Для українців багато можливостей фінансового розвитку та доступних активів. Закордонні банки радо приймають українських клієнтів та надають можливість відкрити рахунки для зручних подорожей чи інвестицій
Міжнародний банкінг для українців: Поради та рекомендації. Фото: pexels.com
Відкриття банківського рахунку за кордоном може бути важливим кроком для розширення вашого фінансового портфеля та забезпечення майбутнього. Для цього потрібно ретельно дослідити різні банки та юрисдикції, звертаючи увагу на їхні вимоги та послуги, перш ніж приймати рішення.
У цій статті ми розглянемо переваги іноземних рахунків та що для цього потрібно.
Чому відкривати банківський рахунок за кордоном?
Диверсифікація активів. Рахунок у закордонному банку дозволяє розподілити ваші фінансові активи між кількома юрисдикціями. Це допомагає зменшити ризик втрати активів в разі економічної нестабільності в Україні.
Зручність міжнародних транзакцій. Можливість проводити міжнародні платежі та перекази коштів без обмежень та знижених комісій може бути корисною для бізнесменів та інвесторів.
Легший доступ до іноземних інвестицій. Деякі закордонні банки надають доступ до іноземних фондових ринків та інвестиційних продуктів, які можуть бути цікавими для розширення вашого портфеля.
Конфіденційність та захист активів. Деякі юрисдикції пропонують вищий рівень конфіденційності та захисту активів для іноземних клієнтів.
Політичний аналітик та юрист Дмитро Франчук наголошує, що іноземні банки за останні кілька років значно розширили функції для клієнтів з України.
«Українці можуть відкрити рахунки у закордонних банках, крім Росії, перебуваючи в Україні, за допомогою онлайн-банкінгу або віддалених послуг. Деякі банки пропонують онлайн-відкриття рахунку, яке можна зробити, заповнивши заявку на вебсайті банку. Інші банки пропонують віддалені послуги, які можна отримати, зателефонувавши в банк або відвідавши його представництво в Україні», – каже Франчук.
Фахівець зазначає, що закордонні банки, зокрема, європейські, практично ніколи не відкривають рахунки нерезидента. Але за час повномасштабної війни в Україні фінустанови дещо послабили вимоги. В цілому потрібно для відкриття рахунку українцям:
- Паспорт громадянина України;
- Ідентифікаційний код;
- Довідка про проживання або дозвіл на роботу в країні, де відкривається рахунок;
- Деякі банки можуть також вимагати додаткові документи, такі як довідка про доходи або виписку з банку.
Також варто врахувати, що надати документальні докази легальної зайнятості в країні, де ви перебуваєте, може виявитися ключовим кроком у відкритті банківського рахунку за кордоном, а також сприятиме отриманню вигідних тарифів і умов обслуговування.
Відмінності в банкінгу за кордоном порівняно з Україною полягають і в інших аспектах. Більшість банківських послуг за кордоном платні, тож можливість бути клієнтом декількох банків одночасно (як це поширено в Україні).
Читайте також: Банки по-новому інформуватимуть клієнтів щодо кредитування
Топ 5 банків, в яких українці найчастіше відкривають рахунки за кордоном. Фото: pexels.com
Топ 5 банків, в яких українці найчастіше відкривають рахунки за кордоном
Wise (Велика Британія)
Щоб відкрити рахунок у цьому банку, потрібно перебувати в одній із країн де Wise надає послугу дебетових карток. Потрібно посвідчення особи, можливість поповнення рахунку банківським переказом або карткою зареєстрованих на ваше ім’я і адреса в Європейській Економічній Зоні (EEA) для доставлення картки.
Revolut (Велика Британія)
Revolut пропонує послуги біженцям з України з доступом до додаткових валют. Зі стандартним рахунком немає щомісячної комісії для отримання чи відправлення коштів та при обміні валют. До речі, щоб відкрити рахунок у цьому банку не потрібно підтвердження про проживання у ЄС, як це у більшості іноземних банків.
N26 (Німеччина)
N26 — сучасний необанк, що надає можливість зручно керувати коштами через мобільний застосунок та випускає дебетову картку. Його вважають найкращим онлайн-банком у Європі. Щоб відкрити рахунок у N26, треба мати підтвердження місця проживання в ЄС. Відкрити рахунок, змінити тарифний план, можна онлайн в мобільному застосунку.
Monese (Велика Британія)
Британська фінансова установа Monese відкриває можливості для українських біженців, які потребують місцевий рахунок в євро або фунтах стерлінгів для проведення без комісійних транзакцій в Європейській економічній зоні та Великій Британії. Послуги Monese надають зручну та доступну альтернативу традиційним банківським рахункам. Рахунок відкривається автоматично через застосунок Monese з App Store, Play Store або AppGallery Huawei, використовуючи вашу поточну адресу в ЄЕЗ. Також може знадобитися надати імміграційний документ.
Klarna (Швеція)
Шведський фінтех-стартап Klarna ще минулого року представив нову можливість для власників українських банківських карток, яка дозволяє їм зручно купувати товари через свій інноваційний сервіс. Компанія Klarna визнана однією з ключових фінансових технологій у всьому світі і вже стала основним провайдером платіжних послуг у багатьох магазинах у Скандинавії, Європі та США. Всього сервіс підтримує понад 400 000 онлайн-магазинів по всьому світі, роблячи шопінг ще більш доступним та зручним для українських споживачів.
Міжнародні банки в Україні
В Україні представлені відділеннями міжнародні банки, крім українських. Українці можуть відкрити рахунки навіть у відділенні та отримати всі необхідні консультації на місці.
Райффайзен Банк Аваль: цей банк має більше ніж 170 відділень в Україні, є одним з найбільших банків в Україні та частиною міжнародної банківської групи Raiffeisen Bank International AG, що базується в Австрії.
Банк надає широкий спектр фінансових послуг, включаючи рахунки, кредити, депозити, платіжні картки та інші банківські продукти. Має багато інноваційних рішень у сфері фінансів.
OTP Bank: має близько 150 відділень в Україні. Це угорський банк, який також має значну присутність в Україні. Банк надає широкий спектр банківських послуг, включаючи рахунки, кредити, депозити, платіжні картки та інші фінансові продукти. OTP Bank відомий своєю стабільністю та надійністю, а також активно розвивається на українському ринку, надаючи клієнтам більше можливостей для управління своїми фінансами.
Сьогодні альтернативою відкриттю рахунків у закордонних банках є можливість відкрити рахунок за допомогою небанківських сервісів. Це можна зробити з будь-якої точки і країни, онлайн, без відвідування фінустанови. Серед платіжних сервісів, які надають таку послугу, акцентують фахівці литовської компанії Paysera.
«Українці можуть відкрити IBAN рахунок у небанківських сервісах, залишаючись у своїй країні. Наприклад, як це працює у нас: спочатку потрібно завантажити безплатний мобільний додаток та створити рахунок. Для цього потрібні Ваші дані для входу - це номер телефону та створений пароль. Також необхідно надати міжнародно визнану копію паспорта чи ID карту та заповнити Анкету. Такі сервіси дозволяють українцям обмін валюти онлайн за найбільш вигідним курсом, зняття готівкових коштів за допомогою платіжної картки у відділеннях партнерів» — зазначають у компанії.
Цікаве по темі: З жовтня НБУ зобов’язав банки і небанки по-новому приймати валюту
Порівняйте комісії, тарифи та вимоги до мінімальних балансів. Фото: pexels.com
Вибір банку та юрисдикції для відкриття рахунку
При виборі банку та юрисдикції для відкриття закордонного банківського рахунку, слід дотримуватися ряду ключових критеріїв, що враховують потреби та цілі клієнта. І ось на що слід звертати увагу:
- Перш за все, зверніть увагу на репутацію банку. Важливо обирати банк, який має стабільний фінансовий стан та надійну історію обслуговування клієнтів.
- Розгляньте банки з міжнародною мережею відділень і банкоматів, що полегшить доступ до вашого рахунку в різних країнах.
- Порівняйте комісії, тарифи та вимоги до мінімальних балансів, щоб знайти банк, який відповідає вашим фінансовим можливостям.
- Розгляньте податкові переваги та обов’язки в обраній юрисдикції. Деякі країни можуть надавати пільги в оподаткуванні, інші – мати високий податковий тягар.
- Вивчіть, наскільки високий рівень конфіденційності надає обрана юрисдикція, і які заходи захисту особистих фінансових даних клієнтів існують.
- Оцініть стабільність політичної та економічної ситуації в обраній юрисдикції, оскільки це може впливати на безпеку ваших активів.
Вам також буде корисно дізнатися:
Маск хоче замінити банки та інші фінустанови платформою X
ЄЦБ підвищує тиск на європейські банки для виходу з рф
Українські банки сплачуватимуть подвійний податок за надприбутки: скільки
