Льготные кредиты для бизнеса: обзор программ

Льготные кредиты для бизнеса — важный инструмент поддержки предпринимателей в условиях экономической неопределенности и нестабильности. Эти программы предоставляют возможность получить финансирование на более выгодных условиях, что способствует развитию МСБ, инноваций и созданию новых рабочих мест

Льготные кредиты для бизнеса: обзор программ Фото: freepik.com

Чтобы подробнее разобраться, какие в Украине действуют льготные кредитные программы для бизнеса, рассмотрим несколько примеров, и начнем с самой популярной государственной инициативы.

О государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%»

По данным, обнародованным на Правительственном портале, с начала 2024 года (по состоянию на 14 августа) украинские предприниматели получили 14 645 льготных кредитов по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» на общую сумму 55,2 млрд гривен. Более двух третей от этой суммы приходится на секторы сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности.

«Все больше льготных кредитов в рамках Государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» украинский бизнес получает на инвестиционные цели и на повышение собственной энергоустойчивости. Это позволяет предприятиям не только расширять производство, но и продолжать работать даже во время ограничений поставок электроэнергии. Возможностями государственной программы льготного кредитования на энергетику уже начали пользоваться Объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) и жилищно-строительные кооперативы (ЖСК). За льготные средства они могут приобрести и обустроить оборудование для генерации электроэнергии из альтернативных источников, а также оборудование для хранения электрической энергии», — отметила Первый вице-премьер-министр Украины — Министр экономики Украины Юлия Свириденко.

С начала 2024 года предприниматели получили доступные кредиты по следующим целям:

• 16,9 млрд грн — кредиты на пополнение оборотных средств;
• 12,5 млрд грн — кредиты бизнесу, который работает в зоне высокого военного риска;
• 12,2 млрд грн — кредиты на развитие перерабатывающих предприятий;
• 10,7 млрд грн — на реализацию инвестиционных проектов.

Среди регионов лидеры по суммам заключенных кредитных договоров: Львовская, Днепропетровская, Одесская, Киевская, Харьковская, Винницкая, Полтавская области и г. Киев.

По состоянию на август 2024 г. в программе участвуют 46 банков, наибольшее количество кредитов с начала действия программы выдали ПриватБанк (43,3 тыс.), Ощадбанк (14,5 тыс.) и Райффайзен Банк (5,4 тыс.).

Отметим, что Государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%», которая реализуется Фондом развития предпринимательства, — составляющая правительственной политики «Сделано в Украине» для поддержки украинских производителей.

Программы от Укрэксимбанка

Укрэксимбанк предлагает ряд различных кредитных программ для украинского бизнеса, в частности, кредит «Коммерческая ипотека», «Кредитование проектов по энергонезависимости», «Транспортные средства», «Оборудование». Одна из самых популярных программ — «Развитие бизнеса», ее и рассмотрим для примера. Предложением можно воспользоваться для покрытия следующих расходов:

• капитальные расходы;
• осуществление ремонтных работ;
• начало нового вида/ дополнительного направления деятельности;
• приобретение комплектующих, что осуществляется в рамках инвестпроекта;
• финансирование рекламных и маркетинговых мероприятий, осуществляемых в рамках инвестпроекта.

Срок кредитования — до 5 лет. Процентная ставка является льготной за счет компенсаций от государства.

Интересное по теме: Сколько заработали средние и крупные предприятия Украины за полгода — Госстат

Программы от Ощадбанка

Этот государственный банк предлагает много кредитных программ под различные потребности украинского бизнеса, среди которых: «Энергонезависимость бизнеса», «Программа конкурентоспособности и инклюзивности МСБ от ЕБРР», «Приобретение земельных участков», «Кредит от фонда WNISEF или фонда Импакт Юкрейн», «Приобретение транспортных средств и оборудования», «Пополнение оборотных средств» и другие. В качестве примера льготного кредита мы рассмотрим «Бизнес 4.5.0» — ветеранскую кредитную программу для микро-, малого и среднего бизнеса.

Льготное кредитование собственного дела или действующего ветеранского бизнеса на таких условиях:

• сумма — до 5 млн грн;
• срок — до 60 месяцев;
• целевое использование — приобретение основных средств, ремонт помещений, пополнение оборотного капитала;
• льготная ставка по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»: на инвестиционные нужды — 5-9%, на оборотный капитал — 13% или 4-8% (в рамках программы WNISEF).

Льготный тарифный пакет обслуживания банковского счета:

• без комиссии за обслуживание счета до 30 сентября 2024 года;
• льготный тариф на переводы средств.

Также доступны консультации и обучение: сопровождение на всех этапах развития бизнеса; бесплатные консультации персонального менеджера; учебные программы и семинары.

«Финансовая поддержка ветеранского бизнеса является ключевым направлением помощи Ощадбанка в реинтеграции защитников Украины в общество. По данным опроса Украинского ветеранского фонда 63% тех, кто защищает Украину сейчас, хотели бы открыть собственное дело. Кредитный продукт «Бизнес 4.5.0» создан для возможности раскрыть и реализовать потенциал защитников, которые вернулись к гражданской жизни и стремятся развивать собственный бизнес, даже не имея предпринимательского опыта. Это первый в Украине специализированный кредитный продукт для ветеранов», — отметил Сергей Наумов, председатель правления Ощадбанка.

Льготные кредиты для бизнеса: обзор программ Фото: freepik.com

Программы от ПриватБанка

Ведущий украинский банк предлагает множество выгодных предложений для бизнеса, в частности: «Кредит на пополнение оборотных средств», «Бизнес-овердрафт», «Кредит на покупку основных средств», «Агросезон» и др. В качестве примера рассмотрим льготный кредит на покупку генераторов и другого энергооборудования.

В его рамках микро-, малый и средний бизнес может получить до 10 млн грн. Кредиты до 1 млн грн финансируются без залога на срок до 2 лет, а кредиты от 1 до 10 млн грн до 5 лет (с залогом оборудования или другого имущества).

Клиенты среднего и корпоративного бизнеса могут получить кредиты на сумму от 10 млн на срок до 5 лет.

«В условиях отсутствия стабильного доступа к электроэнергии в стране, наши бизнес-клиенты нуждаются в быстрых решениях по срочной покупке альтернативных источников электроэнергии для поддержания бесперебойного режима работы. Получить кредит в ПриватБанке можно по упрощенной процедуре, без лишней бюрократии и быстрым принятием решения о финансировании», — отметил член правления ПриватБанка по вопросам МСБ Евгений Заиграев.

Читайте популярное: Человечество ждет крупнейший финансовый крах в истории — Кийосаки

Программы от Райффайзен Банка

Украинское подразделение Райффайзен Банк, который входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International (RBI), предлагает предприятиям много различных кредитных продуктов, в частности, «инвестиционные кредиты для бизнеса», «финансирование текущей деятельности», «кредитование аграриев» и др. Один из самых актуальных продуктов сегодня — беззалоговые «зеленые» кредиты.

В рамках программы предприниматели могут за кредитные средства построить солнечные электростанции, приобрести электрокары и зарядные станции к ним. В общем будет предоставляться финансирование до 80% соответствующего оборудования и монтажа.

Воспользоваться новой кредитной программой Райффайзен Банка могут как юрлица, так и физические лица-предприниматели (ФЛП). Сумма кредита не может превышать 9 млн грн. Срок кредитования — от 24 месяцев. Дополнительные комиссии не предусмотрены.

Программы от ПУМБ

Первый Международный Украинский Банк (ПУМБ) предлагает украинским предприятиям ряд различных кредитных продуктов, среди которых: «всеБИЗНЕС» для ФЛП (750 тыс. грн до 36 мес. с ежемесячной комиссией 1,6-2%), «АвтоОвер», «ГКЛ для агро», «Кредит под залог депозита» и др. Среди льготных программ банка можно отметить кредиты для повышения энергонезависимости и бесперебойной работы во время отключений электроснабжения.

«Мы провели большой опрос среди наших корпоративных клиентов. И треть из этих клиентов, осознавая текущее состояние энергетической инфраструктуры страны, планирует инвестировать в энергонезависимость в ближайшее время. Поэтому такая кредитная программа однозначно необходима и позволит бизнесу работать даже во время длительных отключений энергоснабжения», — комментирует новую кредитную программу Заместитель председателя правления ПУМБ по корпоративному бизнесу Сергей Магдыч.

Согласно условиям программы, владельцы малого и среднего бизнеса смогут оформить в ПУМБ кредиты до 10 млн грн на срок до 5 лет для приобретения дополнительных источников электроэнергии без первоначального взноса и комиссий. К тому же в течение первого года по этому кредиту будет действовать льготная процентная ставка и гибкий график погашения задолженности по кредитному договору. Также банк готов поддерживать и компании крупного бизнеса.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами:

Укргазбанк выделит ₴4 млрд кредита Укрнафте: для чего

Прибыль банков растет: сколько заработали с начала года

Как война сказалась на прибыли крупнейших мобильных операторов Украины