Лучший банк для ФОП, кроме выгодных тарифов и базовых услуг, должен предложить клиенту полноценный сервис онлайн. Разбираемся, какие банки это уже сделали
Как выбрать банк для ФОП?
Украинские предприниматели традиционно обращают внимание на тарифы банка, скорость обслуживания и разнообразие операций. Но этих показателей уже недостаточно. Сегодня банк для ФОП должен предложить клиенту действительно удобный сервис онлайн.
Другими словами, предприниматель должен открыть счет в два клика со своего смартфона, получить договор и бизнес-карту в офис или на дом, быстро сделать любые платежи онлайн и, если возникнут вопросы, решить их с работником банка в Telegram. А если в процессе предприниматель может настроить актуальные для своего бизнеса услуги (эквайринг, бухгалтерию, проверку контрагентов и другое), такой онлайн-банк без преувеличения можно будет назвать идеальным.
В этой статье мы разберемся, какие операции можно сделать онлайн в украинских банках, узнаем, насколько прозрачны и понятны тарифы и составим список дополнительных услуг, которые доступны в онлайн-банках.
Смартфон вместо очереди в банк:
онлайн услуги для ФОП
Если клиент хочет открыть счет и управлять им, не отрываясь от экрана смартфона, финучреждение рано или поздно предложит ему такой функционал. И ФОПы не исключение — в прошлом году сразу несколько украинских банков обновили онлайн-платформы для предпринимателей, пообещав клиентам настоящий онлайн-банк.
В таблице мы рассмотрим, какие банки ближе всего подошли к этой цели, позволив клиентам совершать все основные операции онлайн (от открытия счета до уплаты налогов).
| Услуга/Банк | ОК, Альфа | Приват24
для бизнеса |
Digital ПУМБ | ТАС24 Бизнес |
| Демо-версия | — | + | — | + |
| Открытие текущего счета онлайн | + | —
(онлайн — для клиентов Приват24-физлиц) |
+ | + |
| Открытие счетов в трех валютах онлайн | + | для новых клиентов —
после идентификации в отделении банка |
+ | + |
| Оплата налогов онлайн | + | + | + | + |
| Депозит онлайн | — | + | + | + |
| Кредит онлайн | — | + | — | + |
| Мобильное приложение | + | + | + (только Android) | + |
| Открытие счета через приложение | + | —
(онлайн — для клиентов Приват24-физлиц) |
— | + |
| Операции с валютой | продажа | покупка/продажа | покупка/продажа | покупка/продажа |
| Получение карты | в отделении | Доставка по адресу | Доставка по адресу | Доставка по адресу |
| Управление карточным счетом онлайн | + | + | + | + |
| Заказ справок/выписок онлайн | + | + | + | + |
Несмотря на то, что возможность открыть счет без визита в банк декларируют многие банки, по факту эту услугу предлагают не все. Распространенный кейс — возможность пройти регистрацию онлайн, а потом все равно ехать в банк для получения карты и копии договора.
Но даже те банки, которые обещают открыть счет онлайн и привезти карту по удобному адресу, не всегда это выполняют. Например, в call-центре Альфа-Банка редакции сообщили, что в процессе онлайн-регистрации счета предпринимателя могут возникнуть сбои. И предложили выслать на e-mail прямую ссылку, которая гарантирует бесперебойное подключение.
В ПриватБанке не возникнет проблем с регистрацией счета и ЭЦП онлайн, а также адресной доставкой карты. Но эта услуга доступна только тем клиентам, которые ранее пользовались сервисами финучреждения как физлица. А их персональные данные и документы сохранились в базе банка. Если предприниматель не обслуживался в Привате — придется идти в отделение.
Наоборот, в ПУМБ и ТАС24 Бизнес открытие счета даже новым клиентам происходит онлайн, а все документы для подписи доставит менеджер банка.
Все банки из таблицы позволяют управлять счетом и совершать бюджетные и другие платежи удаленно. Также представленные банки позволяют управлять карточным счетом онлайн — менять PIN и лимиты в случае необходимости. И получать необходимые для бизнеса справки удаленно.
Но дополнительные финансовые сервисы (возможность разместить депозит и взять кредит) есть не везде. В службах поддержки объясняют, что пока функционал в разработке. Тем не менее есть банки, которые уже предлагают предпринимателям оформить депозит и взять кредит, не посещая отделение. Это ТАС24 Бизнес и Приват.
Мобильные приложения есть у всех банков. Но их функционал заметно отличается. Одни приложения позволяют только управлять счетами и совершать платежи со смартфона. Другие предлагают полноценное онлайн-обслуживание, включая депозиты и кредиты.
- Открыть счет онлайн можно в Ok, Альфа и ТАС24 Бизнес. Это займет до пяти минут. А Приват24 для бизнеса и ПУМБ такого функционала для новых клиентов не предоставляют.
- Разместить депозит онлайн можно в ТАС24 Бизнес, Приват24 Бизнес и Digital ПУМБ. Ок,Альфа не предлагает такой функционал даже в десктопной версии онлайн-банка.
- Оформить кредит онлайн предлагают только в ТАС24 Бизнес. В Приват24 можно лишь ознакомиться со своим кредитным лимитом и подать заявку на лизинг СХТ. Ок, Альфа и Digital ПУМБ не предлагают оформить кредит онлайн ни в десктопной, ни в мобильной версии.
- Службы поддержки в мобильных банках в основном представляют собой встроенные формы онлайн-помощников. Исключение — ТАС24 для Бизнеса, где клиент может обратиться к оператору через свой любимый мессенджер.
Тарифные планы
Тарифные планы отдельных банков насчитывают по три, пять и более предложений. Некоторые финучреждения даже предлагают на своих сайтах «Тарифные калькуляторы», чтобы предпринимателю было проще выбрать среди множества ни о чем не говорящих названий: «Классик», «Предприниматель», «Расчетный», «Бизнес» и т.д.
В этой таблице мы рассмотрим удобство тарифных планов в нескольких банках. И проследим, какой функционал можно получить в самом дешевом пакете.
| Тарифы/Банк | ОК, Альфа | Приват24 для бизнеса | Digital ПУМБ | ТАС24 Бизнес |
| Стоимость обслуживания активного счета | Digital Start — 180 грн
Digital Active — 380 грн Digital Expert — 880 грн |
Стандарт — 100 грн
Для IT — 50 грн |
Базовый — 150 грн
Национальный — 300 грн Международный — 500 грн |
75 грн |
| Карта к счету (бесплатно) | Карта с магнитной лентой | Карта с магнитной лентой | Карта с чипом | Карта с бесконтактным чипом |
| Выпуск карты к счету (платные опции) | с бесконтактным чипом — 300 грн | с бесконтактным чипом и фото — 100 грн | ||
|
Тарифы на базовые операции в самом дешевом пакете услуг |
||||
| Снятие наличных в банкомате | 0,8% от суммы за день,
минимум 10 грн |
0,75% | 0,75% | |
| Перевод средств на карту в другом банке | Входит в тариф
(10 платежей в месяц, потом — 3 грн) |
3 грн | Входит в тариф
(20 платежей в месяц, потом — 2 грн) |
0,25% |
| Платеж по реквизитам в Украине | Входит в тариф
(10 платежей в месяц, потом — 3 грн) |
3 грн | Входит в тариф
(20 платежей в месяц, потом — 2 грн) |
2,5 грн |
Итак, один из самых понятных тарифов предлагает ТАС24 Бизнес. Во-первых, клиенту не нужно сравнивать разные предложения банка, углубляясь в тарифную таблицу — банк предлагает только один тарифный план. А во-вторых в рамках недорогого пакета за 75 гривен можно получить мультивалютный счет, конкурентные комиссии на операции и карту с бесконтактным модулем. Тогда как другие банки такой «пластик» выдают только за дополнительную плату. Кроме того, ТАС24 Бизнес не берет комиссию за платежи в послеоперационное время. В то время как ПриватБанк и Альфа-Банк взимают за такие транзакции дополнительный процент — 0,2% и 0,3% соответственно.
Не только банк для ФОП:
полезные сервисы для бизнеса
Ведущие банки готовы предложить клиенту не только высокий уровень финансовых сервисов, но и множество сопутствующих услуг. Это востребовано среди предпринимателей, которые вынуждены постоянно экономить время и делать несколько дел одновременно.
Далее мы опишем нефинансовые услуги для бизнеса, которые есть в украинских финучреждениях. Их можно получить бесплатно, со скидкой или по специальной цене.
|
Банк |
ОК, Альфа |
Приват24 для бизнеса |
ТАС24 Бизнес |
| Услуги |
✔конструктор юридических документов ✔ сервисы по продвижению продукта ✔ CRM-системы ✔ конструктор сайтов и рассылок ✔ юридические консультации ✔ публикация вакансий ✔ регистрация ТМ |
✔ страхование
✔ авиа/жд билеты ✔ аренда помещений ✔ бухгалтерия онлайн ✔ учет рабочего времени ✔ заказ полиграфии ✔ проверка контрагентов и другое |
✔ виртуальная АТС
✔ CRM-системы ✔ программа лояльности ✔ облачные кассы ✔ тендерная площадка ✔ полиграфия ✔ конструктор сайтов ✔ онлайн-бухгалтерия ✔ проверка контрагентов ✔ покупка газа |
Итак, украинские банки уже предлагают клиентам-предпринимателям по-настоящему удаленное обслуживание. Выбирая банк, пользователю нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания. Ведь иногда заявленные онлайн-сервисы только частично предоставляются удаленно. Или не так удобны, как кажется на первый взгляд. Некоторые банки предлагают своим будущим клиентам протестировать функционал, не открывая счет. Можете сами проверить, как работает банк для бизнеса изнутри в демо-версии ТАС24 Бизнес или Приват24 для бизнеса.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Бесконтакт и QR: Visa и Mastercard рассказали о планах в Украине на 2019
Telegram
Viber