Фінансові технології (FinTech або фінтех) — це галузь, що швидко розвивається, спрямована на поліпшення й автоматизацію ринків фінансових послуг. FinTech дозволяє власникам бізнесу краще керувати своїми фінансовими транзакціями. Якщо Ви плануєте запустити фінтех-стартап, то важливо ретельно розібратися в нормативно-правовому середовищі, яке має свої особливості залежно від юрисдикції
Регулювання фінтех
Індустрія фінтех, як і раніше, розвивається стрімкими темпами, через що регуляторам у всьому світі може бути складно зрозуміти ці нові технології і те, як вони вписуються в існуючу нормативну базу. Однак, усвідомлюючи необхідність інновацій, наглядовими органами розробляються та впроваджуються правила і положення, спрямовані на регулювання фінтех у різних країнах.
З іншого боку, наглядові органи не хочуть, щоб наявні ризики, особливо ризики кібербезпеки та фінансового шахрайства, які загрожують цілісності ринку та, зрештою, фінансовій і грошово-кредитній політиці, збільшувалися зі зростанням фінансових технологій. У результаті регулювальні органи мають знайти правильний баланс між конкурентними перевагами. Тож, фінансові послуги — один із найбільш жорстко регульованих секторів.
Правове регулювання фінтех у різних країнах
Регулювальні органи прагнуть вирішувати ці проблеми в різних юрисдикціях. Однак досі йдуть суперечки щодо того, чи будуть ці заходи політики достатніми для підтримки регулярної модернізації фінансової галузі. Політичні заходи, пов’язані з регулюванням фінансових технологій, можна поділити на три групи:
- Регулювання таких видів діяльності, як цифровий банкінг, робо-консультації та платіжні послуги.
- Розроблення положень, що включають нові правила чи рекомендації для учасників ринку щодо використання таких технологій, як штучний інтелект.
- Нагляд за цифровими фінансовими послугами, а саме розроблення механізмів, які дозволяють реалізовувати політичні ініціативи – такі, як цифрова ідентифікація, обмін даними та інноваційні центри.
Країни-лідери щодо впровадження фінансових технологій за категоріями подані нижче.
Чому регулювання Fintech важливе?
Стурбованість регуляторів зосереджена на шахрайстві з інвестиціями у криптовалюті, регулюванні системних ризиків, функціях центрального банку, відмиванні грошей та оподаткуванні. Крім того, регулювальні органи стурбовані можливостями штучного інтелекту (ІІ). Проте просто ухвалити закони недостатньо, щоб контролювати галузь фінтех.
Фінансові системи по всьому світу мають різний ступінь складності, і кожна країна, відповідно, має різну нормативно-правову базу. Враховуючи цю різноманітність, не може бути універсального підходу, який працював би в кожній країні або задовольняв би всі зацікавлені сторони. Різні регулювальні органи також можуть мати різний менталітет, коли йдеться про інновації, і цей менталітет відіграватиме важливу роль у тому, як у різних країнах регулюється фінтех.
Ба більше, цей напрямок діяльності вимагає, щоб компанії, які надають послуги фінтех, подали заявки на отримання фінтех-ліцензій, у свою чергу, цей процес має суттєві відмінності залежно від держави, і навіть регіону. Тому регулятори кожної країни повинні ретельно опрацювати це питання та створити ефективну регуляторну базу. Але варто зазначити, що, наприклад, FATF — це глобальний регулятор, який розробляє всеосяжне стандарти фінтех-регулювання, яке має бути запроваджено у внутрішні законодавства всіх країн.
Супровід фінтех проектів
Світовий фінансовий сектор нині змінюється. Цифрова революція досягла фінансового світу через Fintech. Це спричинило появу нових концепцій. Однак, незважаючи на те, що реалізація фінтех проектів відкриває нові можливості, це досить складне інвестиційне середовище. Тому юридичний супровід фінтех бізнесу профільними експертами, які мають знання як законодавчих норм і аспектів, так і характеру ринків фінансових інструментів різних країн, дозволить забезпечити повну реалізацію технологічного бізнесу клієнтів.
Важливо пам’ятати, що ретельний правовий аналіз до запуску проекту потребує значних фінансових вкладень, але, замовивши такий аналіз, Ви можете бути впевнені, що будуть враховані всі вимоги законодавства і, як ми вже казали, проект буде повною мірою реалізований.
Чим ми можемо допомогти?
- Роз’яснення норм регулювання фінтех діяльності в регіонах, зокрема на локальному рівні.
- Допомога у виборі юрисдикції для запуску проекту в галузі фінтех.
- Проведення правового аналізу фінтех проекту.
- Пояснення того, як повинні бути побудовані внутрішні політики компанії та дотримання процедур KYC/AML.
- Допомога в процесі узгодження договірних відносин із партнерами, контрагентами, інвесторами, співробітниками.
- Роз’яснення питань відповідності та дотримання міжнародних договорів конвенцій.
- Допомога в отриманні дозвільної документації для запуску фінтеху стартапу.
- Супровід вирішення спорів, пов’язаних із фінтех.
Висновок
Якщо Вас цікавить створення бізнесу за кордоном у галузі фінтех, зверніть увагу, що ознайомлення з нормативно-правовим середовищем FinTech-простору матиме важливе значення для розроблення ефективної бізнес-моделі. Наша команда бізнес-консультантів має досвід у галузі фінансових технологій, криптовалют і блокчейна. Ми надаємо юридичну підтримку фінтех проектам.
Хочемо відзначити, що регулювання фінансових технологій у різних країнах знаходиться на різних стадіях розроблення та впровадження. Тому в основі нашої роботи лежить глибоке розуміння фінансових технологій і пов’язаних із ними розробок. Зазначимо, що до запуску фінтех проекту зазвичай проводять аналіз та експертну оцінки проекту. Ми аналізуємо регулювання фінансових послуг і нові фінансові технології, щоб знайти найоптимальніше рішення для клієнтів відповідно до їхніх потреб.
Щоб докладно розібратися в цих і супутніх питаннях, можете зв’язатися зі спеціалістами нашої компанії та замовити супровід фінтех проектів за кордоном.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Ключовий партнер Ripple укладає угоду з Mastercard для запуску дебетової карти
Тіньові схеми з NFT або як не попастися на вудочку кібершахраїв
