В конце октября этого года Национальный банк Украины предоставил уточнения относительно требований к информационному обеспечению финучреждениями потребителей о предоставлении услуг потребительского кредитования, предусмотренных в соответствующем Положении № 100, утвержденного 5 октября 2021 года
НБУ обязал финучреждения раскрывать условия предоставления кредита
Эти требования касаются публикации существенных характеристик потребительских кредитов как на сайтах финансовых учреждений, так и в рекламе. Важно, чтобы клиенты могли ознакомиться с условиями кредитования еще на этапе до подписания договора. Информация должна быть указана на веб-сайте МФО вместе с другими условиями кредита, а не скрыта в страницах, не относящихся к предоставлению кредитных услуг. Также финучреждения обязаны предупреждать клиентов о возможных последствиях использования кредитных услуг и невыполнения кредитных обязательств.
Если информация про кредит онлайн размещается на сторонних сайтах, кредитодатели должны добавлять ссылки на свои собственные веб-ресурсы с соответствующей информацией и предупреждениями.
Чего ожидать от МФО в 2024 году?
До 1 января 2024 года МФО, которые еще не опубликовали на своих сайтах калькуляторы общих расходов по кредиту, должны внедрить такую функцию. На калькуляторе микрофинансовые организации обязаны обеспечить отображение таких расчетов: общие расходы по потребительскому кредиту и его общую стоимость для потребителя, сумму платежа за расчетный период, реальную годовую процентную ставку; для услуги по предоставлению микрокредита: общее количество платежей, включая периодичность их оплаты и/или даты уплаты.
Изменения в Положение № 100 внесены постановлением Правления Национального банка от 18 октября 2023 года № 130 «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины» и действуют с 21 октября 2023 года.
Какая ситуация сейчас на рынке МФО?
Исходя из финансовых показателей за III квартал 2023 года, опубликованных Нацбанком, можно заключить, что растет количество выданных займов, их средняя сумма и общая сумма долгов украинцев перед МФО. При этом ежеквартально наблюдается уменьшение количества небанковских финучреждений.
Активно кредитует сервис Pango. Получить деньги можно в несколько кликов. Оформление первого онлайн кредита занимает до 10 минут. Максимальная сумма займа — 20 000 грн. Деньги выдаются на карту на любые нужды со сроком погашения до 120 дней (из них льготный период до 30 дней). Реальная годовая процентная ставка от 2940,90% до 11356,30%.
Интересное по теме: Будет ли в Украине фиксироваться курс в 2024 году — НБУ
Типичный пример расчета общей стоимости кредита:
Сумма: 3000 грн.
Срок: 105 дней (льготный период — 15 дней).
Пример расчета первого кредита:
- ставка на льготный период: 0,01%;
- комиссия за выдачу: 0%;
- стандартная ставка в течение текущего периода: 2,3% в день.
Если вернуть кредит до даты окончания льготного периода, то стоимость составит 3004,5 грн (3000 грн + 3000*0,01%*15 дней = 4,50 грн процентов).
Если пользоваться займом весь срок (105 дней), то стоимость кредита будет составлять 9214,50 (3004,5 грн + 3000*2,3%*90 дней =6210,00 грн).
Пример расчета повторного кредита:
- ставка на льготный период: 2.1%;
- комиссия за выдачу: 12%;
- стандартная ставка в течение текущего периода: 2,3% в день.
Если вернуть кредит до даты окончания льготного периода, то стоимость составит 4 305,00 грн (3000 грн + 3000*2.1%*15 дней = 945,00 грн процентов + 12%*3000=360 грн комиссия за выдачу).
Если пользоваться займом весь срок (105 дней), то стоимость кредита будет составлять 10 515,00 грн (4 305,00 грн + 3000*2,3%*90 дней = 6210,00 грн)
Сумма процентов может быть меньше, если у клиента хорошая кредитная репутация или при применении промокода. При подаче заявки есть индивидуальный расчет процентной ставки, и все условия описаны в Договоре кредитования.
Существенные характеристики услуги потребительского кредита
Предупреждение о последствиях для потребителя
ООО «ФК «НЕЗАВИСИМЫЕ ФИНАНСЫ», лицензия НБУ: №21/198-pK от 28.01.2022, идентификационный код юридического лица по ЕГРПОУ: 44620708.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Подсчитано, насколько девальвировала гривна во время войны — НБУ
Как бизнес оценивает перспективы своей работы в 2024 году — НБУ
Сколько правительство получило от продажи ОВГЗ за 2023 год — НБУ
