Можно ли не возвращать кредиты в банки после принятия закона о «кредитных каникулах»? Отвечаем на этот и другие вопросы
В связи с коронакризисом, в котором оказалась и наша страна, украинское правительство приняло пакет антикризисных законов. Один из них — законопроект №3220, принятый 17 марта, который освобождает ФЛП от выплаты Единого социального взноса (с 1 марта по 30 апреля), запрещает налоговые проверки бизнеса в указанный период, а также освобождает от штрафов и пени за просрочку выплат по потребительским кредитам с 1 марта по 30 апреля 2020 года.
Что подразумевается под «кредитными каникулами»?
Сразу отметим, что «кредитные каникулы» не подразумевают прекращение выплаты процентов, а лишь позволяют отсрочить ее на время карантина. Банки могут освободить клиентов от возврата основной суммы кредита в указанный период, иными словами, срок выплаты кредита продлевается.
При этом обращаем ваше внимание, что банки не прекращают начислять проценты по потребительскому кредиту, ведь в то же время они платят проценты по депозитам другим клиентам. Разница в том, что уплатить проценты можно будет уже после карантина. Также важно подчеркнуть, что, согласно закону, штрафы за просрочку и пени на период карантина запрещены.
В сложных случаях клиентам может быть предложена капитализация процентных платежей. В НБУ отмечают, что капитализация позволит бизнесу оставаться ликвидным, а физическим лицам — поддерживать необходимый уровень текущего потребления.
На время реструктуризации банки не имеют права повышать ставки по кредитам. Однако, как рассказывают сами банкиры, ставки все же могут повышаться.
Кто может рассчитывать на «кредитные каникулы»
Реструктурировать можно кредиты, которые обслуживались заемщиками без просрочек и других нюансов до 1 марта 2020 года. На льготный режим по кредиту могут рассчитывать физлица и бизнес, которые столкнулись с финансовыми трудностями из-за карантина — все, кто полностью или частично потерял доход и работу. При этом банку необходимо предоставить подтверждение фактов снижения доходов или потери работы.
Заявки на «кредитные каникулы» среднего и крупного бизнеса банки будут рассматривать индивидуально с учетом финансовой отчетности, текущего состояния клиента и его уязвимости к экономической ситуации в стране.
Как получить «кредитные каникулы»?
Нацбанк предполагал, что банки будут самостоятельно предлагать льготный период клиентам, потерявшим доход из-за карантина. Но так, по всей вероятности, не получится. Поэтому если хотите уйти в «кредитные каникулы», можно самостоятельно обратиться в обслуживающий банк, объяснить ситуацию, подкрепив документами, и отправить заявку на реструктуризацию.
Это можно (а во время карантина — и нужно) сделать онлайн-. Если у вас кредит без заставы, в качестве соглашения на реструктуризацию может быть использована запись телефонного разговора, сообщение в чате или заявка на сайте. Банк, в свою очередь, обработает обращение дистанционно.
Какие банки уже предлагают «кредитные каникулы»?
Первыми поддержали реструктуризацию государственные ПриватБанк и Ощадбанк. Затем подключились крупные ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль. Несколько дней назад замглавы Нацбанка Олег Чурий заявил, что более 10 банков внедряют «кредитные каникулы».
А что же с МФО?
Ряд украинских микрофинансовых организаций также объявили о внедрении кредитных каникул. В частности, компания Cashberry заявила, что в случае просрочки не будет насчитываться повышенная процентная ставка в период с 1 марта 2020 года до конца карантина. Клиенты компании MyCredit могут подать заявку на реструктуризацию долга прямо в личном кабинете сервиса. А Moneyveo не будет взимать штрафы за просрочку выплат по кредитам. Компания предлагает два варианта выхода из сложной ситуации — пролонгацию кредита или реструктуризацию. Решение принимается индивидуально под каждого обратившегося клиента.
То есть, долги прощать никто не намерен?
Кредитные каникулы — это действительно не прощение долгов, а только их отсрочка. Льготный период закончится рано или поздно, и нужно будет возвращать не только кредит, но и проценты за его использование.
ТАКЖЕ ИНТЕРЕСНО: Как работают кредиты во время карантина в Украине: разбор
