Кредитная история — это ключевой фактор, влияющий на возможность получить займ, оформить рассрочку или воспользоваться финансовыми услугами на выгодных условиях. Во время войны финансовая стабильность остается серьезным вызовом для многих украинцев, поэтому поддержание положительной кредитной истории может быть крайне важным
Как улучшить кредитную историю: советы эксперта Фото: pexels.com
Чем выше кредитная оценка, тем легче получить финансовую поддержку. Если же ваша история имеет негативные отметки, это не значит, что ситуацию невозможно исправить. Специалисты говорят, что есть эффективные методы, которые помогут не только улучшить кредитный рейтинг, но и снизить риски в будущем. Как это сделать — рассмотрим далее.
Что такое кредитная история и какая информация в ней содержится?
Для начала напомним, что кредитная история — это совокупность данных о физическом или юридическом лице, которая отражает выполнение финансовых обязательств по кредитам и другим долговым сделкам. Она содержит сведения о том, насколько добросовестно заемщик погашал задолженность, а также другую открытую информацию, которая может влиять на оценку его кредитоспособности.
Формированием и хранением кредитных историй занимаются бюро кредитных историй (БКИ) — специализированные учреждения, созданные исключительно для этой деятельности. В Украине такие бюро работают в рамках законодательства и предоставляют информацию банкам, небанковским финансовым компаниям и другим учреждениям, предлагающим кредитные услуги или отсрочку платежа.
В кредитную историю входят следующие категории информации:
- идентификационные данные — персональная информация, позволяющая точно установить личность заемщика;
- финансовые обязательства — сведения о действующих и погашенных кредитах;
- официальные данные — информация, собранная из государственных реестров и открытых баз данных;
- запросы и операции с кредитной историей.
Кредитная история содержит информацию о кредитных картах, их лимитах и балансах, информацию о выданных займах, сроках их погашения и регулярности платежей. Важную роль играет история выплат, в частности своевременность и полнота внесения средств. Также учитываются текущие долги и просроченные задолженности перед кредиторами. Отдельным фактором является количество запросов от финансовых учреждений, что свидетельствует о частоте проверок вашей кредитной репутации.
Бюро запрещается собирать и хранить в кредитных историях информацию о физических лицах относительно:
- национальности, расового и этнического происхождения;
- политических взглядов;
- религиозных и философских убеждений;
- состояния здоровья;
- членства в партиях и других объединениях граждан.
Интересное по теме: Как выгодно взять небанковский потребительский кредит в 2025 году
Как улучшить кредитную историю: советы эксперта Фото: pexels.com
Как улучшить кредитную историю?
Чтобы разобраться в этом вопросе мы обратились за комментарием к лидеру рынка небанковского кредитования Украины — компании Moneyveo.
«Боевые действия, нестабильность доходов и рост расходов создают серьезные финансовые вызовы для украинцев. В таких условиях важно не только находить возможности для финансовой поддержки, но и сохранять доступ к кредитным ресурсам в будущем. Кредитная история влияет на то, сможет ли человек получить финансовую помощь на выгодных условиях, будет ли вынужден платить более высокие проценты или вообще получит отказ. А после победы страна будет нуждаться в активном восстановлении, и хорошая финансовая репутация поможет украинцам легче начать собственное дело, получить кредит на жилье или воспользоваться другими финансовыми инструментами. Именно поэтому сейчас важно поддерживать финансовую дисциплину и контролировать свою кредитную историю», — советует СЕО Moneyveo Сергей Синченко.
Среди наиболее важных моментов он выделил:
- Реструктуризацию долгов.
«Если из-за боевых действий или экономических трудностей вы не можете выполнить свои финансовые обязательства, мы всегда готовы обсудить возможность реструктуризации вашего долга. Это поможет избежать существенного ухудшения кредитной истории и даст вам больше времени для погашения задолженности», — пояснил Синченко.
- Оптимизацию кредитных линий.
«Если у вас несколько кредитов, попробуйте определить приоритетность погашения: сначала закрывайте самые маленькие долги или те, где самая высокая ставка. Также можно рассмотреть консолидацию кредитов, чтобы оптимизировать условия выплат», — посоветовал он.
- Мониторинг кредитной истории.
«Регулярный мониторинг кредитной истории поможет вовремя выявить неточности или возможные проблемы, чтобы оперативно их исправить и избежать неприятных ситуаций в будущем», — подчеркнул СЕО Moneyveo.
- Повышение кредитного лимита.
Если ваша кредитная история остается стабильной, есть смысл обратиться в финансовое учреждение за повышением лимита. Это поможет вам сохранить гибкость в трудные времена.
Еще один, хоть и не совсем очевидный совет, — не используйте полный лимит кредита. Лучше, чтобы на кредитной карте всегда оставалось хотя бы 20-30% от доступного лимита. Это показывает кредиторам, что вы ответственно управляете своими финансами, не зависите от кредитных средств на 100% и способны контролировать расходы. Такой подход положительно влияет на ваш кредитный рейтинг и повышает шансы на получение более выгодных условий в будущем.
Читайте популярное: Кто стоит за развитием финтеха в Украине: знакомство с лидерами отрасли
Как улучшить кредитную историю: советы эксперта Фото: pexels.com
Большинство экспертов предлагают следующий путь исправления плохой кредитной истории.
Сначала стоит обратиться в небанковское финансовое учреждение, которое предоставляет займы. Обычно это небольшая сумма на короткий срок. Например, если вам одобрили кредит в размере 1000 гривен, главное — вернуть его вовремя или даже чуть раньше указанного в договоре срока.
Следующий шаг — получить в этой же компании большую сумму, например, 2000-3000 гривен, и снова выплатить ее без просрочек. Это поможет постепенно улучшить вашу кредитную историю и повысить уровень доверия финансовых учреждений.
Только после успешного выполнения предыдущих этапов можно рассчитывать на получение более крупной суммы кредита — от 5000 до 10 000 гривен и выше на карту под более выгодные условия.
Таким образом, восстановление кредитной истории — это постепенный процесс, требующий дисциплины и ответственного подхода. Шаг за шагом вы сможете доказать свою финансовую надежность и вернуть доступ к выгодному кредитованию.
Как проверить кредитную историю?
Сделать это можно несколькими способами:
- Через бюро кредитных историй (БКИ).
В Украине действует несколько официальных бюро, в частности Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), Международное бюро кредитных историй (МБКИ) и Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ). Вы можете подать запрос через их официальные сайты, приложения или лично обратиться в офис.
- Через банки и финансовые сервисы.
Некоторые банки и финансовые учреждения предоставляют доступ к кредитной истории в своих мобильных приложениях или через интернет-банкинг.
- Бесплатный запрос раз в год.
Согласно закону, каждый гражданин Украины имеет право раз в год бесплатно получить свою кредитную историю в одном из бюро. Дополнительные запросы могут быть платными.
Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно указать паспортные данные, ИНН и пройти идентификацию. Например, в УБКИ достаточно указать номер телефона и дату рождения. А также через Дія.Підпис и SmartID.
Регулярная проверка поможет избежать ошибок в отчете и своевременно исправить возможные неточности.
Что делать, если в кредитной истории есть ошибки?
Ошибки в кредитной истории могут возникать из-за технических сбоев, человеческого фактора или неправильно переданных данных от финансовых учреждений. Если вы обнаружили некорректную информацию в своем отчете — например, просрочку, которой не было, или кредит, который вы не оформляли, — важно немедленно принять меры для ее исправления.
Сначала стоит обратиться в бюро кредитных историй (одно из вышеупомянутых). Вы можете подать официальный запрос через сайт, по электронной почте или лично.
Если человек оспаривает данные в своей кредитной истории, бюро должно временно обозначить его статус соответствующей отметкой и в течение пяти рабочих дней обратиться в организацию, которая предоставила спорную информацию, чтобы проверить ее достоверность.
В случае изменений или удаления данных бюро уведомляет об этом заявителя, организацию, предоставившую информацию, а также всех, кто запрашивал эту кредитную историю в течение последнего года. Обновленные сведения направляются не позднее чем через два дня после внесения изменений.
Вывод
Сегодня анализом кредитных историй занимаются автоматизированные системы, которые безэмоционально оценивают вашу финансовую дисциплину на основе четких алгоритмов. Убедить их в своей надежности можно лишь одним способом — наполнить базу данных положительными кейсами, подтверждающими вашу ответственность в выполнении финансовых обязательств. Повлиять на решение сотрудников банка или финансового учреждения уже не удастся, ведь именно кредитный рейтинг играет ключевую роль. Поэтому поддержание хорошей кредитной истории — это не просто рекомендация, а необходимость для тех, кто хочет иметь доступ к выгодным финансовым возможностям в будущем.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Самые технологичные финансовые компании Украины — обзор
Как изменилось поведение потребителей небанковского кредитования в 2024 году
Какие финтех-тренды будут доминировать в 2025: эволюция отрасли
Telegram
Viber