Згідно з даними Міністерства фінансів, протягом минулого року за програмою державних гарантій на портфельній основі українські підприємці отримали понад 13 тис. кредитів на загальну суму 44,7 млрд грн
Скільки український бізнес отримав кредитів у 2023 році — аналітика Фото: unsplash.com
Про це написав на своїй сторінці у Facebook колишній очільник Ради Національного банку Богдан Данилишин.
З грудня 2020 року (від початку вищезгаданої програми) банками було видано 32 619 кредитів на загальну суму 103,8 млрд грн.
Відповідно до умов цієї програми частковою державною гарантією забезпечуються такі види банківських кредитів малим і середнім підприємствам:
- кредити підприємцям на інвестиційні цілі,
- рефінансування заборгованості за раніше наданими кредитами,
- фінансування оборотного капіталу (крім овердрафтів),
- купівлі земельних ділянок сільськогосподарського призначення, придбання сільгосппродукції,
- відновлення виробничих потужностей позичальника, зруйнованих (повністю або частково) під час проведення воєнних дій.
Станом на початок 2024 року зобов’язання позичальників за основним боргом, що забезпечений державними гарантіями на портфельній основі, становили 31,4 млрд грн. При цьому загальна сума зобов’язань позичальників за наданими банківськими кредитами в рамках програми гарантій на портфельній основі становила близько 67 млрд грн.
У складі гарантованого державою боргу портфельні гарантії (31,4 млрд грн) формували майже 45% гарантованого державою внутрішнього боргу. Однак, у складі загального боргу (включаючи зовнішній) обсяг портфельних гарантій становив тільки 10% від гарантованого державою боргу.
Цікаве по темі: Чи подешевшають кредити в Україні — НБУ
Лідерські позиції серед банків, що працюють з позичальниками на основі даної програми, займають: АТ КБ «Приватбанк» (надав кредитів на суму понад 23,5 млрд грн), АТ «Ощадбанк» (на суму 10,9 млрд грн), АБ «Укргазбанк» (на суму 8,2 млрд грн).
Згідно з даними Міністерства фінансів України за видами економічної діяльності найбільше кредитів, забезпечених державними гарантіями цього виду, зареєстровано в таких сферах:
- сільське господарство — 6,9 тис. кредитів на суму понад 35 млрд грн;
- оптова та роздрібна торгівля, ремонт транспортних засобів — майже 7 тис. кредитів на 15,3 млрд грн;
- переробна промисловість — 2,4 тис. кредитів на 11,1 млрд грн.
Під час війни переважна частина нових кредитів, які видавалися банками підприємницькому сектору, була пов’язана з пільговими державними програмами «Доступні кредити 5-7-9» і «Державні гарантії на портфельній основі». За даними МВФ у листопаді 2023 р. зобов’язання позичальників за пільговими (субсидованими державою) кредитами становили 13% від загальних зобов’язань за кредитами, виданими банками України.
У цілому кредитний портфель українських банків за 2023 р. зменшився на 7,6 млрд грн або на 1% від їх загального обсягу, внаслідок наджорсткої монетарної політики і високих кредитних ризиків. Загалом відношення банківських кредитів до ВВП скоротилося з 19,2% у кінці 2022 р. до 15,1% у 2023 р. При цьому компоненти кредитного портфелю, пов’язані з державними програмами «Доступні кредити 5-7-9» і «Державні гарантії на портфельній основі», продовжували збільшуватися.
Читайте популярне: Категорії українців заборонили видавати кредити: закон
Такі тенденції свідчать про все зростаючу роль державних інтервенцій на внутрішньому кредитному ринку для утримання процесу банківського кредитування від подальшого скорочення.
А жорстка монетарна політика НБУ і, як наслідок, висока вартість банківських кредитів стримували ринковий попит на банківські кредити. За підсумками 2023 р. кредитні ресурси банків порівняно з 2022 р. подорожчали на 4,4 в.п. до 20,5% річних.
Середня процентна ставка за новими банківськими кредитами, наданими резидентам, в грудні становила 19,5% річних. А номінальна облікова ставка НБУ, хоча й знизилася з 25% до 15% упродовж року, в реальному вимірі в кінці 2023 р. становила майже 10% річних.
Тобто монетарна політика НБУ стала чинником скорочення ринкового банківського кредитування і гальмування економічної активності. Після падіння реального ВВП на 28,8% у 2022 р. в минулому році темпи його зростання в 2023 становили лише 5%.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
З лютого українцям треба по-новому заповнювати податкові звітності: що змінилось
ПриватБанк продасть з аукціону безнадійні кредити українців: на яку суму та кому
