З розвитком FinTech галузі стрімко збільшується кількість цифрових банків, зростає кількість і якість пропонованих продуктів, підвищується зацікавленість широких мас. Як і серед звичайних банків, серед віртуальних також є лідери та аутсайдери
Найкращі цифрові банки в Європі Фото: cdto.wiki
Цифровий банк (також відомий як необанк, віртуальний банк чи інтернет-банк) — це тип банку, який працює виключно в інтернеті без традиційних фізичних мереж філій (відділень) з використанням моделі електронного обігу.
Цифрова мережа є основою цифрового банку, а колл-центр, інтернет-банкінг та мобільний банкінг — лише допоміжне доповнення до закладеного фундаменту. Вперше термін «цифровий банк» або необанк був детально розписаний у книзі Кріса Скіннера Digital Bank, яка була опублікована в США у 2014 році.
Які особливості необанків варто відзначити:
- повна відсутність відділень (взаємодія банк-клієнт здійснюється на 100% в режимі онлайн);
- швидкий онбординг (ознайомлення, інтеграція) клієнта;
- наявність максимально продуманої та зручної системи мобільного та інтернет банкінгу;
- більш вигідні умови за депозитами та кредитами, якщо порівнювати з пропозиціями традиційних фінустанов;
- потужний контакт центр (сервіс-підтримки), який працює без особливих затримок у режимі 24/7.
Найкращі цифрові банки в Європі
На фінтех-ринку досить багато великих аналітичних компаній, які намагаються тримати користувачів у курсі того, як розвивається галузь, включаючи, звичайно, цифрові банки. Проаналізувавши безліч таких оглядів, можна скласти список кращих цифрових банків. Використовувані критерії:
- оцінка клієнтської бази (відгуки);
- число та якість запропонованих продуктів;
- комісії, тарифи та прозорість роботи;
- простота використання та надійність;
- якість обслуговування та покриття.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Персоналізовані дебетові картки Mastercard: що відомо про нові NFT-аватари
- N26
Фаворитом багатьох аналітиків є берлінський необанк N26. Його по праву вважають найпопулярнішим у Європі поряд із Revolut. Обслуговуючи понад 7 мільйонів клієнтів і ставши другим за вартістю банком Німеччини (капіталізація — $9 млрд, за даними monito.com), він по праву заслужив на це визнання.
Наразі компанія фінансується за серією Е і залучила загалом $1,7 млрд. N26 — це, ймовірно, найкращий варіант необанку, коли йдеться про поєднання фінансового контролю та страхових пакетів в одному.
N26 Фото: n26.com
Цей цифровий банк також співпрацює зі службою грошових переказів Wise, що дозволяє здійснювати міжнародні грошові перекази у додатку по одному з найкращих обмінних курсів на ринку.
Попри це, у N26 виникло чимало проблем із фінансовими контролерами, що перешкоджає їх зростанню та призводить до штрафів. Закриття рахунків клієнтів без видимих причин також завдало удару по їхній репутації.
- Revolut
Лондонський титан цифрового банкінгу, який був заснований у 2015 році Миколою Сторонським та Владом Яценком, став універсальним магазином для фінансових потреб споживачів. Наприклад, користувачі можуть інвестувати в будь-що — від традиційних акцій до дорогоцінних металів і криптовалют.
Останніми роками цей необанк займає лідируючі позиції у секторі недорогих онлайн-фінансових послуг у Європі. Експерти оцінюють компанію в $33 млрд. Клієнтська база стрімко зростає, і за даними storm2.com становить 18 млн осіб.
Цей лондонський фінтех називають найкращим не лише в Європі, а й у багатьох інших країнах світу.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як найбільший банк США JPMorgan протистоїть конкуренції з боку фінтех-компаній
Revolut Фото: delfi.lt
- Bunq
Амстердамський необанк був заснований у 2012 році Алі Ніхамом і зараз обслуговує 5,4 мільйонів клієнтів. А тепер уявіть, що цей інтернет-банк не пропонує безкоштовний обліковий запис і багато послуг надаються за додаткову плату. Вже тільки це говорить про якість та надійність сервісу.
Bunq не тільки пропонує такі можливості, як локальні рахунки IBAN, прості інвестиції або іпотечні кредити (перший європейський цифровий банк, що пропонує це), а й фокусується на сталому банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день цифровий банк залучив €237,9 млн і фінансується за серією А. З оцінкою $1,9 млрд, bunq вже давно досяг статусу «єдинорога» ліги чемпіонів FinTech.
Bunq Фото: dutchreview.com
- Yuh
Цей швейцарський необанк, що підтримується Swissquote та PostFinance, пропонує мультивалютну функціональність. Він дозволяє користувачам підтримувати баланс всередині програми в 13 інших валютах, включаючи євро, долари США та фунти стерлінгів.
Yuh поставляється із вбудованою платформою для торгівлі акціями (понад 200) та криптовалютами (25). Оскільки він доступний у Швейцарії та у всіх сусідніх країнах ЄС/ЄЕЗ, багато аналітиків вважають його ідеальним рішенням для любителів подорожувати.
Також до сильних сторін необанку належить першокласна робота служби підтримки.
Yuh Фото: moneytoday.ch
- Tomorrow
Tomorrow — заснована в 2017 році Інасом Нурелдіном фінтех-компанія з Гамбурга, пов’язана з німецьким банком Solarisbank. Загальна кількість клієнтів становить 117 тис.
Цей необанк приділяє особливу увагу сталому розвитку, відсуваючи на другий план гонку за прибутком. Іншими словами, компанія фінансує та просуває відновлювані джерела енергії: сонячну, енергію вітру та стійке сільське господарство.
Клієнти можуть обирати між трьома стабільними поточними рахунками: перші два із пластиковою дебетовою карткою Visa та преміум-рівень із дерев’яною.
Tomorrow Фото: monito.com
До цього списку мав потрапити ще один потужний інтернет-банк — Nuri, але, на жаль, у серпні він оголосив себе банкрутом. Заснована в 2015 році компанія об’єднувала цифровий банкінг зі світом криптовалют. З його допомогою користувачі могли отримувати непоганий пасивний прибуток, будучи крипто-інвесторами.
Необанк фінансувався за серією B і отримав загалом €42,3 млн інвестицій. Обслуговуючи понад 400 тис. клієнтів, можна впевнено сказати, що Nuri був визнаним гравцем на європейській цифровій банківській сцені.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Найбільші фінтех-компанії створюють асоціацію Open Finance — деталі
Український банк випустив першу криптовалютну картку для всіх українців
Що таке екосистема DeFi: переваги та сфери застосування
