За последний год в Украине стремительно выросла популярность микрокредитования в интернете. Если получить небольшой займ в банке становится все труднее, то взять микрокредит в интернете без посещения банковского учреждения стало не только реально, но и доступно. Удобство такого сервиса объясняет рост его востребованности: микрокредитование позволяет оформить ссуду через интернет в считанные минуты, с компьютера или даже смартфона, заполнив анкету и получив деньги на свою платежную карту. В таком простом механизме должны быть подводные камни, скажете вы. Они несомненно есть, и мы попробуем в них разобраться.
Что такое микрозаймы
По сути, микрозайм — это кредит на небольшую и лимитированную сумму (не более 10 000 грн). Обычно при первом обращении клиент может получить от 500 до 2000 гривен, при всех последующих — до 7000-10000 гривен. Сумма, как мы видим, вполне достаточная, «чтобы дотянуть до зарплаты», для совершения срочной покупки или оплаты услуги. При этом, в отличие от банка, от заемщика не требуется предоставления справок о его платежеспособности, а риск отказа в получении кредита в разы ниже банковского, даже в случае негативной кредитной истории. Срок погашения составляет обычно от 1 до 30 дней. А вот процентная ставка при перерасчете на год может достигать 700%!
Микрокредитованием занимаются банки, кредитные союзы и различные фонды поддержки малого и среднего бизнеса. Если же мы говорим о микрозаймах онлайн, то их предоставляют небанковские финансовые организации.
Преимущества микрокредитования
Микрокредитование в интернете обладает целым рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитных продуктов. Именно поэтому количество микрозаемщиков значительно выросло в течение всего нескольких месяцев.
- Прежде всего, не нужно готовить большой пакет документов — достаточно лишь паспорта и идентификационного кода;
- оформить микрозайм в интернете можно в течение нескольких минут, выбрав наиболее подходящий сервис микрофинансирования и заполнив анкету на его сайте;
- отделение банка или офис компании при этом посещать не нужно, а решение о выдаче денег принимается в течение 10-20 минут;
- от заемщика не требуется предоставления документов о подтверждении трудоустройства и справки о доходах;
- вероятность получения микрокредита является очень высокой, а кредитная история клиента не влияет на решение о выдаче денег;
- ссуда поступает на платежную карту заемщика в течение получаса.
Отрицательные стороны микрокредитования в интернете
Но, как и в любом явлении, у интернет-кредитования есть и негативные стороны. Как и обещали, рассмотрим подводные камни микрозаймов.
Первый. Основным негативным моментом является очень высокая ставка по кредиту, которая может достигать нескольких сотен процентов годовых (зачастую около 700%). Поэтому при оформлении микрокредита следует четко ознакомиться, когда вы его обязуетесь вернуть и какую сумму при этом переплатить. Иначе пытаясь решить проблему финансовых трудностей, можно ее только усугубить. Обычно срок погашения микрокредита онлайн составляет от 7 до 30 дней. На более длительный срок оформлять микрозайм просто нет смысла из-за большой переплаты.
Второй. На украинском рынке микрокредитования в интернете работает несколько компаний. К сожалению, существует немало мошеннических организаций, занимающихся откровенным обманом клиентов. Чтобы не стать их жертвой, оформляйте микрозаймы у тех компаний, в которых уже получали кредиты ваши знакомые, или же отзывы о которых от разных людей присутствуют в интернете.
Результаты опроса потребителей
В ходе исследования, проведенного компанией Gemius Украина в марте-апреле 2015 года, выяснилось, что около 60% из тех, кто за последние полтора года брали кредит, оформляли его онлайн и получали на карточку. А количество тех, кто хорошо знаком с онлайн-кредитованием или хотя бы слышали о нем (68%), превысило число тех, кто не знает об этом сервисе ничего (32%).
Правовые аспекты
Деятельность компаний по предоставлению микрокредитования онлайн регулируется общим законодательством. Специального законодательства для такой услуги в Украине не существует. Предоставление микрокредитования в интернете приравнивается к деятельности по предоставлению займов. Она регулируется общими нормами гражданского законодательства, законодательства о защите прав потребителей и специальным законодательством, регулирующим рынок финансовых услуг (Гражданский кодекс Украины; Закон Украины «О защите прав потребителей»; Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»).
Обзор рынка микрокредитования
В ходе проведения анализа рынка мы выделили четыре компании, предоставляющие возможность оформить микрозаймы у них на сайте с зачислением денег на платежную карту заемщика. Мы сравнили компании по таким критериям, как максимальный размер ссуды, срок погашения, время принятия решения, % ставка (при перерасчете на год), требования к возрасту заемщика и необходимый пакет документов, география сервиса.
Таким образом, монополия банков на кредитование была разрушена с выходом на рынок организаций, предоставляющих микрокредиты онлайн. Они предоставляют своим клиентам мгновенные займы на карточку, предъявляя к заемщикам минимальные требования. Во время банковского и финансового кризиса популярность таких сервисов стремительно растет, что мы и наблюдаем в Украине на текущий момент.
