Как заемщику решать конфликтные ситуации с кредитором — читайте в материале
Проблемный кредит: как решать конфликтные ситуации. Фото: 4bc.com.au
Даже если заемщик внимательно изучил паспорт кредита, сравнил его с договором и предварительно проанализировал свой бюджет и финансовое состояние, существует риск возникновения конфликтной ситуации с кредитором. Порой банки и другие финучреждения не выполняют требования законодательства и нарушают свои обязательства. К тому же и у самого заемщика может резко измениться материальное положение, что приведет к проблемам с погашением задолженности.
Редакция PaySpace Magazine предлагает рассмотреть, как украинское законодательство регулирует конфликтные ситуации между кредитором и заемщиком, и какие механизмы их решения предусмотрены. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.
Риск возникновения конфликтной ситуации с кредитором существует всегда. Фото: expatliving.sg
Нормативная база
Под действие Закона «О потребительском кредитовании» попадают все виды потребительских кредитов, включая ипотеку, кредит на покупку транспортного средства, бытовой техники, кредит без залога и даже кредитные карты. Не регулируются этим законом:
- кредиты сроком до 1 месяца;
- кредиты на суммы, не превышающие размер минимальной заработной платы (3723 грн);
- некоторые кредиты от ломбардов (под залог бытовой техники или украшений);
- несанкционированные овердрафты по вашему карточному счету;
- займы, по которым кредитор не требует уплаты каких-либо процентов или комиссий, а только возвращения выданной суммы;
- кредиты в рамках государственных программ.
Не все кредиты попадают под действие Закона «О потребительском кредитовании». Фото: z100fm.com
В вышеуказанных случаях применяются общие нормы Закона «О защите прав потребителей» и Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».
Нарушения со стороны кредитора
Кредитор в одностороннем порядке меняет условия по кредиту — согласно закону, договор действует на таких условиях, на которые согласились стороны на момент заключения.
Кредитор ввел платежи, не предусмотренные договором — заемщик не обязан осуществлять какие-либо платежи, не указанные в договоре.
Порой кредиторы не выполняют требования законодательства и нарушают свои обязательства. Фото: oslobodjenje.ba
Кредитор не позволяет вернуть кредит досрочно или требует за это комиссию — заемщик имеет право вернуть кредит досрочно когда угодно без дополнительных платежей.
Заемщик погасил сумму задолженности, а кредитор говорит, что есть долг — если задолженность действительно погашена, кредитор не имеет права требовать средства. Если кредит был оформлен под залог имущества, кредитор обязан снять обременение с предмета залога.
Что делать заемщику, если его права нарушаются
Всегда тщательно анализируйте получаемую текущую информацию по кредиту (в выписках по счету и т.д.) и сравнивайте ее с информацией в паспорте и договоре. Обязательно обращайтесь к кредитору за объяснениями, если вам что-то непонятно, и отстаивайте свои права, если кредитор их нарушил. Для этого следует:
- Лично обратиться в отделение кредитора, в котором был получен кредит, или адрес которого указан в договоре. Сотрудник кредитора сможет разъяснить ситуацию и исправить ошибку, если она имеет место.
- Если вопрос не удалось решить, напишите письмо на адрес кредитора (адрес стороны договора). Четко опишите проблему и приложите копию имеющихся у вас документов. Письмо можно лично принести в отделение и попросить, чтобы его сразу зарегистрировали и предоставили вам номер входящей корреспонденции. Также его можно отправить по почте с описанием вложения и сообщением о вручении.
- Если кредитор не ответил вам в течение 30 дней, или полученный ответ вас не устраивает, можно обратиться с жалобой в НБУ (если это банк) или Нацкомфинуслуг (если это другое финучреждение). Вы также можете обратиться за защитой ваших прав в суд.
Обязательно обращайтесь к кредитору за объяснениями. Фото: lendico.com.br
Что делать заемщику при финансовых трудностях
Если заемщик испытывает финансовые трудности и не имеет возможности осуществлять платежи по кредиту, ему следует, прежде всего, внимательно изучить положения договора касательно пени и штрафов.
Важно пытаться продолжать осуществлять платежи по кредиту хотя бы частично. Закон «О потребительском кредитовании» установил специальный порядок погашения требований кредитора: уплачиваемые средства идут прежде всего на уменьшение тела кредита и процентов, и в последнюю очередь — на погашение неустойки.
Если кредит оформлен под залог имущества, при наличии предусмотренных договором оснований (например, то же невыполнение требования о досрочном возврате кредита) кредитор будет иметь право на изъятие и продажу предмета залога по решению суда. Порой даже после этого вырученных средств не хватает на погашение задолженности. В этом случае кредитор будет иметь право изъять другое ваше имущество.
Самое главное — не игнорировать проблему и идти на диалог с кредитором. Фото: fakt.pl
Самое главное — не игнорировать проблему и идти на диалог с кредитором. Например, он может предложить реструктуризацию проблемного кредита (изменение графика платежей, процентной ставки и т.д) или другие варианты решения ситуации.
Если же недобросовестный должник будет игнорировать кредитора, он может обратиться в суд (в том числе для взыскания заложенного имущества) или передать долг коллекторам. В этом случае должнику понадобится срочная юридическая консультация относительно дальнейших действий.
Как не попасть в конфликтные ситуации
- Ответственно и объективно оцените, насколько вам необходим кредит, и сможете ли вы вернуть его вовремя при условии изменения текущих обстоятельств;
- Всегда тщательно храните документы по кредиту: ваш экземпляр договора, паспорт потребительского кредита, все квитанции, платежки, счета и т.д.;
- Контролируйте состояние кредита. Изучайте информацию, предоставляемую кредитором о текущем размере вашей задолженности и платежах по договору;
- Запрашивайте информацию о состоянии задолженности во время осуществления очередного месячного платежа;
- При возникновении любых вопросов по кредиту или затруднениях с его погашением немедленно обратитесь к кредитору.
Всегда тщательно храните документы по кредиту. Фото: defensadeudores.cl
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как оформить кредит без залога и поручителей — советы и инструкции
Telegram
Viber