Зі зростанням популярності онлайн-кредитування фінансові установи все частіше натикаються на спроби шахрайства і користувачів, які не мають підтверджених доходів. Це збільшує ризик неповернення коштів і загрожує прямими збитками.
Вирішити проблему покликаний новий фінтехсервіс Wurmie. Його дані можна використовувати для ідентифікації особи позичальника, оцінки його платоспроможності, точної сегментації та аналізу фінансової поведінки.
Wurmie пропонує банківські дані по клієнту. Це унікальна інформація, якої немає ні у кого на ринку.
Актуальність інформації Wurmie значно вища, ніж подібні дані з інших джерел, у тому числі з кредитних бюро, оскільки надається день-у-день. Використання сервісу дозволяє помітно вдосконалити процедуру оцінки ризиків, а також заощадити час на розгляд заявки, збільшити середній чек, зменшити прострочення і тим самим збільшити прибуток компанії.
Аналітику даних про банківські транзакції можна використовувати для ефективної оцінки позичальників не лише з точки зору ризиків, але й для аутентифікації та автоматичної перевірки на шахрайство замість більш дорогих аналогів, таких як BankID.
Основні можливості сервісу
Використовуючи рішення Wurmie, компанії-партнери отримують:
- Точну, швидку і безпечну онлайн-ідентифікацію клієнтів шляхом автоматичного зчитування їх особистих даних безпосередньо з банків.
Процес ідентифікації займає всього 2 секунди і дозволяє перевірити достовірність вказаної клієнтом інформації, уникнути шахрайства і виключити випадки використання чужих і фіктивних даних.
- Фінансовий звіт по клієнту в режимі реального часу.
Він надає можливість оцінити фінансовий стан позичальника за рахунок перегляду періодичності та розміру отримуваної ним заробітної плати, співвідношення доходів до витрат, а також аналізу сум залишку грошових коштів на початок і кінець певного періоду.
- Класифікацію витрат клієнта.
Надає доступ до переліку категорій витрат і доходів клієнта, а також періодичності і обсягу транзакцій в рамках кожної з них, що дозволяє скласти точний портрет позичальника, спрогнозувати його поведінку і пропонувати кредити під певні потреби.
- Типізація клієнта.
Вурмі класифікує транзакції клієнта и може спрогнозувати його портрет . Наприклад, тип АВТО-АЗС , періодичність та кількість трат в цій категорії допоможе зрозуміти чи є клієнт володарем авто чи таксист.
Отриману інформацію можна використовувати в якості додаткового інструменту для побудови кредитного скорингу фінансової організації або його окремих елементів.
Простий 3-кроковий процес для позичальника
Віджет Wurmie вбудовується в веб-сайт або мобільний додаток кредитної організації, надаючи клієнтам можливість безпечної авторизації через онлайн-банкінг і підвищуючи рівень довіри до них, як до позичальників.
Процес авторизації складається лише з декількох кроків:
- Вибір банку із запропонованого списку.
- Надання клієнтом згоди на обробку персональних даних.
- Вхід в систему онлайн-банку. При цьому дані для входу ніде не зберігаються і не передаються третім особам.
Дані, що витягуються сервісом, включають персональну інформацію користувача: ПІБ, ідентифікаційний номер (ІПН), паспортні та контактні дані. На їх підставі відбувається миттєва верифікація клієнта і відсікаються спроби шахрайства.
Головні переваги сервісу
Сервіс Wurmie немає прямих аналогів на території України і надає своїм партнерам ряд переваг, серед яких:
- Доступ до унікальних банківських даних, яких більше немає ні у кого на ринку, а саме:
- транзакційної історії власника рахунку фізичної особи та ФОП (дата, тип транзакції, сума і валюта),
- детальної інформації по рахунку (номер рахунку і дата його відкриття, залишок, обсяг оборотів),
- персональної інформації власника рахунку (ПІБ, ІПН, номер телефону та email, залежно від банку).
- Власна експертна аналітика транзакцій з поділом на 37 основних категорій і типізація позичальників, які можуть бути розширені за запитом.
- Функція аутентифікації і антифрода замість більш дорогого BankID.
- Можливість підключення як з використанням API, так і без інтеграції у CRM-систему партнера.
- Надання інформації щодо позичальників, яка помітно вище даних, одержуваних з Бюро кредитних історій.
- Покриття сервісом всіх основних банків країни. За бажанням клієнта перелік може бути розширений.
- Надійність і безпека клієнтських даних досягається за рахунок HTTPS-протоколів і двофакторної аутентифікації: ключі API і IP whitelist.
- Політика захисту даних і безпеки відповідає стандарту ISO 27001.
Сервіс засновано у 2019 році і вже активно використовується на ринках Польщі і Іспанії. Сьогодні Wurmie стрімко набирає популярність на території України, щодня здійснюючи понад 300 тис. перевірок клієнтів. Він дозволяє скоротити кількість і час перевірок, мінімізувати ризики і підвищити прибутковість за рахунок поліпшення якості клієнтів, підвищення середнього чека і зниження витрат на верифікацію.
