Банковская система Украины развивается технологически, выполняет международные стандарты и указания регулятора. Поэтому иногда банки сталкиваются с неудобствами, а затем борются за доверие клиентов. Объединившись в Независимую ассоциацию банков Украины (НАБУ), банкиры совместно ведут диалог с НБУ и совершенствуют работу рынка. Насколько это удается, поговорим далее
Глава Совета Независимой ассоциации банков Украины Владимир Мудрый. Фото facebook.com Владимир Мудрый
Как мы рассказывали вам ранее, Елена Коробкова покинула пост главы Совета Независимой ассоциации банков Украины. Новым главой организации стал Владимир Мудрый, председатель правления ОТП Банка. Предшественница назвала Мудрого талантливым банкиром, поэтому НАБУ в дальнейшем будет только прогрессировать.
Независимая ассоциация банков Украины — крупнейшее в Украине банковское объединение. А совокупные активы банков-членов НАБУ составляют более 95% всех активов банковской системы страны. Цель организации — работать над стабильным функционированием и развитием банковского рынка страны и защиты интересов банковского сообщества.
Так какие приоритетные планы на новой должности у Владимира Мудрого и какие изменения ожидают в финансовом секторе.
Ожидали ли Вы назначения на эту должность? Или это стало неожиданностью?
До избрания я работал заместителем председателя Совета, активно участвовал в работе ассоциации. При обсуждении Члена Совета критериев по кандидатуре, принцип наследования и продолжения наработанных практик работы Совета, был одним из ключевых. Так, учитывая мой опыт и должность в Совете, меня избрали Председателем Совета.
Какие Ваши приоритетные планы на этой новой должности?
В рамках текущих задач ассоциация работает эффективно. В ее составе — четыре профильных комитета: по вопросам правового обеспечения деятельности банков и защиты прав кредиторов, налогообложения и учета, регуляторной политики и комплаенса, по технологиям развития и кибербезопасности. Все стабильно работают, постоянно на связи с регуляторными органами: НБУ, комитетами ВРУ, комиссией по ЦБ, чтобы как можно полнее учитывать соответствующие потребности и интересы участников рынка в своей деятельности.
Слаженно функционирует и проектный офис при координации Марии Колгановой, исполнительного директора ассоциации. На всех уровнях и в подразделениях ассоциации активно участвуют практики-банкиры — общее количество привлеченных банковских работников составляет около 350 человек. Ассоциация на сегодня является очень мощным объединением лучших профессионалов банковского дела.
Впрочем, все развивается и окружающий мир ставит новые вызовы. Так, в первые месяцы военного времени, основным вызовом была слаженная работа всех участников рынка с внедрением регуляторных решений, для обеспечения работы банковской системы и поддержания доверия от клиентов то сегодня уже есть потребность в стратегическом планировании, дальнейшему совершенствованию работы рынка, а следовательно и деятельности ассоциации и ее сотрудничества — и с участниками рынка, и с регуляторными органами, усилении проактивной позиции и повышении ее влияния на разработку и принятие законодательных и нормативных решений о деятельности рынка финансовых услуг.
Читайте также: НБУ обновил требования к проведению операций с наличными через терминалы
Как вы оцениваете перспективы развития технологий и кибербезопасности украинских банков? Планирует ли ассоциация тесное сотрудничество по этому вопросу вместе с НБУ?
Кибербезопасность бесспорно становится одной из ключевых функций системы безопасности и риск-менеджмента любого современного банка. Что касается организации работы Ассоциации, то в этом году был создан комитет по технологиям развития и кибербезопасности под руководством его председателя Валерия Даниленко.
В комитете работают четыре подкомитета: «Инновации», «Платежные услуги», «Кибербезопасность», «Прозрачная Украина». Для всех подкомитетов предусмотрена работа с законодательством и НПА, взаимодействий со стартапами и вендорами, проведение специализированных мероприятий, в т.ч. учебных мероприятий, привлечение международных партнеров и доноров.
Платежная система «Новой почты» — NovaPay — получила лицензию от НБУ, и теперь может выпускать платежные карты и открывать счета клиентам. Это создает прецедент и для других финкомпаний, которые скорее всего будут подавать документы на получение лицензий. Планирует ли НАБУ в будущем сотрудничать с ними и как?
На самом деле предоставление финансовыми компаниями платежных услуг — обычная мировая практика. В некоторых странах их предоставляют десятки компаний. А для банков как финансовых посредников главным фокусом является долгосрочное кредитование. Тогда как расчеты и платежи являются комплементарными сервисами.
В Украине из-за частых длительных кризисов банки концентрируются как раз на транзакционном бизнесе — карточках и расчетах. И с этой точки зрения сейчас получат нового конкурента. Впрочем, конкуренция — это всегда на пользу сервису и клиенту. Так что с удовольствием будем сотрудничать и с финансовыми компаниями, тем более, что у них и у банков один регулятор — НБУ.
Сейчас банки становятся все более технологичными. Скажите, какие сейчас боли есть у украинских банков именно с внедрением финтех-решений? Как НАБУ помогает банкам находить баланс: технологически расти и параллельно соблюдать ограничения?
Технологичными сейчас становятся не только банки. Посмотрите, какие технологические прорывы осуществлены в медицине, сельском хозяйстве, образовании. И боли у всех отчасти схожи. Первое — это очень высокая ресурсоемкость технологических разработок и инноваций. Второе — нехватка соответствующих компетенций у персонала, который их обслуживает и использует. И третье — рост киберрисков вместе с развитием технологий. Хотя есть и собственные отличия по сравнению с другими секторами — если раньше решение о развитии той или иной технологии принимали сами банки, исходя из собственной бизнес-модели, экономической целесообразности, финансового состояния, имеющихся ресурсов и т.д., то теперь требования к технологичности выдвигает регулятор. С его стороны сейчас идет большое давление не только по оснащению технологиями, но и по срокам их внедрения.
Поскольку с этими ограничениями сталкиваются все банки, мы проводим консультации, организуем встречи, круглые столы, делимся опытом, ведем диалог с НБУ.
В апреле была внедрена система CRS. С какими вызовами и трудностями столкнулись украинские банки?
В апреле ВРУ внесла только изменения в налоговое законодательство по имплементации в Украине Общего стандарта отчетности (CRS). Согласно им, финансовых агентов с 1 июля 2023 года обязали принимать меры надлежащей комплексной проверки с целью выявления подотчетных счетов и ежегодно, до 1 июля, отчитываться о них в ГНС. То есть впервые предоставление данных состоится в 2024 г. За второе полугодие 2023 г. Основной вызов здесь, и это — понятно, негативная реакция клиентов на сбор и передачу сведений в налоговые органы.
Это вызывает недовольство и как любое нововведение, и как необходимость дополнительной идентификации в обслуживающем банке. Второй вызов — необходимость выполнения новых международных стандартов. В процессе подготовки к сбору информации в рамках CRS пришлось ввести новые процессы обслуживания клиентов, были внесены изменения в IT-системы и внутренние документы, проведено обучение работников, привлеченных к обслуживанию клиентов. Следующим шагом станет подготовка к агрегированию полученной информации, формирование отчета о подотчетных счетах и представление его в 2024 году в Государственную налоговую службу Украины. Так что технические вызовы, связанные с внедрением для банков CRS, думаю, еще впереди.
Интересное по теме: Украина получит налоговую информацию о счетах своих граждан в 100+ странах
Также изменения произошли и в правилах перевода денег и пополнения счетов через платежные терминалы (ПТКС) наличными. Это также добавило неудобств в работу финансового сектора. Сотрудничают ли НАБУ и НБУ, чтобы облегчить работу банков?
Конечно, НАБУ всегда в диалоге с регулятором по важным для финансового сектора вопросам. Мы обращались в Нацбанк с предложениями, и сейчас НБУ прорабатывает предложения банковского сообщества по пополнению счетов через платежные терминалы.
Ключевое, что сейчас стоит отметить в контексте этого вопроса — платить за коммунальные и другие «жилищные» услуги, оплачивать проезд по железной дороге и в городском транспорте, платить налоги или штрафы можно без дополнительных контрольных механизмов, то есть доработки для этих платежей со стороны банков не нужны.
Остальные же платежи можно осуществлять в отделениях банков, если из-за определенных ПТКС они временно не принимаются до обновления программного обеспечения. Таким образом, о блокировании доступа людей к платежным услугам речь ни в коем случае не идет.
Вам также будет интересно ознакомиться с этими материалами:
Какой доход получили банки, которые ликвидируются: статистика за первое полугодие 2023 года
Где банки хранят золото: интересные факты из-за кулис
Как банкоматы и терминалы проверяют купюры
