Как получить предоплаченную банковскую карту без паспорта и зачем она нужна?
Банковская карта без паспорта
Первая предоплаченная карта появилась в США для упрощения доступа к безналичному расчету, и сегодня они распространены во многих странах мира. Обладая основными возможностями обычной банковской карты, их главным достоинством является сохранение анонимности владельца. О преимуществах и недостатках prepaid-карт, а также целях, ради которых их выпускают в Украине, — далее в статье.
Что такое предоплаченные карты, их преимущества и недостатки
Предоплаченная карта (англ. prepaid card) — банковская карта, для оформления которой не нужны паспорт или ИНН. Prepaid-карта может быть пластиковой или виртуальной, и для ее оформления часто бывает достаточно номера телефона.Предоплаченную карту оформляют родители для своих детей. Кроме того, ее можно использовать в качестве подарка вместо наличных.
Prepaid карты Ощадбанка
Преимущества банковской карты без паспорта:
1. Доступность. Для оформления prepaid-карты не нужно быть клиентом банка, и в отличие от обычной карты ее можно купить в магазине или на заправке. Активация карты доступна 24/7, для этой цели не нужен банкомат или терминал
2. Защита и конфиденциальность. Так как карта не привязана к банковскому аккаунту, мошенники не смогут воспользоваться личными данными ее владельца. Таким же образом обеспечивается конфиденциальность всех финансовых операций.
Недостатки prepaid-«пластика»:
1. Плата за обслуживание. Комиссия может взиматься как за обслуживание самой карты, так и за проводимые операции, включая снятие и перевод средств, проверку баланса и даже неактивность карты
2. Ограничения в использовании. Оформленную в Украине prepaid-карту не получится использовать за границей: нельзя будет снимать наличные, переводить деньги или расплачиваться на иностранном сайте
3. Лимит финансовых операций. С предоплаченной карты можно снять ограниченное количество средств. Вдобавок, есть суммарный лимит на проведение операций в год, а также лимитирована сумма, которая может быть на счету
4. Отсутствие кредита. Так как карта не привязана к банковскому счету, ее владелец не может воспользоваться кредитом
5. Ненадежность. Средства могут пропасть безвозвратно в случае потери карты или истечения срока ее действия. Некоторые эмитенты предоплаченных банковских карт уже нашли способ защитить «пластик» клиента, например, карта Uplata, которая будет представлена в июне, может быть заблокирована прямо в приложении. А средства — переведены на другой счет.
6. Проблемы с интернет-банкингом. В некоторых банках отсутствует возможность управления картой через интернет-банкинг, иногда для этого необходимо создать отдельную учетную запись
Как предоплаченные карты появились в Украине:
История первой prepaid-карты
Первая украинская prepaid-карта Штука
Аналоги prepaid-карты — подарочные карточки — появились в США еще в 70-х годах. В начале 2000-х VISA и American Express представили первый проект по картам предоплаты, благодаря которым родители смогли более эффективно контролировать расходы своих детей. Уже к 2009 году количество транзакций по предоплаченным картам составило $1,3 млрд.
В Украине первая предоплаченная карта «Штука» была выпущена в 2013 году. Ее представил ныне ликвидированный Фидобанк, продав более 15 тыс экземпляров. Карта выпускалась в мобильном приложении и продавалась в отделениях банка, на заправках и в магазинах. В 2015 году Банк Михайловский выпустил «Электронный кошелек». У этой карты не было мобильного приложения, но для ее оформления не требовались документы. Год спустя Wallet Card и Teen Card представил Unison Bank. В 2017 году ПУМБ выпустил карту в виде стикера, которую можно было приклеить на телефон для якобы безналичной оплаты смартфоном.
В 2013 году появилась первая фестивальная карта, выпущенная Альфа-банком для Alfa Jazz Fest (сейчас Leopolis Jazz Fest). С ее помощью посетители могли проводить безналичные расчеты на территории фестиваля.
Тренд предоплаченных карт в Украине очевиден — с каждым годом появляется новый брендированный «пластик» для фестивалей и не только. Компании, которые занимаются выпуском таких карт, считают, что у них есть важная социальная миссия.
Анонимные банковские карты: ПриватБанк, Ощадбанк, Альфа-банк и другие
-
- Карта інша вiд Uplata
-
- Карта Зручний припейд Банка Восток
-
- Фестивальна карта Альфа-Банку
-
- Вiртуальна prepaid-карта ПриватБанку
-
- Дитяча передплачена карта Ощаду
-
- Фестивальна предплаченна карта Ощадбанку
-
- «Карта вболiвальника» ПУМБ
Дальнейшему распространению prepaid-карт в Украине способствовал запуск Apple Pay и Google Pay. ПриватБанк и Ощадбанк выпустили виртуальные карточки, которые открыли доступ к бесконтактным платежным сервисам даже тем людям, у которых пока нет счета в банке. С помощью этих карт можно проводить бесконтактные операции смартфоном, а также оплачивать покупки в интернете. Кроме того, карту Ощадбанка можно использовать для системы Ощад Pay. Также у Ощада есть физические Мгновенные карты Visa Prepaid, предназначенные для детей и посетителей фестивалей, предлагая последним различные бонусы.
Другой причиной активного внедрения карт предоплаты стала потребность в безналичном расчете на массовых мероприятиях. Так, помимо вышеупомянутой фестивальной карты от Альфа-банка, позже свои аналоги выпустили Ощадбанк (для Atlas Weekend, ВДНХ, Ulichnaya Eda и Евровидения), Таскомбанк (для Одесского международного кинофестиваля), ПриватБанк (для фестиваля BeLive), ПУМБ (для посетителей Евровидения, Westland, Ostrov, UPark, MRPL City и «Карту болельщика» для фанов ФК «Шахтер»). Также свою карту предоплаты готовит к выпуску сервис электронных платежей Uplata. Сейчас «пластик» проходит последние тестирования.
Где и как оформить банковскую карту без паспорта в Украине
Фестивальная предоплаченная карта Таскомбанка. Фото: oiff.com.ua
В Украине карты предоплаты продолжают активно применяться для безналичных расчетов. Так, в 2018 году Ощадбанк продал более 5700 таких карточек на фестивале Atlas Weekend. Столь успешным продажам не помешали даже дорогие тарифы банка, включая платный выпуск, платное СМС-информирование и непопулярную комиссию «плата за неуспешные операции».
Право на выпуск предоплаченных карт имеют 15 действующих финучреждений Украины. Но на деле (не в рамках фестиваля или другого мероприятия) сегодня в Украине можно оформить физические prepaid-карты Ощадбанка, Банка Восток и Uplata (пока только предзаказ).
Где оформить пластиковые карты предоплаты
| Ощадбанк | Банк Восток | Uplata | |
| Название и формат prepaid-карты | «Детская» предоплаченная карта, платежная система Masterсard | Карта «Удобный припейд», платежная система Masterсard | Карта «інша», платежная система Visa |
| Где оформить | В сети отделений или дистанционно на сайте банка с последующей доставкой | В отделении Банка Восток в Харькове | заказ на сайте uplata.ua, в дальнейшем — продажа в сети магазинов-партнеров |
| Нужны ли документы для оформления | Нет, только номер мобильного | Нет, только номер мобильного | Нет, только номер мобильного |
| Стоимость выпуска | 75 грн | 15 грн | 100 грн
*зачисляются на баланс |
| Срок действия | 3 года | 3 года | 3 года |
| Стоимость обслуживания | Неактивная карта (со средствами на счету, но без проведения операций в течение 3 месяцев) — 10 грн в месяц. Если остаток меньше 10 грн — сумма взимается единоразово, без появления задолженности | Спустя 4 месяца по окончанию срока действия карты, если остаток на карточке меньше 200 грн, устанавливается ежемесячная комиссия в размере остатка средств на карте | Бесплатно |
| Срок выпуска | 7 дней | Максимум 14 дней | Мгновенно |
| Как активировать | С помощью голосового меню через контакт-центр | С помощью СМС | С помощью СМС |
| Варианты использования | Для личного использования, для передачи другим пользователям (детям, друзьям или знакомым в качестве подарка) | Для личного использования, для передачи другим пользователям (детям, друзьям или знакомым в качестве подарка) | Для личного использования, для передачи другим пользователям (детям, друзьям или знакомым в качестве подарка) |
| Как можно использовать | Для оплаты в магазинах и интернет-сайтах, зарегистрированных в Украине
Для перевода средств на другие карты |
Для оплаты в магазинах и интернет-сайтах, зарегистрированных в Украине
Для перевода средств на карты других банков |
Для оплаты в магазинах и интернет-сайтах, зарегистрированных в Украине
Для перевода средств на карты других банков |
| Поддержка бесконтактной оплаты | Есть | Есть | Есть |
| Где пополнять карту | В отделениях Ощадбанка, банкоматах и терминалах самообслуживания без комиссий
На сайте Ощадбанка и через Ощад 24/7 |
Через интернет-банкинг,
с помощью терминалов самообслуживания Банка Восток, в кассе Банка Восток |
Наличными в терминалах ПриватБанка и Uplata, в магазинах партнерах. Бесплатное пополнение через сайт и приложение Uplata |
| Лимит на снятие средств | 500 грн в день, до 4 тыс грн в месяц, 62 тыс грн в год | 500 грн в день, до 4 тыс грн в месяц, 62 тыс грн в год | 500 грн в день, до 4 тыс грн в месяц, 62 тыс грн в год |
| Лимит на пополнение средств | 14 тыс грн | 14 тыс грн | 14 тыс грн |
| Комиссия банкомата банка на снятие средств | 2% | 1% | 10 грн |
| Комиссия банкоматов других банков на снятие средств | 1,5% + 5 грн | 1% | 10 грн |
| Комиссия в кассе банка на снятие средств | 2% | 1% | 2% |
| Комиссия в кассе другого банка на снятие средств | 1,5% + 5 грн | 1% | 10 грн |
| Комиссия за пополнение наличными | 0 грн | 0 грн | от 10 грн |
| Комиссия за пополнение безналичными | 2% min 50 грн | 0 грн | 0 грн
*через сервис Uplata.ua |
| Комиссия на перевод средств на карты других банков | Услуга не предоставляется | 5 грн | 1% |
| Дополнительные возможности | Есть доступ к интернет-банкингу | Есть доступ к интернет-банкингу | Управление через приложение для iOS и Android |
Как оформить виртуальную карту
| «Мгновенная» карта Ощадбанка | Виртуальная карта ПриватБанк | |
| Как оформить | Через контакт-центр банка | Через приложение Privat24 |
| Стоимость выпуска | Бесплатно | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания в год | Только за СМС-информирование, если эта функция была подключена | Обслуживание неактивной карты (со средствами на счету, но без проведения операций в течение 12 месяцев) — 10 грн в месяц |
| Как активировать | В чат-боте, ссылка на который придет в СМС | Нужно подтвердить регистрацию в Privat24 через e-mail или аккаунт на Facebook и затем перейти по ссылке, которая придет в письме на почту |
| Как можно использовать | Для оплаты в магазинах и интернет-сайтах, зарегистрированных в Украине,
Для оплаты услуг через интернет-банкинг Ощад 24/7 Для оплаты услуг через Google Pay и Apple Pay |
Для оплаты в магазинах и интернет-сайтах, зарегистрированных в Украине
Для оплаты услуг через Google Pay и Apple Pay Для перевода средств на карты других банков |
| Поддержка бесконтактной оплаты | Есть | Есть |
| Как пополнять карту | С карты любого банка на сайте Ощадбанка
С другой карты в Ощад 24/7 (приложение или web-банкинг) В терминалах и кассах отделений Ощадбанка |
Переводом с другой карты, через терминалы самообслуживания или Приват24 |
| Лимит на снятие средств | 500 грн в день, до 4 тыс грн в месяц, 62 тыс грн в год | 500 грн в день, до 4 тыс грн в месяц, 62 тыс грн в год |
| Комиссия за пополнение наличными | 0 грн | 0 грн |
| Комиссия за пополнение безналичными | 2% | 0 грн |
| Комиссия на перевод средств | На кредитную карту Ощадбанка — 3 грн;
На карту Ощадбанка для выплат — 3 грн; На prepaid-карту — 3 грн |
На кредитную карту ПриватБанка — 0%;
На карту ПриватБанка для выплат — 1%; На prepaid-карту — 0% На карты других банков — 1% (min 5 грн) |
Оформление фестивальных карт Альфа-банка, Ощадбанка, Таскомбанка, ПриватБанка, ПУМБ происходит непосредственно на территории мероприятий.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Cashless в Украине: ТОП-3 фестивальных карт лета
