Согласно данным Министерства финансов, в течение прошлого года по программе государственных гарантий на портфельной основе украинские предприниматели получили более 13 тыс. кредитов на общую сумму 44,7 млрд грн
Сколько украинский бизнес получил кредитов в 2023 году — аналитика Фото: unsplash.com
Об этом написал на своей странице в Facebook бывший глава Совета Национального банка Богдан Данилишин.
С декабря 2020 года (с начала вышеупомянутой программы) банками было выдано 32 619 кредитов на общую сумму 103,8 млрд грн.
В соответствии с условиями этой программы частичной государственной гарантией обеспечиваются такие виды банковских кредитов малым и средним предприятиям:
- кредиты предпринимателям на инвестиционные цели,
- рефинансирование задолженности по ранее предоставленным кредитам,
- финансирование оборотного капитала (кроме овердрафтов),
- покупки земельных участков сельскохозяйственного назначения, приобретение сельхозпродукции,
- восстановление производственных мощностей заемщика, разрушенных (полностью или частично) во время проведения военных действий.
По состоянию на начало 2024 года обязательства заемщиков по основному долгу, обеспеченному государственными гарантиями на портфельной основе, составляли 31,4 млрд грн. При этом общая сумма обязательств заемщиков по предоставленным банковским кредитам в рамках программы гарантий на портфельной основе составляла около 67 млрд грн.
В составе гарантированного государством долга портфельные гарантии (31,4 млрд грн) формировали почти 45% гарантированного государством внутреннего долга. Однако, в составе общего долга (включая внешний) объем портфельных гарантий составлял только 10% от гарантированного государством долга.
Интересное по теме: Подешевеют ли кредиты в Украине — НБУ
Лидерские позиции среди банков, работающих с заемщиками на основе данной программы, занимают: АО КБ «Приватбанк» (предоставил кредитов на сумму более 23,5 млрд грн), АО «Ощадбанк» (на сумму 10,9 млрд грн), АБ «Укргазбанк» (на сумму 8,2 млрд грн).
Согласно данным Министерства финансов Украины по видам экономической деятельности больше всего кредитов, обеспеченных государственными гарантиями этого вида, зарегистрировано в таких сферах:
- сельское хозяйство — 6,9 тыс. кредитов на сумму более 35 млрд грн;
- оптовая и розничная торговля, ремонт транспортных средств — почти 7 тыс. кредитов на 15,3 млрд грн;
- перерабатывающая промышленность — 2,4 тыс. кредитов на 11,1 млрд грн.
Во время войны большая часть новых кредитов, которые выдавались банками предпринимательскому сектору, была связана со льготными государственными программами «Доступные кредиты 5-7-9» и «Государственные гарантии на портфельной основе». По данным МВФ в ноябре 2023 г. обязательства заемщиков по льготным (субсидируемым государством) кредитам составляли 13% от общих обязательств по кредитам, выданным банками Украины.
В целом кредитный портфель украинских банков за 2023 г. уменьшился на 7,6 млрд грн или на 1% от их общего объема, вследствие сверхжесткой монетарной политики и высоких кредитных рисков. В целом отношение банковских кредитов к ВВП сократилось с 19,2% в конце 2022 г. до 15,1% в 2023 г. При этом компоненты кредитного портфеля, связанные с государственными программами «Доступные кредиты 5-7-9» и «Государственные гарантии на портфельной основе», продолжали увеличиваться.
Читайте популярное: Категории украинцев запретили выдавать кредиты: закон
Такие тенденции свидетельствуют о все возрастающей роли государственных интервенций на внутреннем кредитном рынке для удержания процесса банковского кредитования от дальнейшего сокращения.
А жесткая монетарная политика НБУ и, как следствие, высокая стоимость банковских кредитов сдерживали рыночный спрос на банковские кредиты. По итогам 2023 г. кредитные ресурсы банков по сравнению с 2022 г. подорожали на 4,4 п.п. до 20,5% годовых.
Средняя процентная ставка по новым банковским кредитам, предоставленным резидентам, в декабре составила 19,5% годовых. А номинальная учетная ставка НБУ, хотя и снизилась с 25% до 15% в течение года, в реальном измерении в конце 2023 г. составляла почти 10% годовых.
То есть монетарная политика НБУ стала фактором сокращения рыночного банковского кредитования и торможения экономической активности. После падения реального ВВП на 28,8% в 2022 г. в прошлом году темпы его роста в 2023 г. составили лишь 5%.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
С февраля украинцам надо по-новому заполнять налоговые отчетности: что изменилось
ПриватБанк продаст с аукциона безнадежные кредиты украинцев: на какую сумму и кому
