Интернет-банкинг по-украински

Несмотря на то что популярность дистанционных банковских услуг растет, отечественный интернет-банкинг еще не стал в один ряд с классическими банковскими продуктами. И качество, и возможности сервиса заставляют желать лучшего.

Активные интернет-пользователи уже давно свыклись с мыслью, что не отходя от своего компьютера и не растрачивая много времени они могут заказать любой товар из онлайн-магазина с другой части планеты. Поэтому на интуитивном уровне они знают, что Всемирная Сеть предоставляет им возможность так же легко проверить баланс по своей пластиковой карте или оплатить коммунальные услуги через Интернет. Но отвечают ли соответствующими предложениями украинские банки на возрастающий спрос на дистанционные банковские услуги? Лучше всего на этот вопрос отвечает статистика.

Обзор текущей ситуации

Интернет-банкинг известен как технология доступа к банковским услугам при помощи веб-браузера. Согласно данным Нацбанка, на текущий момент этот сервис представлен в 49 из 176 организаций, получивших лицензию НБУ на проведение банковских операций. При этом лишь 26 из 49 занялись собственной разработкой системы удаленного обслуживания клиентов, приобретая готовый программный комплекс.

Оказывается, не все крупнейшие игроки банковского рынка пытаются закрепить свое лидерство в дистанционном обслуживании клиентов. Только 12 из 17 крупнейших банков предоставляют своим клиентам доступ к банковским продуктам через Интернет. Остальные предпочитают обслуживать пользователей в своих отделениях, нередко заставляя их томиться в очередях, либо используют электронные каналы частично.

Рассмотрим предложения некоторых банков. К примеру, ВТБ Банк предлагает своим клиентам услугу «Обслуживание через банкоматы» и GSM-банкинг, Укргазбанк — мобильный банкинг и email-выписку по счету. У Кредитпромбанка существует возможность просмотра остатка по платежной карте, а информация по интернет-банкингу Брокбизнесбанка iBank2 не доступна. Ощадбанк и Проминвестбанк вообще не проявляют заинтересованность во внедрении сервиса обслуживания клиентов через глобальную сеть.

Интернет-банкинги первой группы банков по размеру активов

Итак, полноценные решения в сфере дистанционного управления банковскими услугами предлагают 10 банков:
— Альфа-Банк
— Надра
— ОТП Банк
— Первый Украинский Международный Банк
— ПриватБанк
— УкрСиббанк
— Укрсоцбанк
— Укрэксимбанк
— Финансы и Кредит
— Форум

Основные функции, которые выполняет интернет-банкинг, включают выписку по счетам, перевод денег между счетами и возможность отправки платежей в гривне. Если отсутствует хотя бы одна из этих функций, система автоматически вылетает из класса интернет-банкингов. Наличие остальных функций зависит от креативности и возможностей разработчиков банковских продуктов. К примеру, самой богатой фантазией обладают сотрудники ПриватБанка. Ведь в их системе Приват24 представлено такое разнообразие функций и сервисов, что данный интернет-банкинг может послужить примером для разработки похожих сервисов.

К слову, именно ПриватБанк первым среди украинских банков внедрил услугу полноценной оплаты коммунальных услуг. При чем в их интернет-банкинге преставлен самый широкий спектр услуг для упрощения организации ежемесячной оплаты коммунальных: ввод и хранение показаний счетчиков, автоматический расчет суммы на основании показаний счетчиков и текущих тарифов коммунальных служб, отображение текущей задолженности. Полноценный сервис по оплате коммунальных услуг предлагают еще Альфа-Банк и «Финансы и Кредит». Не густо, согласитесь, при том что украинские банки прекрасно знают о потребностях населения в упрощении ежемесячной процедуры оплаты услуг различных коммунальных учреждений.

Если говорить о других возможностях интернет-банкинга, то его удобство, прежде всего, заключается в отсутствии необходимости посещать банковские отделения. Поэтому основной интерес представляет интернет-дублирование стандартных банковских операций: погашение кредита, открытие депозита, заказ новой пластиковой карты, блокирование скомпрометированной карты. Услугу погашения задолженности по кредиту предоставляют все банки из десятки лидеров, кроме Укрсоцбанка. Открывать депозиты через Интернет позволяют Приват24, MyAlfaBank и ПУМБ, а заказать карту в интернет-банкинге можно в ПриватБанке, ПУМБ и Форуме.

Позитивным является то, что некоторые банки не ограничивают себя стандартными функциями, а стараются учитывать особенности сети и потребности клиентов. Например, в Интернете давно стали популярными электронные деньги. Почему бы не предоставить пользователям возможность пополнять виртуальные кошельки прямо из интерфейса онлайн-банкинга? Сотрудничать с Webmoney первыми в Украине стали ПриватБанк, Альфа-банк и ОТП Банк, став первопроходцами в сфере поддержки электронных денег.

Общая информация о доступных функциях в интернет-банках приведена ниже. Данные по состоянию на 15.11.2011.

Тарифы интернет-банкингов

В идеале подключение и обслуживание интернет-банкинга должно быть бесплатным. Однако не все банки разделяют это мнение.
К примеру, в Надра-банке  необходимо единоразово заплатить 10 грн. За подключение к OTPdirect клиенты ОТП Банка платят 100 грн (60 грн. — для зарплатных клиентов). Некоторые банки требуют разместить средства на своей пластиковой карте в качестве неснижаемого остатка. Кроме того, иногда банки взимают плату за использование систем безопасности.

Регулярную же оплату за использование интернет-банкинга требуют УкрСиббанк, Укрэксимбанк и «Финансы и Кредит». Ежемесячная абонплата зависит от выбранного пакета и колеблется от 9 до 135 грн.

И только половина банков-лидеров рынка не взимают оплату за вход: Альфа-Банк, ПУМБ, ПриватБанк, Укрсоцбанк и Форум. Детальные тарифы приведены в таблице ниже (пустые ячейки означают отсутствие платы) по состоянию на 15.11.2011.

Заключение

Итак, около трети украинских банков предоставили своим клиентам возможность управлять финансами через веб-браузер. Большая часть интернет-банкингов являются аутсорсинговыми решениями поставщиков программного обеспечения. Эти системы по функционалу вполне соответствуют определению «интернет-банкинг», но мало перспективны с точки зрения дальнейшего развития и адаптации к потребностям клиентов.

Самый большой интерес представляют собственные или уникальные заказные разработки 20 украинских банков (кроме указанных выше 10 подразумеваются также UnicreditBank, UniversalBank, VAB Банк, БАНК КРЕДИТ ДНЕПР, Дельта, Индустриалбанк, Кредобанк, Пивденный, Пиреус Банк, СЕБ Банк). Именно они способны эффективно конкурировать между собой, что создает массу преимуществ для пользователей. Последним остается надеяться на скорое появление новых сильных игроков на рынке дистанционного банковского обслуживания.