У Національному банку України (НБУ) детальніше розповіли про плани регулятора обмежити перекази між картками фізичних осіб
Обмеження переказів між картками фізосіб: у НБУ розповіли деталі Фото: freepik.com
Заступник Голови НБУ Дмитро Олійник у колонці для «Економічної правди» поділився, як відмивають гроші через рахунки фізосіб та що робить регулятор, щоб вирішити проблему.
«Останнім часом ми спостерігаємо значне поширення небезпечної тенденції на фінансовому ринку — використання банківських рахунків фізичних осіб як «транзитних» для переказу та «відмивання» незаконних коштів», — заявляє Олійник, додавши, що мова йде про десятки тисяч рахунків.
Людей, які беруть участь у подібних схемах називають «дропи» або «грошові мули». За надання доступу до своїх рахунків вони отримують грошову винагороду.
Що робить НБУ
Ще у 2022 році Нацбанк почав приймати перші заходи.
«Національний банк наприкінці 2022 року посилив наглядові дії щодо дотримання банками та небанківськими фінансовими установами вимог законодавства з питань запобігання та протидії відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», — стверджує заступник Голови НБУ.
Цікаве по темі: НБУ випустив нову пам’ятну монету: як виглядає
За словами Олійника, після проведених перевірок, Нацбанк виявив багатомільярдні обсяги операцій, що виконуються банками та небанківськими фінансовими установами за допомогою електронних платіжних засобів (ЕПЗ), зокрема шляхом поповнення ЕПЗ готівкою через платіжні термінали. Це стало можливим завдяки використанню шахрайської схеми, відомої як «міскодинг», яка дозволяє здійснювати величезні обсяги операцій, приховуючи їхню справжню сутність.
«Кожна платіжна операція в картковій платіжній системі має свій код, що, власне, відповідає призначенню платежу. А «міскодинг» — це фактично підміна призначення платежу в банківській еквайринговій мережі шляхом присвоєння іншого коду, який не відповідає реальній діяльності суб’єкта господарювання, послуги / товари якого оплачуються цими клієнтами», — додає Олійник.
Крім того, існує ще схема «розірваних платежів».
«Загалом «розірваний платіж» — це всім добре знайома і зручна послуга як для споживачів, так і для бізнесу. Типові приклади: оплата покупки за посередництва маркетплейсу без прямого обміну банківськими реквізитами між покупцем і продавцем або оплата карткою в таксі, коли платіж за проїзд розділяється на кілька окремих сум (комісію платформі, комісію оператору автопарку, плату водію), — говорить Олійник. — У таких випадках кошти списуються з карти споживача, але до моменту отримання ним покупки чи послуги не перераховуються на картку продавця. Тобто відбувається «розрив» платежу в часі на кілька годин, днів, а іноді й більше. Після перевірки таких типів платежів Національний банк виявив випадки маніпуляцій з коштами».
Але саме схема з використанням «дропів» стала найпопулярнішою серед шахраїв у 2024 році. Тому НБУ наразі допрацьовує проєкт рішення, який передбачає певні ліміти виключно на вихідні операції «з картки на картку». Рішення стосується виключно P2P-переказів. Операції за реквізитами IBAN будуть доступні без обмежень.
Поки що обговорюється варіант таких лімітів — не більше 30 операцій і до 100 000 грн на місяць в одному банку. Остаточний варіант рішення буде ухвалено приблизно за місяць після ретельного обговорення.
«Надалі будуть створені спеціальні централізовані реєстри (на кшталт тих, що є в кредитних бюро), до яких уноситимуться дані осіб, які були залучені до шахрайських схем. Цими даними послуговуватимуться всі учасники банківського та фінансового ринків, а надалі, можливо, й податкові органи, — заявив Олійник. — Відповідно «дропи» будуть стикатися з обмеженням доступу до банківських послуг та, ймовірно, матимуть проблеми з працевлаштуванням».
Читайте також: Банки стали більше кредитувати бізнес: НБУ назвав причини
Як це вплине на клієнтів банків
У НБУ наголошують, що дослідивши операції клієнтів 7 найбільших транзакційних банків (понад 91% всіх емітованих карток) за 2 квартали 2024 року, регулятор визначив, що обмеження в 30 операцій на місяць не відчують 98,44% клієнтів банків. Обмеження за сумою не вплине на 95% клієнтів.
Клієнти з офіційними доходами більше заявленої суми та потребами проводити більшу кількість операцій, можуть звернутись до свого банку та надати документальне підтвердження джерел походження коштів та обґрунтування операцій.
Волонтерам нові норми не створюватимуть ніяких обмежень та ускладнень, що дозволить їм продовжувати важливі спільні збори на підтримку ЗСУ. Кількість вхідних операцій «на картку» не змінюється. Крім того банки, які найчастіше використовують для проведення волонтерських зборів, мають власні списки клієнтів-волонтерів.
«Національний банк вживатиме заходів, щоб унеможливити використання протизаконних схем з банківськими картками для ухилення від податків чи інших протиправних дій та захистити споживачів фінансових послуг», — завершив Олійник.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Які банки отримали найбільше прибутку з початку року — НБУ
НБУ анонсував систему страхування воєнних ризиків в Україні
Наскільки частіше українці стали брати кредити — НБУ
