Лучшие цифровые банки в Европе: рейтинг 2022

С развитием FinTech отрасли стремительно увеличивается и число цифровых банков, растет количество и качество предлагаемых продуктов, повышается заинтересованность широких масс. Как и среди обычных банков, среди виртуальных также имеются лидеры и аутсайдеры

Лучшие цифровые банки в Европе Фото: cdto.wiki

Цифровой банк (также известный как необанк, виртуальный банк или интернет-банк) — это тип прямого банка, который работает исключительно в интернете без традиционных физических сетей филиалов (отделений) с использованием модели электронного оборота.

Цифровая сеть является основой цифрового банка, а колл-центр, интернет-банкинг и мобильный банкинг — всего лишь вспомогательное дополнение к заложенному фундаменту. Впервые термин «цифровой банк» или необанк был детально расписан в книге Криса Скиннера «Digital Bank», которая была опубликована в США в 2014 году.

Какие особенности необанков стоит подчеркнуть:

полное отсутствие отделений (взаимодействие банк-клиент осуществляется на 100% в режиме онлайн);
быстрый онбординг (ознакомление, интеграция) клиента;
наличие максимально продуманной и удобной системы мобильного и интернет банкинга;
более выгодные условия по депозитам и кредитам, если сравнивать с предложениями традиционных финучреждений;
мощный контакт центр (сервис-поддержки), который работает без особых задержек в режиме 24/7.

Лучшие цифровые банки в Европе

На финтех-рынке достаточно крупных аналитических компаний, которые стараются держать пользователей в курсе того, как развивается отрасль, включая, конечно, цифровые банки. Проанализировав множество таких обзоров, можно составить перечень лучших цифровых банков. Используемые критерии:

оценка клиентской базы (отзывы);
число и качество предложенных продуктов;
комиссии, тарифы и прозрачность работы;
простота использования и надежность;
качество обслуживания и покрытие.

N26

Фаворитом многих аналитиков является берлинский необанк N26. Его по праву считают самым популярным в Европе наряду с Revolut. Обслуживая более 7 миллионов клиентов и став вторым по стоимости банком Германии (капитализация — $9 млрд, по данным monito.com), он по праву заслужил это признание.

В настоящее время компания финансируется по серии Е и привлекла в общей сложности $1,7 млрд. N26 — это, вероятно, лучший вариант необанка, когда речь идет о сочетании финансового контроля и страховых пакетов в одном.

N26 Фото: n26.com

Этот цифровой банк также сотрудничает со службой денежных переводов Wise, что позволяет осуществлять международные денежные переводы в приложении по одному из лучших обменных курсов на рынке.

Но вопреки этому в N26 возникло немало проблем с финансовыми контролерами, что препятствует их росту и приводит к штрафам. Закрытие счетов клиентов без видимых причин также нанесло удар по их репутации.

Revolut

Лондонский титан цифрового банкинга, который был основан в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко, стал универсальным магазином для финансовых нужд потребителей. Например, пользователи могут инвестировать во что угодно — от традиционных акций до драгоценных металлов и криптовалют.

В последние годы этот необанк занимает лидирующие позиции в секторе недорогих онлайн-финансовых услуг в Европе. Эксперты оценивают компанию в $33 млрд. Клиентская база стремительно растет, и по данным storm2.com составляет 18 млн человек.

Этот лондонский финтех называют лучшим не только в Европе, но и во многих других странах мира.

Revolut Фото: delfi.lt

Bunq

Амстердамский необанк был основан в 2012 году Али Нихамом и сейчас обслуживает 5,4 миллиона клиентов. А теперь представьте, что этот интернет-банк не предлагает бесплатную учетную запись и многие из услуг предоставляются за дополнительную плату. Уже только это говорит о качестве и надежности сервиса.

Bunq не только предлагает такие возможности, как локальные счета IBAN, простые инвестиции или ипотечные кредиты (первый европейский цифровой банк, предлагающий это), но и фокусируется на устойчивом банковском обслуживании. На сегодняшний день цифровой банк привлек €237,9 млн и финансируется по серии А. С оценкой в $1,9 млрд, bunq уже давно достиг статуса «единорога» лиги чемпионов FinTech.

Bunq Фото: dutchreview.com

Yuh

Этот швейцарский необанк, поддерживаемый Swissquote и PostFinance, предлагает мультивалютную функциональность. Он позволяет пользователям поддерживать баланс внутри приложения в 13 других валютах, включая евро, доллары США и фунты стерлингов.

Yuh поставляется со встроенной платформой для торговли акциями (более 200) и криптовалютами (25). Поскольку он доступен в Швейцарии и во всех соседних странах ЕС/ЕЭЗ, многие аналитики считают его идеальным решением для любителей путешествовать.

Также к сильным сторонам необанка относится первоклассная работа службы поддержки.

Yuh Фото: moneytoday.ch

Tomorrow

Tomorrow — основанная в 2017 году Инасом Нурелдином финтех-компания из Гамбурга, связанная с немецким банком Solarisbank. Общее число клиентов составляет 117 тыс.

Этот необанк уделяет особое внимание устойчивому развитию, отодвигая на второй план гонку за прибылью. Другими словами, компания финансирует и продвигает возобновляемые источники энергии: солнечную, энергию ветра и устойчивое сельское хозяйство.

Клиенты могут выбирать между тремя стабильными текущими счетами: первые два с пластиковой дебетовой картой Visa и премиум-уровень с деревянной.

Tomorrow Фото: monito.com

В данный список должен был попасть еще один мощный интернет-банк — Nuri, но, к сожалению, в августе он объявил себя банкротом. Основанная в 2015 году, компания объединяла цифровой банкинг с миром криптовалют. С его помощью пользователи могли получать неплохой пассивный доход, будучи крипто-инвесторами.

Необанк финансировался по серии B и получил в общей сложности €42,3 млн инвестиций. Обслуживая более 400 тыс. клиентов, можно с уверенностью сказать, что Nuri был признанным игроком на европейской цифровой банковской сцене.

Украинский банк выпустил первую криптовалютную карту для всех украинцев

Что такое экосистема DeFi: преимущества и сферы применения