Наприкінці жовтня цього року Національний банк України надав уточнення щодо вимог до інформаційного забезпечення фінустановами споживачів про надання послуг споживчого кредитування, передбачених у відповідному Положенні № 100, затвердженого 5 жовтня 2021 року
НБУ зобов’язав фінустанови розкривати умови надання кредиту
Ці вимоги стосуються публікації істотних характеристик споживчого кредиту як і на вебсайтах фінансових установ, так і в рекламі. Важливо, щоб споживач міг ознайомитись з умовами кредитування ще на етапі до підписання договору. Інформація має бути вказана на вебсайті МФО разом з іншими умовами кредиту, а не у схованих розділах сервісу або на вебсторінках, які не пов’язанні з послугою. Також фінустанови зобов’язані попереджувати клієнтів про можливі наслідки використання кредитних послуг та невиконання кредитних зобов’язань.
Якщо інформація про кредит онлайн розміщується на сторонніх вебсайтах, кредитодавці повинні включати посилання на свої власні вебресурси з відповідною інформацією та попередженнями.
Чого очікувати від МФО у 2024 році?
Фінансові організації, які не мали на своїх сайтах калькуляторів загальних витрат за кредитом, повинні були впровадити таку функцію до 1 січня 2024 року. На калькуляторі мікрофінансові організації повинні забезпечити відображення розрахунків: загальних витрат за споживчим кредитом та його загальну вартість для споживача, суму платежу за розрахунковий період, реальну річну процентну ставку; для послуги з надання мікрокредиту: загальну кількість платежів, уключаючи періодичність їх сплати та/або дати сплати.
Зміни до Положення № 100 внесені постановою Правління Національного банку від 18 жовтня 2023 року № 130 “Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України” та є чинними з 21 жовтня 2023 року.
Яка ситуація зараз на ринку МФО?
Згідно з фінансовими показниками за III квартал 2023 року, опублікованими Нацбанком, зростає кількість виданих позик, їхня середня сума та загальна сума боргів українців перед МФО. При цьому щоквартально спостерігається зменшення кількості небанківських фінустанов.
Зараз активно кредитує сервіс Pango. Отримати гроші можна в декілька кліків. Оформлення першого онлайн кредиту займає до 10 хвилин. Максимальна сума, на яку можна оформити позику – 20 000 грн. Гроші видаються на картку на будь-які цілі зі терміном погашення до 120 днів (з них пільговий період до 30 днів). Реальна річна процентна ставка від 2940,90% до 11356,30%.
Цікаве по темі: Чи буде в Україні фіксуватись курс у 2024 році — НБУ
Типовий приклад розрахунку загальної вартості кредиту:
Сума: 3000 грн.
Строк: 105 днів (пільговий період — 15 днів).
Приклад розрахунку першого кредиту:
- ставка на пільговий період: 0,01%;
- комісія за видачу: 0%;
- стандартна ставка протягом поточного періоду: 2,3% в день.
Якщо повернути кредит до дати закінчення пільгового періоду, то вартість складе 3004,5 грн (3000 грн + 3000*0,01%*15 днів = 4,50 грн відсотків).
Якщо користуватися позикою весь термін (105 днів), то вартість кредиту буде складати 9214,50 (3004,5 грн + 3000*2,3%*90 днів =6210,00 грн).
Приклад розрахунку повторного кредиту:
- ставка на пільговий період: 2.1%;
- комісія за видачу: 12%;
- стандартна ставка протягом поточного періоду: 2,3% в день.
Якщо повернути кредит до дати закінчення пільгового періоду, то вартість складе 4 305,00 грн (3000 грн + 3000*2,1%*15 днів = 945,00 грн відсотків + 12%*3000=360 грн комісія за видачу).
Якщо користуватися позикою весь термін (105 днів), то вартість кредиту буде складати 10 515,00 грн (4 305,00 грн + 3000*2,3%*90 днів = 6210,00 грн)
Сума відсотків може бути меншою, якщо у клієнта хороша кредитна репутація або при застосуванні промокоду. При подачі заявки є індивідуальний розрахунок процентної ставки, та всі умови описані у Договорі кредитування.
Істотні характеристики послуги споживчого кредиту
Попередження про наслідки для споживача
ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», ліцензія НБУ: №21/198-pK від 28.01.2022, ідентифікаційний код юридичної особи за ЄДРПОУ: 44620708.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Підраховано, наскільки девальвувала гривня під час війни – НБУ
Як бізнес оцінює перспективи своєї роботи у 2024 році — НБУ
Скільки уряд отримав від продажу ОВДП за 2023 рік — НБУ
