Как искусственный интеллект применяется в финтех-секторе
Как искусственный интеллект применяется в финтех Фото: IntelligentHQ
Смартфоны, умные часы, дома, автоматизированные магазины и рестораны, интернет вещей, чат-боты, персонализированные объявления, автопилоты и автомобили с автоматическим управлением… Это больше не научная фантастика. Искусственный интеллект (ИИ) настолько интегрирован в нашу повседневную жизнь, что мы перестали его замечать.
Fintech-компании тоже принимают активное участие в глобальной эволюции искусственного интеллекта. В этом материале редакция PaySpace Magazine рассмотрит основные кейсы использования ИИ в финансах.
Примеры реализации ИИ в финтех-секторе:
Напоминания о предстоящих платежах
Большинство приложений мобильного банкинга анализируют информацию из личного кабинета клиента, чтобы вовремя напомнить ему оплатить счета за коммунальные услуги, рассрочку по кредиту или сделать запланированное пополнение депозита
Предупреждения перед овердрафтом
Удобство кредитных карт иногда приводит к безответственным расходам. Вернее, так было до появления AI алгоритмов. Теперь ИИ отслеживает баланс карты и вовремя предупреждает о низком балансе. Так пользователь избегает овердрафта.
Предотвращение мошенничества
Когда вы заходите в интернет-банкинг с нового устройства, проводите необычно крупные денежные операции или слишком много платежей за короткий срок, банк предупредит вас о возможном мошенничестве. Алгоритмы AI помогают финучреждениям обнаружить подозрительные финансовые операции и уведомить пользователя по телефону, электронной почте, текстовым или PUSH-уведомлением.
В некоторых случаях пользователям даже придется позвонить в банк и лично подтвердить транзакцию, ответив на дополнительные вопросы безопасности.
Ценообразование
Недавно компания Uber сообщила, что будет использовать искусственный интеллект при выставлении счетов клиентам. Это значит, что теперь тариф будет основываться не только на очевидных параметрах (время, расстояние, спрос), но и на платежеспособности пассажира. Например, будет учитываться среднее благосостояние жителей района откуда выезжает и куда направляется пассажир, а также вероятность того, что это бизнес-поездка.
Рекомендации
Онлайн-площадки часто анализируют привычки пользователя, чтобы предложить ему подходящие продукты и услуги. Алгоритмы Amazon или Netflix уже впечатляют своей высокой точностью. Мало того, что они предлагают нужные товары или контент. Они делают это именно в тот момент, когда клиент готов сделать покупку.
Виртуальные финансовые консультанты
Помогают разумно управлять своими финансовыми планами, сбережениями и расходами.
Оценка кредитного риска
Анализ кредитного рейтинга заемщика и потенциальных рисков — утомительная и кропотливая работа. Так почему бы не передать эту часть работы искусственному интеллекту? Он повысит эффективность предложений и ускорит рассмотрение заявок.
Автоматизация запросов на возврат средств
Взискание страховых выплат может быть долгим и сложным, если не привлекать к процессу роботов, оснащенных ИИ. Они проверят информацию, помогут спрогнозировать необходимые выплаты и предупредят мошенничество со страховкой.
Анализ контрактов
Искусственный интеллект и машинноое обучение используют для оцифровки и интерпретации печатных документов, а также для быстрого исправления контрактов. Один из вариантов — умные контракты на основе блокчейна.
Удержание клиентов
AI помогает составить список клиентов, которые подумывают о том, чтобы отказаться от подписки на услуги компании. Для подсчета используется информация об отказе получать информационные сообщения компании, жалобы, обращения в службу поддержки в связи с проблемами.
Многие финтех-компании успешно внедрили искусственный интеллект, чтобы преуспеть в своей области. Например, компания Feedzai разработала мощную платформу искусственного интеллекта для борьбы с мошенничеством в розничной торговле. Их сервис помогает банкам, торговым и коммерческим организациям управлять рисками онлайн и офлайн платежей. Американский стартап Juvo предлагает микрокредиты для клиентов на развивающихся рынках. С помощью AI компания определяет кредитоспособность пользователя в режиме реального времени. А Kasisto предлагает услугу службы поддержки на основе AI. Виртуальный ассистент достаточно умен, чтобы различать и решать типичные проблемы пользователей. Это далеко не полный список финтех-стартапов, которые используют AI. В будущем таких компаний будет становиться все больше, ведь искусственный интеллект упрощает работу с финансовыми сервисами.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — FinTeсh в Украине: позиция НБУ и кейсы работы с банками
