Обзор инструментов, которые позволят сократить количество чарджбеков
Как избежать чарджбеков Фото: journal.uptimeinstitute.com
Торговцы, превысившие лимит чарджбеков в системе мониторинга чарджбеков Visa и Masterсard могут столкнуться с санкциями. Например, в соответствии с принципами управления чарджбеками в платежной системе Visa, если торговец достигнет порогового показателя чарджбека, его эквайер будет уведомлен в письменном виде.
Первое уведомление о превышенном показателе чарджбеков является предупреждением. Если за определенный период времени не были предприняты необходимые меры по возвращению приемлемых уровней возврата платежей — Visa применит финансовые санкции.
Чтобы не стать жертвой многочисленных финансовых санкций, торговцам следует избегать чарджбеков. И сделать это лучше всего до возникновения споров.
Решения, которые позволят избежать чарджбеков
Торговцам следует использовать услуги надежных поставщиков платежных услуг (PSP), если они хотят беспрепятственно вести свой бизнес.
В любом случае, каким бы не был поставщик платежных услуг, в интересах торговца начать разбираться в этом самому.
Как работает система предотвращения мошенничества и чарджбеков?
Основополагающий принцип следующий — вести “счет” (рейтинг) каждого клиента. За каждое действие или превышенный лимит клиент получает «балл». Команда специалистов подсчитывает количество этих «баллов» для того, чтобы выяснить, насколько безопасно продавать товар/услугу тому или иному клиенту, или же другими словами, какова вероятность что этот клиент запросит чарджбек.
Торговцу и PSP следует определить набор параметров для избежания конфликтных ситуаций:
✔️ Ограничение количества транзакций с одной карты
Можно установить ограничение на количество попыток оплаты за день по одной карте. Также существуют общие лимиты на транзакции с одной кредитки.
✔️ Ограничение по электронной почте
Система схожа с предыдущей. Можно установить лимит на количество покупок с одной карты, но под разными адресами электронной почты.
Клиенты, которые используют разные e-mail, расплачиваясь при этом одной картой, более вероятно вовлечены в мошенническую деятельность чем те, кто платит одной картой, привязанной к одной электронной почте.
✔️ Ограничения по IP-адресу
Современные технологии позволяют отслеживать IP-адрес каждого пользователя. Таким образом, торговец может определить откуда клиент совершил покупку. Более того, есть даже возможность определить считается ли этот IP-адрес опасным или состоящим в черном списке.
Компании Sift Science или MaxMind не так давно представили высокотехнологичные решения, позволяющие определить подозрительную активность с IP-адресов в реальном времени.
Рассмотрим более подробно каждую из них.
MaxMind
Этот сервис использует фидбек одного из торговцев в режиме реального времени в качестве предупреждающего сигнала остальным торговцам сети. Таким образом осуществляется оповещение о мошеннической деятельности, совместно с присвоением соответствующего статуса ненадежному клиенту. Эта схема позволяет защитить от мошеннического чарджбека остальных торговцев, находящихся онлайн.
MaxMind представляет собой единую автоматизированную платформу с интуитивной и удобной системой управления. У торговца есть доступ ко всем транзакциям. Сервис даже предоставляет возможность проверять какие операции были отменены из-за подозрения в мошенничестве.
При необходимости оповещение может прийти даже к клиенту, сообщив что его транзакция была отменена из-за подозрения в мошенничестве, либо же система отправит оповещение об ошибке в обработке транзакции.
Наиболее полезные функции MaxMind:
- Сопоставление IBAN со страной, откуда исходит платеж
- E-mail проверка
- RiskScore (оценка вероятности мошенничества)
- Проверка IP-адресов
- Выявление прокси-серверов
Sift Science
В отличие от подхода MaxMind, основанного на скоринговой системе оценивания надежности клиентов и сотрудничестве всех торговцев внутри сети, Sift Science — это система машинного обучения в реальном времени.
Система собирает информацию о том, что можно считать нормальным поведением покупателя онлайн, а затем анализирует собранные данные и основываясь на них изучает поведение всех клиентов, фиксируя нестандартные случаи.
Благодаря машинному обучению, Sift Science является эффективным инструментом в борьбе с предотвращением мошенничества и избежанием чарджбеков.
Помимо всего вышеперечисленного, Visa заявляет в одном из своих руководств для торговцев, что большинство чарджбеков могут быть связаны с несовершенными процедурами обработки платежей.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Как правильно оформить чарджбек: советы экспертов
Telegram
Viber