как кредитные карты, личные займы, ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие займы и т. д.;
- история платежей: осуществляло ли лицо взносы вовремя, с опозданием или вообще пропускало платежи. Своевременные и последовательные взносы положительно влияют на хорошую кредитную историю;
- использование кредитных средств: показывает, какую часть доступного кредитного лимита использует заемщик. Высокий коэффициент использования кредита может негативно повлиять на кредитный рейтинг, поскольку это может рассматриваться как признак потенциальных финансовых трудностей;
- кредитные запросы: здесь перечислены случаи, когда лицо обращалось за новым кредитом. Несколько кредитных запросов в течение короткого периода могут быть интерпретированы как признак повышенного кредитного риска;
- публичные записи: сюда входят любые банкротства, налоговые залоги, судебные решения или другие юридические действия, связанные с финансовыми вопросами лица;
- кредитный возраст: указывает на то, как долго были открыты кредитные счета физического лица. Более длинная кредитная история обычно рассматривается положительно, поскольку она предоставляет больше информации о поведении лица в сфере кредитования.
Финучреждения используют кредитные истории вместе с кредитными баллами (в некоторых странах) для оценки кредитоспособности лица и определения риска, связанного с предоставлением ему кредита.
Интересное по теме: Что означает рефинансирование кредита и стоит ли им пользоваться
Как просмотреть кредитную историю в Украине:
Согласно Закону Украины «Об организации формирования и обращения кредитной информации», каждый гражданин имеет право получить раз в год бесплатно свою кредитную историю от бюро кредитных историй. Повторный запрос будет стоить 50 грн.
Проще всего проверить свою кредитную историю можно онлайн:
- через веб-сайт Украинского бюро кредитных историй (УБКИ), его мобильное приложение «Кредитная история» для Android и iOS; или через чат-бот в Viber или Telegram;
- через личный кабинет в банке (также доступно в приложениях банков), например, Приват24 (заходим в «Мои счета», выбираем «Кредитный рейтинг»).
Чтобы получить свою кредитную историю, вам нужно авторизоваться (если это интернет-банкинг), либо предоставить УБКИ документы, удостоверяющие личность.
Можно получить информацию по телефону, обратившись на горячую линию бюро кредитных историй, или по почте (хоть это и достаточно проблематичный процесс). Для этого нужно скачать форму с веб-сайта УБКИ и заполнить ее. Также нужно будет добавить копию вашего паспорта или ID-карты к форме. Затем нужно отправить форму на адрес бюро кредитных историй.
Если вы обнаружили ошибки в кредитной истории, то можете сообщить о них в УБКИ. В течение 30 дней ваше дело будет пересмотрено и скорректировано.
Интересный факт: около 80% отказов в выдаче кредита лицам аргументируются негативной кредитной историей.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Снижение ставок на микрокредиты до 1%: как отреагировал рынок на законопроект Верховной Рады
Рост спроса на кредиты: опрос банков от НБУ
Сколько ФГВФЛ возместил кредиторам банков за полгода
