В статье мы собрали основные тенденции 2020 года в сфере цифровых платежей
Фото: www.weforum.org
Цифровые методы оплаты стали массовым явлением в течение последних четырех-пяти лет. С каждым годом доля тех, кто отказывается от наличных, растет. На это влияют разные факторы: появление новых удобных и безопасных решений на рынке, развитие инновационных технологий, даже такие чрезвычайные обстоятельства, как карантинные мероприятия и пандемия Covid-19. В статье мы собрали основные тенденции 2020 года в сфере цифровых платежей.
Биометрическая аутентификация
Этот тренд появился в предыдущие годы и к 2020 стал еще более актуальным. Методы идентификации пользователя по биометрии включают в себя сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц, радужной оболочки глаза, анализ сердцебиения и рисунка вен.
С ростом количества краж личных данных и случаев мошенничества биометрическая идентификация может стать надежным и безопасным вариантом для цифровых платежей. Согласно отраслевым исследованиям, к 2021 году ежегодно будет совершаться более 18 млрд операций с использованием методов биометрической идентификации. Биометрическая аутентификация является точным и высокозащищенным методом, поскольку включает в себя уникальные характеристики человека. Использование такого инструмента может помочь выстроить с клиентом лояльные и долгосрочные отношения.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: ТОП трендов электронной коммерции в 2020 году
Альтернативные программные решения для приема оплаты картами
Еще один важный тренд, который получил развитие — альтернативные программные решения для приема оплаты платежными картами. Суть данного подхода в реализации концепции hard-to-soft, то есть замена аппаратной части на программную. Это позволяет полностью отказаться от специальных устройств для приема карт (POS-терминалов) и сделать бизнес по-настоящему мобильным.
Весь процесс взаимодействия между покупателем и продавцом реализуется при помощи их смартфонов и чат-ботов в популярных мессенжерах, что делает оплату простой и нативной.
Область применения подобных решений, по сути, неограниченна — от уличной торговли до курьеров и служб такси.
В Украине данное решение для оплаты картами за товары и услуги представляет компания PayLastic.
Заходи и регистрируйся paylastic.me
От карт до кодов
Стремительный переход потребителей в электронную коммерцию требует и более эффективных решений по обеспечению защиты платежей. Одним из таких является токенизация — это замена реальных данных, которые есть на пластиковой карточке, специальными цифровыми кодами, которые могут храниться на персональных устройствах и в любых других цифровых хранилищах.
Использование таких методов повышает безопасность цифровых платежей в разы. А кроме этого, позволяет постепенно отказываться и от пластиковых карт, делая возможными покупки в один клик.
Растущий спрос на мобильные POS-терминалы
Мобильные POS-терминалы — революционная технология, поскольку она позволяет торговцам больше не быть привязанными к магазинам и стационарным кассам. Вместо этого они могут посещать различные концерты, выставки, фестивали и другие места, где будут принимать безналичные платежи от клиентов.
Кроме этого, мобильные POS-терминалы делают магазины более гибкими и инновационными, заменяя традиционные кассы персоналом с маленькими и удобными устройствами.
Фото: Банк Південний
Статистика подтверждает, что мобильные POS-терминалы будут среди ключевых трендов цифровых платежей. По данным Business Insider, к 2021 году будет функционировать около 27,7 млн этих устройств. Для сравнения, в 2014 году их количество составляло 3,2 млн.
Платежи через умные колонки
Домашние помощники или умные колонки позволяют пользователям давать голосовые команды и получать голосовой ответ. Голосовые команды могут касаться различных вещей, таких как получение сведений о погоде, информации о ситуации на дорогах, а также пользователи могут оформить заказ в интернет-магазине или вызвать такси Uber.
Многие технологические гиганты инвестировали в производство умных колонок. Amazon был первым, кто представил свою умную колонку в 2014 году. Google Home и Apple присоединились в 2016 и 2017 годах соответственно. С расширением функционала интеллектуальные колонки становились все более популярными. По данным Statista, около 28% опрошенных ими людей использовали умные колонки для перевода денег. На самом деле, таких пользователей пока мало, поскольку многие обеспокоены безопасностью переводов, совершенных с помощью умных колонок. Но по прогнозам Business Insider, их количество вырастет до 77,9 млн к 2022 году (с 18,4 млн в 2017 году).
Основные операции, которые пользователи совершают с помощью умных колонок. Данные: Statista
Использование искусственного интеллекта и машинного обучения для повышения безопасности
Безопасность является наиболее важным аспектом, когда речь идет о цифровых платежах. Люди всегда предпочитают использовать тот способ оплаты, который имеет высокий уровень безопасности. Вот почему платежные технологии не смогут развиваться без разработки первоклассной защиты.
Как пример — банки ежедневно получают огромный объем информации о клиентах и их платежных операциях. Чтобы обнаружить возможные угрозы за считанные секунды, банки используют технологию машинного обучения. Например, вы получаете сообщение от банка, в котором уточняется, действительно ли определенную операцию совершили вы. Это предупреждающее сообщение помогает банку предотвратить мошенническую операцию.
Бесконтактные платежи
Удобные и безопасные бесконтактные платежи набирают популярность в 2020 году, особенно в условиях противодействия распространению коронавирусной инфекции. Их можно осуществлять без ввода PIN-кода только до определенного лимита, поэтому такой способ оплаты — идеальный для повседневных покупок.
Многие ведущие компании, такие как Samsung, Apple и Google, имеют свои мобильные кошельки для совершения бесконтактных платежей. И все, что нужно пользователю, это просто скачать приложение, добавить карту (или несколько) и расплачиваться быстро и удобно в торговых точках, а также транспорте.
По прогнозам, к 2027 году около 36% всех платежей будут осуществляться с помощью бесконтактных карт на основе технологии NFC.
Доминирование мобильных кошельков
Согласно отчету RetailDive, около 201 млрд клиентов использовали мобильные кошельки в 2019 году. По итогам 2020 года это число, конечно же, вырастет. С помощью мобильного кошелька вы можете отправлять деньги другим пользователям, получать от них деньги, оплачивать счета за коммунальные услуги, покупать билеты, получать кешбэки и многое другое.
В ближайшие годы все больше компаний будут создавать собственные мобильные кошельки. В результате, пользователи смогут выбирать не только между Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Цифровые платежи — это не только наше будущее, но и настоящее. Мы становимся свидетелями того, как под влиянием разных тенденций люди постепенно отказываются от налички и переходят на цифровые платежи. Но только время покажет, когда это случится окончательно.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как пандемия изменила банки: цифровая революция и новые тренды
Telegram
Viber