Как будут наказывать финкомпании за нарушения прав клиентов: Нацбанк утвердил новые правила

Регулятор обновил правила применения мер воздействия к небанковским финучреждениям

Как будут наказывать финкомпании за нарушения прав клиентов. Фото: flickr.com

Национальный банк определил порядок применения мер воздействия к небанковским финучреждениям за нарушение законов и нормативно-правовых актов, в том числе о защите прав потребителей финансовых услуг.

Для этого регулятор принял два новых документа — Положение о мерах воздействия на рынках небанковских финуслуг и Положение об особенностях мер воздействия в виде отстранения руководства от управления финучреждением и назначения временной администрации.

Как сообщается на сайте НБУ, Нацбанк сможет применять широкий спектр мер воздействия в зависимости от характера обстоятельств, причин и последствий нарушения, а также риска для вкладчиков и клиентов учреждения.

«Национальный банк как регулятор должен адекватно и своевременно реагировать на нарушения со стороны игроков небанковского финрынка. Ведь только так можно обеспечить защиту законных прав и интересов потребителей и кредиторов банков. Принятые документы, определяющие порядок применения мер воздействия, является важной составляющей современной и эффективной модели регулирования небанковского финрынка», — отметила директор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финучреждений Ольга Гурбич.

Как сообщается, ко всем небанковским финучреждениям могут быть применены такие меры воздействия:

1. требование устранить нарушения;
2. требование созвать внеочередное собрание участников финучреждения;
   штраф;
3. временное приостановление или аннулирование лицензии;
4. исключение компании из реестра;
5. заключение письменного соглашения.

К высокорисковым сегментов рынка, которыми являются страховщики и кредитные союзы, привлекающие средства граждан, дополнительно могут применяться также такие меры воздействия:

1. утверждение плана восстановления;
2. отстранение руководства от управления и назначение временной администрации.

В Нацбанке объяснили, что эти меры позволят финучреждениям стабилизировать свою деятельность, устранить нарушения, обеспечить выполнение обязательств перед своими потребителями и кредиторами.

Также отдельные меры воздействия предусмотрены для небанковских финансовых групп. Если регулятор установит нарушения законодательства по вопросам надзора на консолидированной основе, то имеет право повысить экономические нормативы, лимиты, а также установить ограничения на отдельные виды операций.

Как сообщается, во время надзора Нацбанк будет не только устанавливать факты нарушения законодательства, но и проверять, является ли деятельность учреждения рисковой для вкладчиков и кредиторов. В случае установления НБУ признаков рискованности деятельности учреждения регулятор имеет право отозвать ее лицензию. Для всех без исключения игроков небанковского финрынка признаком рисковой деятельности будет систематическое нарушение законодательства о защите прав потребителей и в сфере рекламы финуслуг.

Для финкомпаний-гарантов предусмотрена дополнительный признак рисковой деятельности — заключение новых договоров гарантий при невыполнении учреждением обязательных финансовых нормативов.

Для кредитных союзов предусмотрены три дополнительные признаки рисковой деятельности:

1. досрочное возвращение вкладов связанным лицам на условиях, отличающихся от условий привлечения средств;
2. недостаточность доходов или чрезмерные расходы, которые приводят к ухудшению финансового состояния и создают риск невыполнения нормативов;
3. искусственное улучшение финансового результата или искривление отчетности.

Для страховщиков предусмотрено пять дополнительных признаков рисковой деятельности:

1. систематическое формирование страховых резервов в недостаточном размере;
2. получение активов, которые приводят к уменьшению размера приемлемых активов, принимаемых для покрытия норматива платежеспособности и достаточности капитала, до размера менее 120% от нормативного объема активов;
3. два и более нарушений обязательных критериев и нормативов за один отчетный период;
4. недостаточность доходов или чрезмерные расходы, которые приводят к ухудшению финансового состояния и создают риск невыполнения нормативов;
5. искусственное улучшение финансового результата или искривление отчетности.

В Нацбанке отметили, что регулятор будет приглашать руководителей небанковских финучреждений принять участие в рассмотрении вопроса о применении мер воздействия к финучреждения. Принимать участие можно будет дистанционно.

Указанные подходы предусмотрены постановлениями правления НБУ №12 и №13, которые вступили в силу 6 февраля.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

Ранее мы писали, что Нацбанк обнародовал план инспекционных проверок финучреждений. В 2021 году регулятор запланировал проведение инспекционных проверок в 32 небанковских учреждениях и 43 банках, на которых по данным на 1 октября приходится 87% активов банковской системы. План проверок был составлен на основании риск-ориентированного подхода.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: На фоне кризиса: Нацбанк аннулировал лицензии 40 украинских финучреждений