Это история длиной в шесть лет
Ликвидация оказалась беспрецедентно длительной. Фото: https://orchard.com/
В феврале этого года Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) окончательно ликвидировал украинский банк «Премиум». Казалось бы, ничего особенного – очередной банк, не системно важный, а заточенный на обслуживание физических лиц и бизнеса. Если бы не одно «но». Процесс ликвидации банка занял шесть (!) лет. Процесс тянулся так медленно, что за это время успели дважды смениться директора ФГВФЛ и четырежды – главы Нацбанка. К тому же иронично, что работал банк до того, как быть ликвидированным, чуть больше лет, чем его ликвидировали. В чем же соль этого процесса, почему так долго?
Далее рассказываем о работе банка «Премиум», а также о его затяжной ликвидации и предпосылках и причинах, вызвавших этот процесс, сделав его столь длительным.
История основания и работы банка «Премиум»: Интересное об активах и владельце
Банк «Премиум» был основан в 2007 году. С тех пор и до 2016 года он был учреждением второй группы банков, имеющих менее 0,5% активов банковской системы страны, предоставляя услуги физическим и юридическим лицам. В 2014 году у банка было двенадцать акционеров, а его активы составляли 1,75 млрд гривен – тогда это была 56-я ступень среди всех украинских банков.
На момент ликвидации (февраль-2016) банковское учреждение находилось на 47-м месте рейтинга Нацбанка из 165 действующих в то время банков. У Премиума не было ни задолженностей перед государством или НБУ, ни судебных дел, ни конфликтов с вкладчиками. К тому же, комплексную проверку Нацбанка за 2012-2015 годы он прошел без замечаний и проблем.
Основателем и по совместительству председателем наблюдательного совета банка «Премиум» был киевлянин Сергей Думчев – фигура не слишком медийная, но все же достаточно известная. Известно лишь, что ему сейчас 52 года, и в свое время он занимался бизнесом, что в 2006 году вылилось в стремление организовать универсальное кредитно-финансовое учреждение. Так спустя год и возник банк «Премиум».
Сергей Думчев. Фото: https://mykyivregion.com.ua/
По состоянию на 2015 год финансовое учреждение официально принадлежало сестре основателя Ларисе Смирновой и бывшему главе «Терра Банка» Леониду Перваку. Они же были и крупнейшими акционерами банка, имея по 33,5% и 33% соответственно. Кстати, весь состав правления банка «Премиум» в свое время работал в «Терра Банке».
Интересная вещь известна об учредителе банка – Думчеве. Он баллотировался в народные депутаты на парламентских выборах 2014 года, но не прошел. А в 2015 году Думчев решил сразиться за кресло мэра Киева. Однако, потратив колоссальные средства на раскрутку, рекламу, пиар и материалы в СМИ, а именно – 47 миллионов гривен – он набрал чуть менее 4% голосов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Самые выгодные депозитные ставки в Украине — список финучреждений
Что известно о ликвидации банка «Премиум»?
10 февраля 2016 года Национальный банк Украины отозвал лицензию у банка «Премиум». Причиной послужили многочисленные нарушения банковского законодательства в сфере финансового мониторинга, выявленные во время внеплановой проверки регулятором. Примечательно, что ликвидировать банк начали, минуя этап введения временной администрации. Выплаты вкладчикам банка «Премиум» стартовали 12 марта 2016 года. Сообщается, что в рамках гарантийной суммы вкладчики получили чуть больше 147 миллионов гривен.
Фото: https://banki.ua/
Несмотря на это, юридически процесс ликвидации не был завершен ни в 2016-м, ни в последующих годах. Продолжались суды, о которых мы поговорим дальше. В конце концов, только 7 февраля 2023 года «многострадальный» банк «Премиум» был окончательно и безвозвратно ликвидирован как юридическое лицо. Наконец-то ликвидация финучреждения считается завершенной, а сам банк ликвидированным. Об этом свидетельствует запись, внесенная в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Судебные иски J.P. Morgan и Pala Assets против ПриватБанка провалились — детали
В чем секрет долговременной ликвидации банка «Премиум»: почему так долго?
Против ликвидации банка выступили его владельцы и члены совета правления и подали в суд, требуя признать ликвидацию незаконной. Так, в декабре 2017 года Окружной административный суд Киева (ОАСК) признал решение о лишении банка лицензии противоправным и обязал Нацбанк вернуть финучреждению и банковскую, и Генеральную лицензию на осуществление валютных операций.
Интересно, что в постановлении суда говорится буквально следующее: «В ходе рассмотрения дела суд пришел к выводу об отсутствии нарушений законодательства Украины со стороны банка и отсутствии признаков осуществления банком рисковой деятельности. Выводы Нацбанка и постановление НБУ, на основании которого банк был ликвидирован, суд признал необоснованным и не содержащим ссылок на нарушение законодательства. По заключению суда все обвинения в банке «Премиум» основывались на предположениях».
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В Украине могут ввести мораторий на закрытие отделений государственными банками
На этом дело не завершилось. Регулятор подал кассационную жалобу решение суда. Однако 15 июля 2020 г. решение ОАСК было подтверждено Верховным судом – суд отказал по кассационной жалобе Нацбанка против банка «Премиум». Следовательно, было принято отменить решение регулятора о ликвидации банка и решение ФГВФЛ относительно начала процедуры ликвидации. Выходит, что тогда Верховный суд фактически признал ликвидацию незаконной.
Однако и это еще не стало завершением эпопеи под названием «ликвидация банка «Премиум». После судебного постановления дело рассматривали в разных инстанциях повторно. А тем временем постановление Верховного суда от 15 июля 2020 года предоставило представителям «Премиума» возможность потребовать возбуждения уголовного дела против тех, кто ликвидировал банк, то есть против регулятора.
«Мы требуем на основе законов Украины и Конституции Украины публичного извинения НБУ перед акционерами, коллективом и вкладчиками банка «Премиум», открытие уголовных дел на руководство НБУ и правление НБУ, преступные действия которых повлекли огромные убытки граждан Украины» , – заявляли тогда представители банка.
Более того – руководство банка решило воспользоваться суутацией и начало требоваться денежной компенсации, в которую должна была войти и стартовая стоимость ликвидированного банковского учреждения, и недополученная, собственно, из-за ликвидации прибыль за 4 с половиной года вынужденного «простой», и моральный вред.
К тому же, «Премиум» продолжил требовать возобновить его лицензию, которая, по убеждению представителей банка, блокировалась так называемым законом о банках. Так, правление «Премиума» обращалось к президенту Украины Владимиру Зеленскому с вышеперечисленными требованиями. Кстати, тогда, в 2020 году, Конституционный суд рассматривал правомерность закона о банках – так называемого «антиколомойского» закона, – который запрещал возвращать финансовые учреждения их бывшим собственникам.
А когда закон, установивший четкие рамки судебного пересмотра решений Национального банка и сокративший возможности судов по установлению размера ущерба, причиненного бывшим собственникам банка в результате вывода его с рынка, вступил в силу, стало ясно, что ликвидацию невозможно провести «наоборот». В свою очередь в Нацбанке отметили, что фактическую отмену ликвидации выполнить невозможно.
В марте 2022 года ФГВФЛ возобновил выплаты гарантированного возмещения вкладчикам нескольких банков, ликвидация которых ранее обжаловалась в судебном порядке. Речь шла, в частности, и о банке «Премиум». Это произошло из-за принятия нового порядка возмещения средств по вкладам.
Наконец, 17 ноября 2022 года ФГВФЛ утвердил ликвидационный баланс и отчет о выполнении ликвидации банка «Премиум». Таким образом, были прекращены выплаты вкладчикам, а ликвидационная процедура банка считалась завершенной, хотя банк, как юридическое лицо, все еще продолжал номинально существовать. И только в феврале этого года вся эта история была доведена до логического завершения.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Forward bank – банкрот: Кто был его российским владельцем, и что будет с деньгами вкладчиков
Как война ударила по украинской банковской системе — отчет НБУ
Как повлияла господдержка на восстановление ипотечного рынка: данные НБУ
