Финансовые технологии (FinTech или финтех) — это быстро развивающаяся область, направленная на улучшение и автоматизацию рынков финансовых услуг. FinTech позволяет владельцам бизнеса лучше управлять своими финансовыми транзакциями. Если планируете запустить финтех-стартап, то важно тщательно разобраться в нормативно-правовой среде, которая имеет отличия в зависимости от юрисдикции
Регулирование финтех
Индустрия финтех по-прежнему развивается стремительными темпами, из-за чего регуляторам по всему миру может быть сложно понять эти новые технологии и то, как они вписываются в существующую нормативную базу. Однако, осознавая необходимость инноваций, надзорными органами разрабатываются и внедряются правила и положения, направленные на регулирование финтех в разных странах.
С другой стороны, надзорные органы не хотят, чтобы существующие риски, особенно риски кибербезопасности и фин. мошенничества, которые ставят под угрозу целостность рынка и, в конечном счете, финансовую и денежно-кредитную политику, увеличивались с ростом финансовых технологий. В результате регулирующие органы должны найти правильный баланс между конкурентными преимуществами. Таким образом, финансовые услуги — один из наиболее строго регулируемых секторов.
Правовое регулирование финтех в разных странах
Регулирующие органы стремятся решать все эти проблемы в различных юрисдикциях. Однако до сих пор ведутся споры о том, будут ли эти меры политики достаточными для поддержания регулярной модернизации финансовой отрасли. Политические меры, связанные с регулированием финансовых технологий, можно разделить на три группы:
- Регулирование таких видов деятельности, как цифровой банкинг, робо-консультации и платежные услуги.
- Разработка положений, включающих новые правила или рекомендации для участников рынка по использованию таких технологий, как искусственный интеллект.
- Надзор за цифровыми финансовыми услугами, а именно разработка механизмов, которые позволяют реализовывать политические инициативы, такие как цифровая идентификация, обмен данными и инновационные центры.
Страны-лидеры по внедрению финансовых технологий по категориям указаны ниже.
Почему регулирование Fintech важно?
Озабоченность регуляторов сосредоточена на мошенничестве с инвестициями в криптовалюте, регулировании системных рисков, функциях центрального банка, отмывании денег и налогообложении. Кроме того, регулирующие органы обеспокоены возможностями искусственного интеллекта (ИИ). Однако просто принять законы недостаточно, чтобы контролировать отрасль финтех.
Финансовые системы по всему миру имеют разную степень сложности и каждая страна, соответственно, имеет разную нормативно-правовую базу. Учитывая это разнообразие, не может быть универсального подхода, который работал бы в каждой стране или удовлетворял бы все заинтересованные стороны. Различные регулирующие органы также могут иметь разный менталитет, когда речь идет об инновациях, и этот менталитет будет играть важную роль в том, как в разных странах регулируется финтех.
Более того, это направление деятельности требует, чтобы компании, предоставляющие финтех-услуги, подали заявки на получение финтех-лицензий, в свою очередь, этот процесс имеет существенные различия в зависимости от государства, и даже региона. Поэтому регуляторы каждой страны должны тщательно проработать этот вопрос и создать эффективную регуляторную базу. Но стоит отметить, что, например, FATF — это глобальный регулятор, который разрабатывает всеобъемлющее стандарты финтех-регулирования, которое должно быть внедрено во внутренние законодательства всех стран.
Сопровождение финтех проектов
Мировой финансовый сектор в настоящее время меняется. Цифровая революция достигла финансового мира через Fintech. Это привело к появлению новых концепций. Однако, несмотря на то, что реализация финтех проектов открывает новые возможности, это довольно сложная инвестиционная среда. Поэтому юридическое сопровождение финтех-бизнеса профильными экспертами, которые имеют знания как законодательных норм и аспектов, так и характера рынков финансовых инструментов разных стран, позволит обеспечить реализацию технологического бизнеса клиентов в полной мере.
Важно помнить, что тщательный правовой анализ до запуска проекта требует значительных финансовых вложений, но запросив такой анализ вы можете быть уверены, что будут учтены все требования законодательства и, как мы сказали, проект будет в полной мере реализован.
Чем мы можем помочь:
- Разъяснение норм регулирования финтех деятельности по регионам, в том числе на локальном уровне.
- Помощь в выборе юрисдикции для запуска проекта в отрасли финтех.
- Проведение правового анализа финтех-проекта.
- Разъяснение того, как должны быть выстроены внутренние политики компании и соблюдаться процедуры KYC/AML.
- Помощь в процессе согласования договорных отношений с партнерами, контрагентами, инвесторами, сотрудниками.
- Разъяснение вопросов соответствия и соблюдения международных договоров конвенций.
- Помощь в получении разрешительной документации для запуска финтех стартапа.
- Сопровождение в разрешении споров, связанных с финтех.
Заключение
Если вас интересует создание бизнеса за рубежом в отрасли финтех, примите во внимание, что ознакомление с нормативно-правовой средой FinTech-пространства будет иметь важное значение в разработки эффективной бизнес-модели. Наша команда бизнес-консультантов обладает опытом в области финансовых технологий, криптовалют и блокчейна. Мы оказываем юридическую поддержку финтех-проектам.
Хотим отметить, что регулирование финансовых технологий в разных странах находится на разных стадиях разработки и внедрения. Поэтому в основе нашей работы лежит глубокое понимание финансовых технологий и связанных с ним разработок. Отметим, что до запуска финтех проекта обычно прибегают к анализу и экспертной оценке проекта. Мы анализируем регулирование финансовых услуг и новые финансовые технологии, чтобы найти наиболее оптимальное решения для клиентов в соответствии с их потребностями.
Чтобы подробно разобраться в этих и сопутствующих вопросах, можете связаться со специалистами нашей компании и запросить сопровождение финтех проектов за рубежом.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Теневые схемы с NFT или как не клюнуть на удочку кибермошенников
Ключевой партнер Ripple заключает соглашение с Mastercard для запуска дебетовой карты
