Национальный банк Украины усовершенствовал регулирование рынка электронных денег и гармонизировал его с законодательством Украины и Европейского Союза в сфере осуществления финансового мониторинга
Фото: www.pixxio-bildverwaltung.de
Национальный банк Украины усовершенствовал регулирование рынка электронных денег и гармонизировал его с законодательством Украины и Европейского Союза в сфере осуществления финансового мониторинга. Об этом сообщается на сайте НБУ.
Среди важнейших ключевых изменений, предусмотренных новыми правилами регулирования, такие:
1. Необходимость идентификации пользователей электронных денег
Банки должны будут осуществлять меры по надлежащей проверке пользователей электронных денег, в том числе их идентификацию и верификацию, как и при открытии счетов. Речь идет о клиентах, которые открывают электронные кошельки, чтобы осуществлять различные операции: покупать товары, платить за услуги и тому подобное. Кроме того, переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией о плательщике и получателе.
Этого требуют нормы Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее — Закон о финмониторинге), который вступил в силу с 28 апреля этого года.
Идентификацию и верификацию новых клиентов — пользователей электронных денег — финансовые учреждения должны осуществлять еще с 28 апреля 2020 года, то есть с даты вступления в силу Закона о финмониторинге. Текущих клиентов, которые уже имели открытые электронные кошельки по состоянию на 28 апреля 2020 года, банки должны будут идентифицировать и верифицировать во время планового обновления или уточнения информации.
Кроме этого, регулятор определил условия, при которых надлежащая проверка пользователей не нужна, в частности, если:
- инициируется операция с электронными деньгами, осуществляемая с использованием заранее оплаченной карточки, при этом выполняются все необходимые меры по уменьшению рисков;
- осуществляется оплата товаров наличными или с помощью платежной карты с использованием электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается однократно исключительно для технологического проведения этой операции, при условии выполнения эмитентом соответствующих требований по сопровождению перевода средств информации в соответствии с требованиями законодательства.
2. Установка новых лимитов для операций с электронными деньгами
Для идентифицированных и верифицированных в полном объеме пользователей электронных кошельков Национальный банк отменяет ограничения, установленные ранее по суммам электронных денег, на которые могут осуществляться расчеты и переводы. На пополняемом электронном кошельке может храниться максимальная сумма в размере 400 000 грн; на непополняемом — 5000 грн.
3. Ужесточение требований к банкам-эмитентам электронных денег по контролю за деятельностью коммерческих агентов
Как и прежде, эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк. В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами и предоставлять услуги по распространению электронных денег, по пополнению электронных кошельков и осуществлению расчетов. Чтобы минимизировать риски неправомерного использования электронных денег, регулятор ужесточил требования по контролю за деятельностью коммерческих агентов. В частности, отныне такие агенты:
- обязаны открывать у банка-эмитента отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности (кроме агентов по распространению и пополнения, которые являются банками, небанковскими финучреждениями или одновременно являются торговцами в программе лояльности);
- обязаны использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет и не могут пользоваться ею в других целях;
- должны подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом;
- не смогут передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.
Контроль за соблюдением порядка зачисления наличных агентами осуществляет банк-эмитент.
4. Повышение уровня защиты прав пользователей электронных денег
Для повышения безопасности прав пользователей электронных денег, регулятор также установил ряд требований к банкам-эмитентам электронных денег. В частности, банк-эмитент:
- обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;
- не может предоставлять кредит из средств, полученных в качестве предоплаты за выпущенные электронные деньги;
- должен предоставить пользователю информацию о наименовании и местонахождении эмитента и оператора, условиях и порядке создания/использования электронного кошелька, порядке и способах осуществления переводов между пользователями — физическими лицами и оплаты за товары электронными деньгами, сумме и порядке уплаты комиссионного вознаграждения пользователем, а также другую информацию;
- не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.
Соответствующие нормы содержит Постановление Правления Национального банка Украины от 11 сентября 2020 № 133 «Об утверждении Изменений к Положению об электронных деньгах в Украине». Оно вступает в силу с 15 сентября 2020 года.
Национальный банк предусмотрел для банков комфортный переходный период. Они будут иметь шесть месяцев для того, чтобы разработать и предоставить регулятору изменения в правила использования электронных денег и привести свою деятельность в соответствие с требованиями нового регулирования.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Нацбанк обнародовал принципы денежно-кредитной политики на 2021 год
