ERP + Банк = Бизнес без барьеров: как Райф автоматизирует финансовые процессы для корпоративных клиентов

В современной бизнес-среде, где решения принимаются ежечасно, автоматизация финансов перестает быть опцией. Это — инфраструктурная необходимость. Все больше украинских компаний стремятся интегрировать банковские сервисы с ERP-системами, чтобы сократить время, минимизировать ошибки и принимать решения на основе данных в реальном времени.

В материале рассказываем о кейсе Райффайзен Банка, который демонстрирует, как финансовое учреждение может не просто предоставлять услуги, а стать технологическим партнером для бизнеса.

ERP + Банк = Бизнес без барьеров: как Райф автоматизирует финансовые процессы для корпоративных клиентов Фото: freepik.com

Что такое ERP?

ERP (Enterprise Resource Planning) — это система управления ресурсами предприятия, которая объединяет финансы, логистику, закупки, бухгалтерию, кадры и другие ключевые функции в единую цифровую среду. Интеграция ERP с банковскими инструментами позволяет компаниям работать эффективнее, снижая нагрузку на сотрудников и обеспечивая оперативность финансовых операций.

«Мы наблюдаем устойчивый спрос на глубокую интеграцию банковских сервисов в бизнес-процессы клиентов. Бизнес ожидает не просто интернет-банкинг, а инструмент, который будет работать в фоновом режиме, как часть операционной системы компании. Представьте себе владельца бизнеса, который ежедневно проверяет свои банковские счета, чтобы понять, сколько денег он получил от контрагентов и имеет в данный момент для закупки продуктов, оплаты аренды и зарплат работникам. С использованием стандартного функционала интернет-банкинга такая рутина занимает много времени. Интеграция с банками может значительно упростить этот процесс. Владелец бизнеса может управлять финансовыми данными в режиме реального времени, видеть в своей системе консолидированную информацию, зачисления и расходы со всех своих счетов. Это позволяет ему быстро принимать решения о расходах и инвестициях. Это обеспечивает прозрачность и точность, которых часто не хватает традиционным методам», — рассказывает Юлия Покровская, руководитель по развитию продуктов для юридических лиц Райфа.

Юлия Покровская, руководитель по развитию продуктов для юридических лиц Фото: Райффайзен Банк

ERP + банк: как это работает в реальности

Чтобы сделать интеграцию более удобной даже для компаний, которые используют украинские бухгалтерские решения, Райф предлагает специальный инструмент — модуль «Автоклиент».

Это программный инструмент для юридических лиц, которые имеют большой документооборот и стремятся автоматизировать типовые банковские действия без участия человека. Клиент самостоятельно устанавливает модуль, который работает без графического интерфейса, запускается через командную строку и интегрируется с ERP-системой и сервером Райффайзен Бизнес Онлайн. После настройки модуль работает автономно.

Функционал охватывает импорт платежных инструкций в гривне и иностранной валюте, а также заявок на покупку/продажу валюты для дальнейшего подписания в банке. Также автоматически загружаются банковские выписки с текущих счетов, которые можно сразу импортировать в бухгалтерскую программу. Все процессы происходят в фоновом режиме — без ручного вмешательства пользователя. Клиентам клиент банк нужен исключительно для подписания платежных документов.

Интересное по теме: RPA в Райффайзен Банке: как роботизация повышает эффективность и снижает расходы

«Когда мы говорим об автоматизации, мы имеем в виду именно это: ни одного лишнего клика, все работает в фоновом режиме. Это не просто удобно — это трансформация подхода к финансам в компании», — отмечает Юлия Покровская.

Автоматизация операций между ERP и банком устраняет необходимость в ручном вводе данных. Это снижает количество ошибок, оптимизирует нагрузку на казначейство и бухгалтерию, а также способствует сокращению операционных расходов. Платежи, счета и банковские выписки могут обрабатываться автоматически, а данные — синхронизироваться с бухгалтерскими системами практически без участия человека.

API-интеграции и кейсы с крупным бизнесом

«В нашем портфеле ежеквартально растет количество реализованных индивидуальных интеграционных проектов с клиентами. Мы видим устойчивый тренд. Клиентов интересует в режиме реального времени получать информацию от банка о поступлении средств на счета, что позволяет клиентам налаживать эффективные внутренние бизнес-процессы», — отмечает Юлия Покровская.

Подход tailor-made позволяет учесть специфику каждого клиента — как в части технологий, так и в бизнес-логике. И это выгодно обеим сторонам. Интеграция ERP-систем с банком открывает перед компаниями принципиально новые возможности управления финансами. Бизнес получает доступ к актуальным финансовым данным без задержек, что позволяет контролировать денежные потоки, принимать обоснованные решения и своевременно реагировать на изменения в ликвидности.

В Райфе уже внедрено API-решение в ряде проектов с телекоммуникационными компаниями, финансовыми учреждениями и крупным бизнесом. Автоматические уведомления о зачислении и списании средств в режиме 24/7. Например, некоторые клиенты автоматически активируют услуги для своих пользователей сразу после получения платежа.

При этом все решения реализованы с учетом высочайших стандартов безопасности и соответствия действующим регуляторным требованиям, что гарантирует защиту финансовых данных клиентов.

Открытый банкинг

В августе 2025 года НБУ начинает внедрение концепции открытого банкинга. Банки получат возможность — с согласия клиентов — передавать финансовые данные другим участникам рынка через открытые API. Первыми изменения коснутся физических лиц и ФЛП, но ожидается расширение спецификаций и на юридических лиц.

Райф уже сегодня готовится к этой трансформации. Мы создали стандартизированные открытые Cash Management API, которые позволяют получать остатки и обороты по счетам без использования клиент-банка. Кроме того, реализуется возможность отправлять платежные документы из ERP непосредственно в процессинг банка — с электронной подписью в бухгалтерской системе.

Мировой тренд — это мультибанкинг. Компании хотят видеть счета в нескольких банках в одном интерфейсе, уменьшить расходы на интеграцию благодаря одному API-подключению и получить персонализированные предложения, основанные на полной финансовой картине клиента.

Вывод

Автоматизация финансовых процессов, интеграция с ERP-системами и подготовка к открытому банкингу — это не просто технологическая эволюция. Это необходимый шаг для бизнесов, которые хотят расти быстро, эффективно и с контролем над финансами.

«Наша задача — помочь бизнесу не просто адаптироваться, а выигрывать в новых условиях. А для этого решения должны быть простыми, технологичными и персонализированными», — подытоживает Юлия Покровская.

Райф открыт к диалогу. Если у вас есть идеи или вы хотите поделиться своими ожиданиями относительно бизнес-банкинга — дайте нам знать и заполните анкету. Именно так создаются лучшие решения.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами:

НБУ может обновить правила использования QR-кодов для кредитных переводов