В Национальном банке Украины (НБУ) подробнее рассказали о планах регулятора ограничить переводы между картами физических лиц
Ограничение переводов между картами физлиц: в НБУ рассказали детали Фото: freepik.com
Заместитель главы НБУ Дмитрий Олейник в колонке для «Экономической правды» поделился, как отмывают деньги через счета физлиц и что делает регулятор, чтобы решить проблему.
«В последнее время мы наблюдаем значительное распространение опасной тенденции на финансовом рынке — использование банковских счетов физических лиц как «транзитных» для перевода и «отмывания» незаконных средств», — заявляет Олейник, добавив, что речь идет о десятках тысяч счетов.
Людей, которые участвуют в подобных схемах называют «дропы» или «денежные мулы». За предоставление доступа к своим счетам они получают денежное вознаграждение.
Что делает НБУ
Еще в 2022 году Нацбанк начал принимать первые меры.
«Национальный банк в конце 2022 года усилил надзорные действия по соблюдению банками и небанковскими финансовыми учреждениями требований законодательства по вопросам предотвращения и противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», — утверждает заместитель председателя НБУ.
Интересное по теме: НБУ выпустил новую памятную монету: как выглядит
По словам Олейника, после проведенных проверок, Нацбанк обнаружил многомиллиардные объемы операций, выполняемых банками и небанковскими финансовыми учреждениями с помощью электронных платежных средств (ЭПС), в частности путем пополнения ЭПС наличными через платежные терминалы. Это стало возможным благодаря использованию мошеннической схемы, известной как «мискодинг», которая позволяет осуществлять огромные объемы операций, скрывая их истинную сущность.
«Каждая платежная операция в карточной платежной системе имеет свой код, что, собственно, соответствует назначению платежа. А «мискодинг» — это фактически подмена назначения платежа в банковской эквайринговой сети путем присвоения другого кода, который не соответствует реальной деятельности субъекта хозяйствования, услуги/товары которого оплачиваются этими клиентами», — добавляет Олейник.
Кроме того, существует еще схема «разорванных платежей».
«В целом «разорванный платеж» — это всем хорошо знакомая и удобная услуга как для потребителей, так и для бизнеса. Типичные примеры: оплата покупки при посредничестве маркетплейса без прямого обмена банковскими реквизитами между покупателем и продавцом или оплата картой в такси, когда платеж за проезд разделяется на несколько отдельных сумм (комиссию платформе, комиссию оператору автопарка, плату водителю), — говорит Олейник. — В таких случаях средства списываются с карты потребителя, но до момента получения им покупки или услуги не перечисляются на карту продавца. То есть происходит «разрыв» платежа во времени на несколько часов, дней, а иногда и больше. После проверки таких типов платежей Национальный банк выявил случаи манипуляций со средствами».
Но именно схема с использованием «дропов» стала самой популярной среди мошенников в 2024 году. Поэтому НБУ сейчас дорабатывает проект решения, который предусматривает определенные лимиты исключительно на исходящие операции «с карты на карту». Решение касается исключительно P2P-переводов. Операции по реквизитам IBAN будут доступны без ограничений.
Пока обсуждается вариант таких лимитов — не более 30 операций и до 100 000 грн в месяц в одном банке. Окончательный вариант решения будет принят примерно через месяц после тщательного обсуждения.
«В дальнейшем будут созданы специальные централизованные реестры (наподобие тех, что есть в кредитных бюро), в которые будут вноситься данные лиц, которые были вовлечены в мошеннические схемы. Этими данными будут пользоваться все участники банковского и финансового рынков, а в дальнейшем, возможно, и налоговые органы, — заявил Олейник. — Соответственно «дропы» будут сталкиваться с ограничением доступа к банковским услугам и, вероятно, будут иметь проблемы с трудоустройством».
Читайте также: Банки стали больше кредитовать бизнес: НБУ назвал причины
Как это повлияет на клиентов банков
В НБУ отмечают, что исследовав операции клиентов 7 крупнейших транзакционных банков (более 91% всех эмитированных карт) за 2 квартала 2024 года, регулятор определил, что ограничения в 30 операций в месяц не почувствуют 98,44% клиентов банков. Ограничение по сумме не повлияет на 95% клиентов.
Клиенты с официальными доходами больше заявленной суммы и потребностями проводить большее количество операций, могут обратиться в свой банк и предоставить документальное подтверждение источников происхождения средств и обоснование операций.
Волонтерам новые нормы не будут создавать никаких ограничений и осложнений, что позволит им продолжать важные совместные сборы в поддержку ВСУ. Количество входящих операций «на карту» не меняется. Кроме того банки, которые чаще всего используют для проведения волонтерских сборов, имеют собственные списки клиентов-волонтеров.
«Национальный банк будет принимать меры, чтобы исключить использование противозаконных схем с банковскими картами для уклонения от налогов или других противоправных действий и защитить потребителей финансовых услуг», — завершил Олейник.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Какие банки получили больше всего прибыли с начала года — НБУ
НБУ анонсировал систему страхования военных рисков в Украине
Насколько чаще украинцы стали брать кредиты — НБУ
