close-btn

Авто в кредит: юридические нюансы и советы заемщику

До заключения договора следует узнать о нюансах кредитов на приобретение транспортных средств

Авто в кредит

Авто в кредит: юридические нюансы и советы заемщику. Фото: changemycar.nl

Стоит ли брать авто в кредит? С этим вопросом сталкиваются многие, особенно перед первой покупкой транспортного средства — желание приобрести автомобиль борется с нежеланием попасть в кредитное рабство. Разумеется, необходимо здраво оценить свое материальное положение и финансовые возможности, однако есть еще и масса юридических нюансов, о которых должен знать заемщик.

Редакция PaySpace Magazine расскажет, на что обратить внимание на этапах выбора кредитора, заключения договора и обслуживания кредита. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

Выбор кредитора

Кредиты на покупку транспортных средств предоставляются банками, кредитными союзами или финансовыми компаниями. При этом продавец автомобиля, как правило, сразу получает все средства, а кредит заемщик выплачивает непосредственно кредитору.

Зачастую авто в кредит можно оформить непосредственно в автосалоне. В этом случае заявку на кредит может принимать не сам кредитор, а кредитный посредник. Он обязуется передать потенциальному заемщику информацию о кредиторе, которого представляет, своих полномочиях (только сбор документов и консультации или же заключение договора) и размере своей комиссии в письменном виде.

Авто в кредит

Продавец автомобиля, как правило, сразу получает все средства. Фото: transferencia24.com

Как сам кредитор, так и посредник должны предоставить заемщику паспорт потребительского кредита, содержащий следующую информацию:

  • размер первого взноса за транспортное средство, который заемщик оплачивает собственными средствами (например, 30% стоимости автомобиля);
  • тип процентной ставки — фиксированная или переменная. Переменная ставка рассчитывается по формуле: индекс + определенный процент (маржа). Стоит обратить внимание на индекс, применяемый для расчета, и если это не украинский индекс ставок по депозитам физических лиц в гривне (UIRD), проконсультироваться с юристом;
  • реальная годовая процентная ставка (РГПС) и ориентировочная общая стоимость кредита;
  • порядок погашения кредита и уплаты процентов в виде графика платежей;
  • необходимость заключения договоров о дополнительных или сопутствующих услугах третьих лиц. При покупке б/у транспортного средства, это могут быть услуги по его оценке. Кроме того, могут потребоваться нотариальное заверение договора залога и страховка транспортного средства (Каско).
Авто в кредит

Все платежи за услуги третьих лиц не включаются в общие затраты для расчета РГПС. Фото: santanford.com

Кредитор должен письменно проинформировать о всех обязательных услугах и предоставить список лиц, услугами которых можно воспользоваться. Если список не предоставлен или в нем менее трех лиц, вы можете самостоятельно выбрать предоставителя услуг

Помните, что все платежи за услуги третьих лиц не включаются в общие затраты для расчета РГПС, а значит фактическая стоимость кредита для вас будет выше, чем РГПС. Более того, страховку придется ежегодно обновлять.

По запросу заемщика кредитор (сам или через посредника) должен предоставить ему проект договора, условия в котором должны соответствовать паспорту кредита.

Заключение договора

Договор заключается в письменной форме в бумажном или электронном виде. Ваш экземпляр должен быть передан вам сразу же после подписания.

Авто в кредит

Ваш экземпляр договора должен быть передан вам сразу же после подписания. Фото: morrishsolicitors.com

Условия договора обязательно должны соответствовать условиям, определенным в паспорте кредита. Если это не так — например, в паспорте указана только одна комиссия, а по договору кредитор взимает три вида комиссий — вы имеете право письменно потребовать от кредитора приведения заключенного договора в соответствие с информацией в паспорте. На это у него будет 14 дней. Если кредитор не внесет необходимые изменения в договор, вы можете обратиться за защитой ваших прав в суд.

Если кредит обеспечен залогом транспортного средства по нотариально заверенному договору, заемщик не может отказаться от договора

Обслуживание кредита

Сколько и как часто платить по кредиту заемщик может узнать из графика платежей, содержащегося в договоре. Вносить какие-либо платежи, не предусмотренные договором, заемщик не обязан.

Авто в кредит

Сколько и как часто платить по кредиту заемщик может узнать из графика платежей. Фото: centereachhyundai.com

Не забудьте также уточнить у кредитора о возможных способах оплаты (автоматическое списание с вашего счета, наличными в отделении и т.д.) и сроках зачисления средств, а также о возможных комиссиях (например, тех, что взимаются платежными боксами или банком, не являющимся кредитором).

Заемщик имеет право вернуть кредит (полностью или частично) в любое время досрочно. В договоре может быть прописано, что о таком намерении следует сообщить кредитору заранее (например, за 5 дней)

Особо внимательным следует быть, если к вашему кредиту применяется переменная процентная ставка. В случае изменения индекса кредитор имеет право менять ставку. Периодичность ее изменения определена в договоре (например, раз в год). Кредитор обязан заранее сообщать об изменении ставки и предоставлять заемщику новый график платежей. Менять сам индекс, применяемый для расчета ставки, или размер фиксированной части формулы кредитор не имеет права.

Авто в кредит

В случае изменения индекса кредитор имеет право менять ставку. Фото: tallerescuenca.com

Авто в кредит: особенности и нюансы

  • Наиболее оправданной покупка авто в кредит будет в том случае, если транспортное средство нужно вам для бизнеса. Возможно, доход от использования автомобиля даже сможет покрыть платежи по кредиту.
  • Процентные ставки по кредитам на новый транспорт обычно ниже, чем по кредитам на автомобили с пробегом, а сроки — больше. Кроме того, банки обычно дают кредит только на относительно новые подержанные авто (5-7 лет на момент окончания срока кредита).
  • И новый, и подержанный автомобиль придется ежегодно страховать. Банк может также потребовать страхования жизни заемщика. Таким образом, на страховые услуги уйдет существенная сумма.
Авто в кредит

И новый, и подержанный автомобиль придется ежегодно страховать. Фото: testdriver.com.ua

  • В случае покупки авто в кредит в автосалоне, придется принять условия банков, с которыми он сотрудничает.
  • Не ведитесь на кредиты без процентов и первого взноса. За кажущейся выгодой могут скрываться дополнительные комиссии, и в результате такой кредит обойдется дороже, чем обычный, с первым взносом и ставкой. Внимательно изучайте паспорт кредита и договор.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ипотека в Украине: что нужно знать, оформляя кредит на квартиру

хочу получать:

ТОП новости, журналы от PSM7.COM
и билеты на мероприятия, бесплатно!

Материалы по теме

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: