В этот сложный экономический период для Украины небанковское потребительское кредитование стало спасительным решением для многих граждан благодаря доступности и скорости. Количество украинцев, которые периодически обращаются за такими займами, растет, меняется также их поведение, о чем поговорим подробнее
Как изменилось поведение потребителей небанковского кредитования в 2024 Фото: freepik.com
Какие изменения на рынке небанковского потребительского кредитования произошли с начала 2024 года
Для начала кратко рассмотрим главные цифры, характеризующие состояние этого рынка. Так, в этом году количество небанковских кредитов, выданных гражданам, почти не изменилось по сравнению с прошлым годом, при этом, средняя сумма выданных кредитов выросла в 1,4 раза — до 6684 грн, по состоянию на второй квартал.
Как мы ранее писали, за первое полугодие 2024 было заключено 3 945 098 кредитных договоров на общую сумму 26,7 млрд грн. Количество договоров за этот период выросло лишь на 1,5% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. При этом 96% потребительских кредитов в этом году берутся онлайн и только 4% — лично.
Всего в этом году в среднем заключается 657 тыс. договоров на получение небанковского кредита в месяц. Для сравнения: в 2021 году этот показатель был в 1,8 раза больше — 1,2 млн договоров в месяц.
Из общего количества займов 62% выдаются сроком от 3 месяцев до года. На краткосрочные кредиты до месяца приходится лишь 17% договоров.
Около 12% кредитов берут на срок от месяца до трех. И лишь 8% берутся на 3 года и более.
Интересное по теме: Обзор надежных и безопасных сервисов небанковского потребительского онлайн-кредитования
Чтобы подробнее разобраться в том, как именно изменилось поведение пользователей, мы обратились за комментарием к Сергею Синченко, СЕО Moneyveo.
Как изменилось поведение клиентов, которые берут потребительские небанковские кредиты
«До войны клиенты выбирали кредитора в основном по скорости принятия решения и выгодным условиям. Сегодня же, учитывая экономическую нестабильность, люди все чаще отдают предпочтение компаниям, которые предлагают понятные условия кредитования и надежный сервис. Для клиента важна прозрачность, отсутствие скрытых платежей. Потребители становятся более осведомленными и обращают внимание на отзывы клиентов, защиту персональных данных», — говорит Сергей Синченко.
По его словам, дополнительное доверие создают качественная поддержка и забота о клиентах, а также наличие сертифицированных систем безопасности. К тому же современные клиенты при выборе сервиса кредитования обращают внимание на социальную ответственность компании. Например, Манивео с 2020 года поддерживает реабилитационный центр NextStep Ukraine, помогая восстанавливать здоровье украинских военных.
Фото: tr.tax.gov.ua
«После начала полномасштабного вторжения россии в Украину мы также направили более 17 млн грн на нужды Вооруженных сил. Кроме этого, компания является партнером Киевского городского центра социальной поддержки детей и семей и благотворительного фонда U4UA, который помогает детям с особыми потребностями», — отметил господин Синченко.
Сотрудники Moneyveo организовывают сбор вещей для фонда «Банк одежды», участвуют в благотворительных забегах, таких как «Характер Азов», и направляют собранные средства на помощь военным. Также сотрудничают с Киевским волонтерским сообществом «Печерские котики», которое проводит мастер-классы по изготовлению маскировочных сеток, костюмов «кикимор» и собирает дроны для фронта.
Читайте популярное: Как Moneyveo развивается в условиях войны: интервью с СЕО компании Сергеем Синченко
По его словам, прозрачность и доверие — ключевые ценности Moneyveo.
«Мы поддерживаем открытость в сотрудничестве и оперативность в предоставлении услуг благодаря прозрачной коммуникации и четкому соблюдению условий кредитования. Это остается нашими приоритетами и сейчас, когда прозрачность стала еще более важным критерием для выбора финансовой компании», — говорит Сергей Синченко.
Он пояснил, что ответственное кредитование всегда было стандартом деятельности компании и она поддерживает инициативы НБУ, благодаря которым весь рынок движется в этом направлении. Это делает финансовые продукты более надежными, понятными и доступными для клиентов.
По данным Опендатабот клиенты начали брать значительно большие суммы кредитов, тогда как средний срок кредитования остается на уровне 10-15 дней. Люди могут испытывать недостаток средств для покрытия текущих расходов, таких как оплата коммунальных услуг, продукты и тому подобное. Это может свидетельствовать о том, что экономическая ситуация заставляет клиентов полагаться на кредиты даже для основных потребностей.
Краткосрочные кредиты становятся своеобразным инструментом скорой помощи для людей, которые стремятся решить финансовые трудности за короткий период.
Социальный портрет потребителя почти не изменился, но в поведении клиентов можно выделить несколько ключевых тенденций:
- растет спрос на онлайн-кредиты — 90% оформляются онлайн;
- клиенты чаще берут кредиты для покрытия повседневных расходов, а не для роскошных покупок;
- люди стали лучше понимать условия кредитования, что позволяет им сравнивать предложения и побуждает небанковские учреждения улучшать свои продукты.
Каковы прогнозы относительно изменений на рынке потребительского небанковского кредитования
Рынок потребительского небанковского кредитования в Украине демонстрирует динамичное развитие, и эксперты прогнозируют несколько ключевых тенденций на ближайшее будущее. Во-первых, ожидается рост спроса на быстрые онлайн займы. В частности, интерес потребителей к этим продуктам будет оживляться по мере роста прозрачности отрасли и доверия, повышения осведомленности клиентов об условиях и особенностях работы компаний по предоставлению небанковских кредитов. Во-вторых, как ожидается, средняя сумма кредита продолжит рост.
Как изменилось поведение потребителей небанковского кредитования в 2024 Фото: freepik.com
Как отметил Сергей Синченко, других значительных изменений до конца этого года не прогнозируется.
«Мы также наблюдаем значительное уменьшение доли мужчин, которые пользуются кредитными средствами, что объясняется мобилизацией и их участием в военных действиях. Как результат, основная часть заемщиков — это женщины, которые берут на себя больше финансовой ответственности в семье», — пояснил СЕО Moneyveo.
Также стоит отметить, что регуляторные требования на рынке небанковского кредитования постепенно ужесточаются. НБУ работает над тем, чтобы все участники отрасли работали в соответствии с действующим законодательством, поэтому уровень доверия клиентов будет только расти.
«Подытоживая, можно сказать, что современные тренды свидетельствуют об осторожном подходе к использованию кредитных средств в сложной экономической ситуации. В то же время, по нашим наблюдениям, ожидается дальнейшее развитие онлайн-кредитования и рост использования цифровых платформ и мобильных приложений для получения кредитов. Рынок продолжит диджитализироваться, и мы надеемся на интеграцию новых верификационных сервисов, таких как Дія, которые обеспечат доступ к данным через Open API, что поможет лучше оценить кредитоспособность клиентов», — объясняет господин Синченко.
По его словам, краткосрочные небанковские кредиты, которые покрывают небольшие ежедневные расходы, останутся популярными среди клиентов. Это связано с тем, что многие потребители сталкиваются с ростом стоимости жизни, особенно в условиях экономической неопределенности. Средний чек будет расти, несмотря на возможное ухудшение демографической ситуации в стране.
По мнению многих экспертов это, в свою очередь, приведет к усилению регулирования этого сектора, что обеспечит защиту потребителей от высоких процентных ставок и нечестных практик. Конкуренция между финтех-компаниями и банками также возрастет.
Регулирование НБУ, в частности ограничение ставок, сделало предложения финансовых компаний доступными и приблизило их к банковским продуктам. Благодаря этим предложениям разница в условиях становится менее ощутимой, а гибкость и мобильность делают онлайн-кредиты удобными, быстрыми и часто более выгодными для клиентов.
Ранее мы также писали о популярных небанковских кредитных продуктах для населения в 2024. Подробнее читайте в материале.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Один из украинских банков объявил о закрытии
НБУ купил на межбанке рекордный за полгода объем валюты
Кто из банков чаще всего подает в суд на должников — Опендатабот
Telegram
Viber