Как купить авто в кредит в Украине: советы заемщику в 2019

До того, как заключить договор и купить авто в кредит в Украине, следует узнать о нюансах кредитов на приобретение транспортных средств

Купить авто в кредит в Украине: юридические нюансы и советы заемщику. Фото: changemycar.nl

Стоит ли брать новое или бу авто в кредит в Украине? С этим вопросом сталкиваются многие, особенно перед первой покупкой транспортного средства — желание приобрести автомобиль борется с нежеланием попасть в кредитное рабство. Разумеется, необходимо здраво оценить свое материальное положение и финансовые возможности, однако есть еще и масса юридических нюансов, о которых должен знать заемщик. Поэтому, прежде чем искать самый выгодный кредит на авто в Украине, ознакомьтесь с основными юридическими аспектами этой темы. Возможно, эти рекомендации помогут вам избежать неприятностей с оформлением и использованием кредита на бу авто или новую машину.

Редакция PaySpace Magazine расскажет, на что обратить внимание на этапах выбора кредитора, заключения договора и обслуживания займа. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

Как купить авто в кредит в Украине: выбор кредитора

Кредиты на покупку транспортных средств предоставляются банками, кредитными союзами или финансовыми компаниями. При этом продавец автомобиля, как правило, сразу получает все средства, а кредит заемщик выплачивает непосредственно кредитору.

Зачастую авто в кредит можно оформить непосредственно в автосалоне. В этом случае заявку на кредит может принимать не сам кредитор, а кредитный посредник. Он обязуется передать потенциальному заемщику информацию о кредиторе, которого представляет, своих полномочиях (только сбор документов и консультации или же заключение договора) и размере своей комиссии в письменном виде.

Продавец автомобиля, как правило, сразу получает все средства. Фото: transferencia24.com

Как сам кредитор, так и посредник должны предоставить заемщику, который хочет купить авто в кредит в Украине, паспорт потребительского кредита, содержащий следующую информацию:

• размер первого взноса за транспортное средство, который заемщик оплачивает собственными средствами (например, 30% стоимости автомобиля);
• тип процентной ставки — фиксированная или переменная. Переменная ставка рассчитывается по формуле: индекс + определенный процент (маржа). Стоит обратить внимание на индекс, применяемый для расчета, и если это не украинский индекс ставок по депозитам физических лиц в гривне (UIRD), проконсультироваться с юристом;
• реальная годовая процентная ставка (РГПС) и ориентировочная общая стоимость кредита;
• порядок погашения кредита и уплаты процентов в виде графика платежей;
• необходимость заключения договоров о дополнительных или сопутствующих услугах третьих лиц. При необходимость взять кредит на бу авто, это могут быть услуги по его оценке. Кроме того, могут потребоваться нотариальное заверение договора залога и страховка транспортного средства (Каско).

Все платежи за услуги третьих лиц не включаются в общие затраты для расчета РГПС. Фото: santanford.com

Помните, что все платежи за услуги третьих лиц не включаются в общие затраты для расчета РГПС, а значит фактическая стоимость кредита для вас будет выше, чем РГПС. Более того, страховку придется ежегодно обновлять.

По запросу заемщика кредитор (сам или через посредника) должен предоставить ему проект договора, условия в котором должны соответствовать паспорту кредита.

Заключение договора при покупке авто в кредит в Украине

Договор заключается в письменной форме в бумажном или электронном виде. Ваш экземпляр должен быть передан вам сразу же после подписания.

Ваш экземпляр договора должен быть передан вам сразу же после подписания. Фото: morrishsolicitors.com

Условия договора обязательно должны соответствовать условиям, определенным в паспорте кредита. Если это не так — например, в паспорте указана только одна комиссия, а по договору кредитор взимает три вида комиссий — вы имеете право письменно потребовать от кредитора приведения заключенного договора в соответствие с информацией в паспорте. На это у него будет 14 дней. Если кредитор не внесет необходимые изменения в договор, вы можете обратиться за защитой ваших прав в суд.

Обслуживание кредита

Сколько и как часто платить по кредиту заемщик может узнать из графика платежей, содержащегося в договоре. Вносить какие-либо платежи, не предусмотренные договором, заемщик не обязан.

Сколько и как часто платить по кредиту заемщик может узнать из графика платежей. Фото: centereachhyundai.com

Не забудьте также уточнить у кредитора о возможных способах оплаты (автоматическое списание с вашего счета, наличными в отделении и т.д.) и сроках зачисления средств, а также о возможных комиссиях (например, тех, что взимаются платежными боксами или банком, не являющимся кредитором).

Особо внимательным следует быть, если к вашему кредиту применяется переменная процентная ставка. В случае изменения индекса кредитор имеет право менять ставку. Периодичность ее изменения определена в договоре (например, раз в год). Кредитор обязан заранее сообщать об изменении ставки и предоставлять заемщику новый график платежей. Менять сам индекс, применяемый для расчета ставки, или размер фиксированной части формулы кредитор не имеет права.

В случае изменения индекса кредитор имеет право менять ставку. Фото: tallerescuenca.com

Авто в кредит: особенности и нюансы

• Наиболее оправдано купить авто в кредит в Украине в том случае, если транспортное средство нужно вам для бизнеса. Возможно, доход от использования автомобиля даже сможет покрыть платежи по кредиту.
• Процентные ставки по кредитам на новый транспорт обычно ниже, чем по кредитам на автомобили с пробегом, а сроки — больше. Кроме того, банки обычно дают кредит только на относительно новые подержанные авто (5-7 лет на момент окончания срока кредита).
• И новый, и подержанный автомобиль придется ежегодно страховать. Банк может также потребовать страхования жизни заемщика. Таким образом, на страховые услуги уйдет существенная сумма.

И новый, и подержанный автомобиль придется ежегодно страховать. Фото: testdriver.com.ua

• В случае покупки авто в кредит в автосалоне, придется принять условия банков, с которыми он сотрудничает.
• Не ведитесь на кредиты без процентов и первого взноса. За кажущейся выгодой могут скрываться дополнительные комиссии, и в результате такой кредит обойдется дороже, чем обычный, с первым взносом и ставкой. Внимательно изучайте паспорт кредита и договор.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ипотека в Украине: что нужно знать, оформляя кредит на квартиру