Сегодня, в эпоху диджитализации и стремительного развития цифровых финансовых услуг, вопрос надежности и безопасности занимает центральное место. В этой статье мы поговорим об участниках рынка небанковского потребительского онлайн-кредитования, которые идут в ногу со временем и внедряют инновационные решения для преодоления этих вызовов
Обзор надежных и безопасных сервисов небанковского потребительского онлайн-кредитования Фото: freepik.com, pngwing.com
Ведущие игроки на украинском рынке небанковского потребительского онлайн-кредитования не уступают по надежности и безопасности крупнейшим банковским учреждениям. В частности, они интегрируют в свои сервисы мощные антивирусные программы, искусственный интеллект, DLP-системы и другие механизмы защиты. Рассмотрим некоторые яркие примеры.
Moneyveo
Первая компания, о которой мы поговорим в этом обзоре, это Moneyveo, — один из самых популярных брендов в небанковском секторе Украины, услугами которого регулярно пользуется около 1,35 млн украинцев. Эта платформа уже выдала более 7,68 млн кредитов на сумму 38+ млрд грн. Работает сервис 24/7, деньги клиентам отправляет мгновенно, предлагает прозрачные условия сотрудничества и, что самое главное, гарантирует надежную защиту персональных данных.
В этом году Moneyveo очередной раз подтвердила сертификат PCI DSS Service Provider 3.2.1, что подчеркивает статус надежного поставщика финансовых решений. Для защиты данных пользователей компания интегрировала множество различных систем и механизмов, в частности имеет на собственном вооружении:
- мощные антивирусы;
- механизмы проверки на злонамеренный код;
- надежную систему защиты от DDos-атак;
- DLP-системы;
- сканеры уязвимостей;
- шифрование баз данных;
- ролевой доступ;
- сегментирование сетки;
- систему двухфакторной аутентификации;
- систему верификации и идентификации клиентов (BankID);
- систему управления рабочими станциями через групповые политики Active Directory и тому подобное.
Это далеко не полный перечень мер по кибербезопасности, которые развернуты и функционируют в компании.
Финтех-компания активно использует ИИ для оптимизации процессов и предоставления лучшего обслуживания клиентам, например:
- в кибербезопасности: для выявления и предотвращения мошенничества, защиты данных клиентов;
- в скоринге: для оценки кредитоспособности пользователей (позволяет принимать более обоснованные и быстрые решения);
- для оптимизации внутренних процессов (таких как обработка заявок, обслуживание клиентов и анализ данных);
- для улучшения клиентского опыта: персонализация предложений, предоставление круглосуточной поддержки и улучшение качества обслуживания.
«Moneyveo — пионер и лидер онлайн-кредитования в Украине с 2013 года. Благодаря передовому опыту и применению инновационных технологий мы предоставляем удобный, быстрый и выгодный сервис получения кредита на банковскую карту в любом месте и в любое время при наличии доступа к сети интернет, — отмечают в компании. — Наша команда достигает высоких результатов, ориентируясь на расширение финансовых возможностей украинцев, делая финансовые услуги доступными для всех, независимо от места жительства или социального статуса».
Напомним, что компания предлагает сразу несколько популярных кредитных продуктов: «СМАРТ» и Trend (подробнее о них читайте здесь). Среднее время регистрации в сервисе — 8 минут, а время обработки системой заявки на кредит — до 2 минут. Деньги также могут получить студенты, пенсионеры и люди с неидеальной кредитной историей. В зависимости от выбранного предложения пользователям доступно от 500 до 29 тыс. грн.
Отметим, что с 25 июля 2022 по 31 декабря 2024 года действует акция «Кредит Smart под 0,01%!». Получить средства в рамках этого предложения может каждый пользователь, который впервые обратился в Moneyveo.
Интересное по теме: «В системе ценностей Moneyveo наши клиенты — не просто пользователи, это наши важные партнеры»: эксклюзивное интервью с СЕО Сергеем Синченко
Selfie Credit
Это также достаточно надежный сервис, использующий ряд современных технологий для защиты персональных данных клиентов. Главная особенность платформы заключается в том, что она предлагает автоматизированное заполнение кредитной анкеты на основе данных, получаемых от банковских учреждений, и для этого клиенту достаточно сделать селфи.
В зависимости от выбранного кредитного продукта, новые клиенты могут взять от 400 до 20 тыс. грн. Сервис работает круглосуточно.
«Наш сервис предлагает потребителям уникальную процедуру оформления кредита с помощью селфи. Достаточно дать разрешение, чтобы SelfieCredit запросил информацию о потребителе из БКИ, а затем автоматически внес информацию в регистрационную анкету», — отмечают в компании.
Напомним, что сейчас Европейский Союз делает важный шаг на пути к защите финансового ландшафта, принимая Закон о цифровой операционной устойчивости (Digital Operational Resilience Act, DORA) — инициативу, которая является частью новой Стратегии цифровых финансов, имеющей целью определить, как финансовые компании должны управлять цифровыми рисками. Этот законодательный акт был принят 16 января 2023 года и дал финучреждениям два года на то, чтобы соответствовать его требованиям, когда он вступит в силу 17 января 2025 года.
Credit7
Это микрофинансовая организация с европейским капиталом, у которой в приоритете именно безопасность и качество обслуживания. Кредиты выдаются на сумму до 30 тыс. грн (новые клиенты могут получить от 500 до 15 тыс. грн) на срок до 30 дней. Получить деньги можно за 3 минуты.
«Компания заботится о каждом клиенте и регулярно улучшает свой сервис уже более 4 лет», — отмечают в компании.
Среди функций и механизмов, которые Credit7 применяет для повышения надежности сервиса, это многофакторная аутентификация, регулярное обновление программного обеспечения, резервное копирование данных, что, в частности, является методом защиты от распространенной разновидности киберпреступлений ransomware.
Отметим, что недавно Ярослав Железняк, первый заместитель председателя Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики, рассказал о том, что количество атак с использованием ransomware увеличилось на 70% в 2023 году. Только в США убытки от этого вида кибермошенничества превысили $4 млрд в 2022 году, при этом хакеры получили $1,1 млрд.
Читайте популярное: Популярные небанковские кредитные продукты для населения в 2024 году: обзор
Аванс Кредит
Это сервис онлайн-кредитования, который предоставляет займы от 1 тыс. до 20 тыс. грн на срок до 120 дней. Оформление кредита занимает до 15 минут без лишних документов. Вероятность одобрения заявок — около 90%.
Как и другие компании из нашего перечня, Аванс Кредит заботится о безопасности пользователей, в частности, постоянно мониторит угрозы, контролирует доступ к системам, обучает персонал, оценивает риски и проводит постоянные улучшения.
«Наш сервис позволяет получить онлайн кредит в любом месте мира! Все что нужно иметь совершеннолетнему Клиенту: паспорт гражданина Украины, налоговый код, финансовый номер телефона, карточку украинского банка, доступ к сети Интернет и три минуты времени», — говорят в компании.
Напомним, что согласно отчету Visa, сегодня как никогда возросла потребность в быстрых, простых и безопасных платежах, от которых зависит жизнедеятельность отдельных институтов, общин и экономик во всем мире. Необходимость надежной защиты персональных данных пользователей в последнее время становится все более острой из-за развития искусственного интеллекта, который киберпреступники задействуют в своих схемах.
Треба Кредит
Treba credit — украинский сервис онлайн-кредитования, предоставляющий быструю финансовую помощь. Максимальный размер кредита — до 10 тыс. грн (повторно до 20 тыс. грн), оформление занимает от 5 до 15 минут.
Как отмечается на сайте компании, платформа имеет SSL-сертификат защиты данных от мошенников, предлагает надежный интернет эквайринг, верификацию данных специалистами службы безопасности.
«Система кредитного скоринга не пропустит мошенников, — отмечают в Treba credit. — 100% гарантия защиты и абсолютная конфиденциальность. Информация о Клиенте не передается третьим лицам без его согласия. Исключение — ситуации и случаи, предусмотренные законодательством. Все Ваши финансовые операции защищены согласно самым высоким стандартам».
Напомним, что Национальный банк Украины ввел ограничения для переводов физических лиц с карты на карту на уровне 150 000 грн в месяц. Установленный лимит будет действовать в течение полугода, начиная с 1 октября. Как мы ранее писали, это необходимо, в первую очередь, для борьбы с так называемыми дропами. Подробнее читайте в материале.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Как Moneyveo развивается в условиях войны: интервью с СЕО компании Сергеем Синченко
Что такое A2A-платежи и почему их популярность стремительно растет — обзор
Вызовы, которые вдохновляют, и мотивирующая культура — карьерные возможности для юриста в Moneyveo
