Более трех лет назад в Украине появился первый онлайн-сервис по учету денег для малого и среднего бизнеса Finmap. За время существования он превратился из небольшого финтех-стартапа в масштабный бизнес-проект.
Иван Каунов и Александр Соловей. Фото из архива Александра
На пути к узнаваемости и востребованности проект прошел полосу тотальных неудач, сталкивался с трудностями, был на грани закрытия, но теперь он известен не только в Украине, а далеко за ее пределами. Сейчас это успешный сервис, который поднял раунд от инвесторов, имеет клиентов в ряде европейских стран и продолжает расширяться.
Мы поговорили с соучредителем Finmap Александром Соловьем о его пути в бизнесе, о самоотдаче в работе, которая в конце концов и привела проект к успеху. Также Александр рассказал, что нужно делать предпринимателям, чтобы сохранить деньги, особенно в тяжелые времена в условиях полномасштабной войны.
— Александр, расскажите о пути, который привел вас в финтех-бизнес?
— Моя первая работа была в пятнадцать лет. Мы с папой пошли в школу фотографии, где я сразу влюбился в это искусство. Я начал работать фотографом, потому что понял, что хочу и нужно зарабатывать деньги. Не скажу, что я рос в небогатой семье, но воспитывался так: если хочешь что-то иметь, то должен сам заработать на это. Тогда и начал заниматься фотосъемкой.
А когда наступило время выбирать специальность после школы, я хотел учиться операторскому или режиссерскому мастерству. Однако мой отец отнюдь не одобрял мой выбор, поэтому настоял на исключительно технической специальности. В конце концов мне ничего не оставалось, как выбрать специальность, максимально приближенную к желаемой профессии. Такой специальностью стало оптическое приборостроение. Я ни разу не пожалел о своем выборе, ведь именно эта профессия сделала меня тем, кем я есть сейчас.
Дело в том, что оптическое приборостроение – это своеобразный микс инженерного и научного образования. Это специальность, вобравшая в себя и механику, и физику, и химию, и программирование. Некорректно полагать, что оптическое приборостроение – это только очки и бинокли. Это отрасль сложных вещей, это микроскопы, крылатые ракеты, оптические приборы, фиксирующие изображение и т.д.
Я учился в Киевском политехническом институте и получив диплом магистра, поехал во Францию продолжать образование по программе двойного диплома. В городе Ле-Ман является крупнейшим центральноевропейским вузом по изучению оптики с мощными лабораториями именно по моей специальности.
Там я поработал в науке, делал исследования, конструировал приборы, на моем счету два оптических стенда для испытания свойств объективов и цифровых матриц, к тому же я стал соавтором патента в области оптики.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Золотой век глобализации окончен: как защитить бизнес в новых условиях
— С чего все начиналось в Finmap? Что стало катализатором возникновения идеи проекта?
— Начну издалека. Я всегда хотел совмещать инженерное и предпринимательское начало, старался делать что-то из материала и с добавленной стоимостью продавать это. Так я переходил от одного проекта к другому. Было время, когда мы с товарищами красили щебень и продавали его, делали светящиеся в темноте костюмы. Одним из самых масштабных дел, которое я развивал, была мебельная компания Drommel. Ее мы основали вместе с товарищем в 2014 году и начали серийно производить современную мебель.
Все началось с собственной потребности, как бывает у многих предпринимателей. Тогда не было того, что мне самому было нужно. Я как раз переезжал в квартиру, где были лишь пустые стены, тогда как я хотел иметь классную мебель, но не располагал достаточной суммой денег, чтобы купить именно такую, как я хотел. Так что мы с другом сами сделали мебель из поддонов. Постепенно это переросло в серьезный бизнес. Но опять-таки, все время я находился в поиске чего-то более масштабного и глобального и, так сказать, более интеллектуального, несмотря на то, что и мебельный бизнес я до сих пор считаю достойным делом.
В процессе работы в мебельном бизнесе мы столкнулись с проблемами автоматизации процессов. Не понимали, как правильно считать деньги, не знали, как эффективно автоматизировать логистику и процессы на складе. Как раз тогда я познакомился с Иваном Кауновым (кофаундер Finmap), который уже около пяти лет занимался автоматизацией бизнес-процессов для малого бизнеса. Его компания производила для моей компании автоматизацию. Мы начали сотрудничать с Иваном, дружить и путешествовать вместе. Он тогда также был в поиске чего-то масштабного, глобального и более прибыльного. В процессе общения мы поняли, что хотим делать бизнес вместе и решили, что именно будем делать – учет денег для малого бизнеса.
К тому же мы понимали, что на украинском рынке такого инструмента нет. С одной стороны существовали самодельные таблички, а с другой – большие и сложные вещи типа 1С и ERP-систем планирования ресурсов, тогда как чего по-настоящему понятного, что отвечало бы на ежедневные вопросы предпринимателя не было. Так мы решили сделать Finmap.
— Как вы с Иваном поделили обязанности? За что отвечали вы, а за что Ваня?
Тогда мы занимались в первую очередь тем, что больше «горело». Но в общем – Иван занимался продуктом, а я – маркетингом.
— Сколько денег вы вложили на начальном этапе? Это были ваши личные деньги или деньги инвесторов?
— Мы вкладывали исключительно свои деньги. Тогда у меня были средства от продажи мебельного бизнеса, а Иван сделал exit со стартапа Pix Backpack (рюкзаки со встроенным LED-экраном для создания анимации). Поэтому мы вложили в проект Finmap несколько сот тысяч долларов собственных средств и потратили их под ноль.
Кофаундеры Finmap Иван и Александр, Фото из личного архива Александра
Когда деньги закончились, и мы уже имели одолженными около ста тысяч долларов, то решили, что, вероятно, пора заканчивать проект и больше ничего не делать, потому что, очевидно же, что не получается. Именно в этот момент мы попадаем в американскую акселерационную программу 500 Startups. Она полностью изменяет наше мировосприятие. Нам объясняют, как вести венчурный бизнес, как использовать и поднимать капиталы в технологических бизнесах. Тогда-то мы и привлекли наш первый раунд инвестирования.
— Какие у вас были мысли по поводу возможной неудачи проекта? Разочарование или стремление продолжать во что бы то ни стало?
— Откровенно говоря, мы не были готовы к неудаче. Нас накрыло очень глубокое и тяжелое потрясение. Фактически это была беспросветная депрессия, нежелание ничего делать и полная апатия.
А в предпринимательстве всегда так – ты никогда не знаешь, когда что-то сработает. Успех – это путь от неудачи к неудаче. Так мы все время и двигаемся – от неудачи к неудаче. Это спираль. На каждом новом витке ты получаешь новые челенджи. Три года назад не хватало, скажем, 50 тысяч долларов, а сейчас не хватает, условно говоря, 5 миллионов долларов.
В каком-то смысле то, что мы попали на программу 500 startups являются счастливым совпадением, но это не совсем корректно называть совпадением. В бизнесе как? Чем больше усилий ты прилагаешь, тем больше таких условных совпадений с тобой случается. В свое время мы стучали во все двери, получали сотни «нет» от инвесторов, подавались на все попадавшиеся нам под руку программы. Заполнили и отправили более полусотни анкет… Поэтому тяжело назвать наш успех совпадением. К тому же, мы делали свою работу на максимум. Это была отдача даже больше, чем 24/7, мы работали без сна и отдыха. Но потом происходит такое вот счастливое «совпадение».
Эмоционально сейчас стало легче вести бизнес, ведь мы научились работать со своими эмоциями и по-другому относиться к тому, что нас окружает, в том числе, и к неудачам.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: После Маска и Безоса: индийский бизнесмен стал третьим самым богатым человеком в мире
— Расскажите о продукте Finmap. Что и как работает, в чем фишка сервиса?
— Первое и самое важное – мы убираем хаос для предпринимателя. Finmap дает понимание того, сколько денег находится в бизнесе: ведет расходы, производит аналитику, планирует платежи.
Для малого бизнеса типичным является иметь несколько таблиц Excel, чтобы вести средства компании. Бывает, что в одной таблице считают заработную плату, в другой – объемы денег, принесенных клиентами, в третьей ведут другие расчеты. В конце месяца владелец может потратить три-пять дней, чтобы понять, сколько он в общем заработал, может ли вывести деньги из бизнеса, сколько вообще денег у компании.
В Excel много платежей теряется, ведь пользователь забывает их вписать, а потом не понимает, куда были потрачены условные 50 тысяч гривен, которых не могут досчитаться в конце месяца.
Мы же в Finmap помогаем сделать все это. Предприниматель подвязывает в систему все свои счета – в нашем продукте, кстати, более 2800 интеграций. При этом мы как компания не имеем доступа к данным, не спрашиваем названий компаний и т.д. Все данные шифруются по банковскому протоколу и хранятся на современных облачных серверах. Далее предприниматель может добавить ручные транзакции через мобильное приложение (есть на IOS). Кстати, также есть телеграмм-бот, через который можно добавлять транзакции.
Кроме того, Finmap дает понятную аналитику, доступную по одному щелчку: куда тратятся деньги, какие контрагенты и сотрудники более прибыльны.
Идем дальше. Существует такое явление, как кассовый разрыв (нехватка денег на счетах компании, не позволяющая вовремя и полностью произвести обязательные платежи). Более 70% проектов умирают именно из-за того, что попадают в этот коварный кассовый разрыв, нечем платить зарплату, закупать сырье. А мы помогаем планировать платежи вперед, собственно система сама подсказывает, будет ли кассовый разрыв.
Также у Finmap есть отдельный гибкий интерфейс для предоставления разных уровней доступа для разных сотрудников. Это нужно, если владелец бизнеса хочет делегировать учет денег сотруднику, например, сейлзу, финансисту, бухгалтеру или помощнице. Он может настроить доступ для конкретного специалиста, который будет видеть часть информации, вправе вносить информацию, но, например, не имеет полномочий редактировать данные.
К тому же у Finmap есть 24/7 онлайн-поддержка в чате – менее чем за минуту пользователь может получить ответы на любые вопросы, связанные с учетом денег или функционированием системы.
— Это бот или человек?
Это человек из отдела поддержки, которых у нас целый отдельный штат.
– Кто клиент Finmap, кому точно нужен этот сервис?
— Наш клиент – это владелец бизнеса, у которого есть по меньшей мере три-пять или более различных проектов/направлений, которыми он занимается. У него много предоплат и постплат, а также от пяти до десяти мест, где он хранит свои средства (собственные карточки в разных банках, кэш, карточки сотрудника и т.п.). К тому же он ведет учет в таблице Excel, но все равно имеет бухгалтера, который сводит всю финансовую информацию вместе и представляет отчетность в налоговую.
Хочу подчеркнуть, что мы не конкурируем с бухгалтером, а только помогаем владельцу бизнеса с его средствами.
— Кто в большинстве своем пользуется сервисом Finmap? Какой это бизнес: торговля, услуги?
— Относительно индустрии, в которой заняты наши клиенты, – это то, что мы называем «малый бизнес». Речь идет о проектном бизнесе, малом ритейле и небольших производителях, дижжитал-агентствах (маркетинговые агентства, аутсорсинговые компании, пишущие софт по заказу), образовательная отрасль: онлайн-школы и офлайн детские сады, юридические и логистические компании, кофейни, медицина – к примеру, среди клиентов есть сеть ветеринарных клиник. Кроме того, работаем и с достаточно экзотическим бизнесом – сервисом по аренде мопедов в Таиланде, компанией ритуальных услуг, цементным заводом.
— Finmap имеет прямых конкурентов?
— Да, это французская компания Agicap. В Украине же у нашего проекта нет прямых конкурентов. Главный конкурент – привычка владельца бизнеса пользоваться табличками для учета денег своей компании.
— Сколько у Finmap украинских клиентов, а сколько иностранных?
— Около 60% украинских клиентов. Кстати, через полгода, то есть за время активной фазы войны в Украине, по экспансии мы выросли на 30%. До войны мы имели только 10% не украинских клиентов, сейчас же их 40%. Война перечеркнула много планов компании и стала для меня, как для владельца бизнеса, самым сложным испытанием из всех, что были. Однако, несмотря на трудности, Finmap увеличили экспансию. Дело в интенсивном продвижении продукта по международным каналам и рекламе в фокусных странах.
— С какими странами и каким бизнесом сейчас сотрудничает Finmap? Увеличилось ли клиентов за последние полгода, несмотря на войну в Украине?
— Сейчас наши клиенты находятся в более чем пятидесяти странах. Уже во время полномасштабной войны клиентов в Finmap стало больше, и это закономерно, потому что мы стали более интенсивно рекламироваться на других рынках. Они появились в Польше, Казахстане, Турции, Чехии и Испании. Это страны, на которые направлен наш фокус внимания. Относительно профиля бизнеса – такой же, как в Украине – в основном малый бизнес.
— По каким критериям вы выбираете страны, в которые будет расширяться Finmap?
— Когда мы начали задумываться об экспансии, то посмотрели, в каких странах уже есть наши клиенты, и от этого отталкивались. Так выбрали Польшу – там уже были наши клиенты, и мы просто продолжили работу в этой стране.
Кроме того, нас интересуют размеры экономики той или иной страны и распределение по типам бизнеса, которые преобладают в экономике. Именно поэтому мы и фиксируемся в основном на Центральной Европе. Там много профильного бизнеса и компаний, которым мы можем помочь в учете финансов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Дия.Бизнес поможет украинским бизнесменам выйти на международные рынки
— Знаю, что в прошлом году Finmap привлек 1,2 млн долларов от европейских инвесторов. Как эти инвестиции отразились на работе проекта? Хватило ли средств на осуществление планов?
— Сложно сказать, хватило ли нам денег. Хватило на те задачи, которые мы хотели решить: на тесты зарубежных рынков, построение команды и продолжение улучшения продукта. Но, конечно, мы продолжаем привлекать инвестиции, потому что это топливо для роста.
Мы постоянно инвестируем в развитие продукта, чтобы он был еще более удобеным и функциональным, а также в маркетинг – для дальнейшего продвижения на рынках.
Иван Каунов, Дмитрий Дубилет и Александр Соловей
— Наверное, нет конкретной суммы, которая была бы вполне достаточной для проекта? Всегда найдутся процессы, которые стоило бы улучшить?
— Это зависит от стратегии бизнеса. Например, французская компания Agicap, о которой говорилось ранее, недавно привлекла 100 миллионов долларов на экспансию и строительство отдела продаж. Это колоссальная сумма.
Нет понятия «достаточно» или «недостаточно». Кому-то, например, вообще не нужны инвестиции. Это всегда баланс между скоростью роста и процентом владения компанией.
— Как вы выбираете сотрудников в Finmap? Бывает ли, что заимствуете из опыта международных компаний какие-то механизмы отбора людей?
— Мы используем те инструменты, которые уже показали свою эффективность и показали себя рабочими. У нас стандартный подход к отбору – сначала это максимально большая воронка рекрутинга – на одну должность можем посмотреть, скажем, до трехсот человек. Далее постепенно через полосу многих интервью спускаемся к финалистам. Кстати, недавно мы внедрили Personality test по Ицхаку Адизесу, который помогает проявлять профессиональные качества личности. Это нам нужно, чтобы понимать тип личности человека и его возможность работать на той или иной должности.
— Что первое вы сделали в Finmap, когда узнали о начале войны? Как переформатировали работу, что сказали сотрудникам?
— Мы сразу сказали всем коллегам, что самая главная задача каждого – оказаться вместе с родными в самом безопасном месте. Далее заверили, что независимо от того, будут работать они в тот месяц (март) или нет, они получат заработную плату и за февраль, и за март. Это нужно было, чтобы люди думали прежде всего о своей безопасности, а не о работе.
Далее мы начали заниматься логистикой и решением вопросов транспортировки.
— Посоветуйте, что делать бизнесу в период активной фазы войны, чтобы не потерять деньги?
— Для владельца бизнеса самым главным является понятный учет денег. Во-первых, нужно иметь финансовую модель своей компании, чтобы понимать, на чем именно зарабатывает бизнес и на что тратит деньги. Это поможет понять, что можно «отрезать» из статей расходов, а во что продолжить инвестировать.
Во-вторых, нужно по возможности продолжать накапливать резерв. Чем больше резерв внутри компании, тем безопаснее компания будет чувствовать себя. На самом же деле каждый из нас накапливает деньги и держит их «про запас». Почему? Потому что это безопасность, так сказать, подушка на «черный день». С бизнесом то же самое. Малому бизнесу очень важно не смешивать собственные средства и средства бизнеса. Если они все же смешаны, нужно разъединить эти две вещи, иначе непонятно, кто за чей счет живет: собственник за счет своего бизнеса или бизнес за счет собственника.
К тому же надо четко понимать, куда тратятся деньги бизнеса. Нужна прозрачная система учета средств – чтобы все данные можно было проанализировать и понять, не слишком ли много тратится. Возможно, для здоровой экономии можно заменить подрядчиков, начать инвестировать в другой канал трафика или перевести часть сотрудников на сдельную оплату.
— Вы пользуетесь сервисом Finmap для ведения денег бизнеса Finmap?
— Конечно. Деньги всего Finmap мы ведем, собственно, в Finmap. К тому же, я и наши сотрудники ведем все свои собственные средства также в Finmap. Отдельно от собственных средств в Finmap я веду бюджет своей семьи, а жена – средства своего бизнеса. Особенно с появлением нашего iOS приложения это стало еще удобнее.
— Есть ли у вас в планах какой-нибудь новый проект для автоматизации процессов бизнеса?
— Логика вот какая. 97% экономики Европы держится на малом бизнесе. Представьте цифру. Иными словами, 97% (!) всех существующих в Европе предприятий являются малым бизнесом. При этом 70% малого бизнеса закрывается из-за того, что компании неправильно пользуются своими деньгами. Мы же помогаем им как можно эффективнее управлять средствами. Так что бизнес становится более устойчивым, прибыльным, самодостаточным. Таким образом, мы делаем большую вещь.
В будущем потенциально мы будем разрабатывать контроль инвойсов (документ в международной коммерции, который продавец предоставляет покупателю с перечнем товаров/услуг, которые покупатель должен оплатить). Это очень важно для европейского бизнеса.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое B2B2C и почему эта модель ведения бизнеса так хорошо подходит FinTech
— О чем вы думаете, когда думаете о своем бизнесе?
— Думаю, что я строю большую и прибыльную компанию.
Кофаундеры Finmap Александр и Иван
— Что самое главное в построении бизнеса? Какие процессы наиболее важны для создания успешного проекта?
— Профессиональные бизнесмены отвечают на этот вопрос так: «Ты должен делать тысячу вещей одновременно и каждую из них должен делать правильно». У меня будет такой же ответ. Я бы не выделял что-либо главное в построении успешного проекта. Бизнес – это организм, в котором важно все. Конечно, гипотетически можно без чего-то обойтись, но это уже будет нежизнеспособно. Только в синхроне, когда все слаженно работает, получается успешный бизнес.
Отталкиваясь от собственного опыта, скажу, что понимание финансовой модели своего бизнеса является базовым в его построении. Если ты делаешь классный продукт и меняешь мир, но твой бизнес не зарабатывает денег, это что угодно, но не бизнес. Или другая сторона медали – вроде все делаешь правильно, но вдруг оказываешься в безумном минусе, ведь продавал товар по ценам ниже себестоимости. Тогда также возникает вопрос – бизнес ли это вообще? Вряд ли.
Правильное понимание природы денег компании – по-моему, самое главное. Ведь именно от этого отталкивается быстрый рост компании, ее эффективность, найм правильных людей. Базовое в бизнесе – деньги.
— Какие важные уроки для бизнеса вы сформулировали, когда занимались своими первыми проектами?
Большая проблема малых предпринимателей в том, что они не отделяют свой бизнес от себя как от личности. Человек как владелец бизнеса и человек как работник в бизнесе – это две разные роли. Вот я, например, в Finmap одновременно и кофаундер со своими задачами, и CEO с уже другими обязанностями.
Я уверен, что для построения бизнеса нужно выделять себя и бизнес. «Ты» не равно «твоя компания». Это два разных организма.
— Как относитесь к неудачам в бизнесе? Если они есть, это скорее хорошо или плохо?
— Успех – это путешествие от неудачи к неудаче. Хотя это и звучит не слишком оптимистично, но это так. Стоит помнить, что в бизнесе нет ничего оптимистического, это очень жесткая и беспринципная штука. Если посмотреть на бизнес в целом, то кажется, что ты строишь крупную компанию, которая приносит деньги и удовольствие. Однако ты все время слышишь «нет», тебе постоянно что-то не удается, возникают проблемы. В бизнесе больше «боли», чем романтики. Многие предприниматели сталкиваются в начале своего пути с коварной штукой – романтизацией бизнеса, когда все кажется окрашенным в светлые тона. Но на самом деле все не так ярко.
Я не романтизирую бизнес, у меня нет иллюзий, что это что-то приятно-оптимистическое, несмотря на то, что я получаю удовольствие от того, что делаю.
— При этом вы не бросаете это дело…
— Да, потому что мне действительно нравится то, чем я занимаюсь. На самом деле меня больше привлекает результат, чем путь. Путь может быть какой угодно сложный, но если ты просто ходил, но в конце концов так ни к чему и не пришел, то зачем было вообще идти? Путь для меня тоже важен, но без результата это wasting of time.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Рада приняла Законопроект №6320 о бенефициарах бизнеса: для чего он нужен
Сколько кредитов по программе «5-7-9%» получил бизнес за время войны
Украинские ветераны получат до миллиона гривен на развитие бизнеса
Telegram
Viber