Национальный банк Украины провел оценку устойчивости для 20 крупнейших банков, которые совокупно имеют более 90% чистых активов сектора страны, и установил, что только 5 банков могут нуждаться в докапитализации
Фото: motionarray.com
Несколько интересных выводов и инсайтов о состоянии банковской системы написал у себя в Telegram глава комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев, опираясь на данные отчета НБУ о финансовой стабильности.
По его словам, оценка устойчивости, которую завершает НБУ для 20 крупнейших банков, подтвердила достаточность капитала для большинства учреждений. Сейчас средневзвешенный норматив основного капитала составляет 15% (норматив 7%), регулятивного (основной + дополнительный) — 25% (норматив 10%).
Гетманцев считает, что введение налога на «сверхприбыли» банков будет замедлять наращивание капитала. Впрочем, учитывая значительный запас как основного, так и дополнительного капитала, после полной уплаты налога за 2023 год нарушить регуляторные требования может только один банк.
Читайте также: Сколько потеряла Украина из-за блокады границы — НБУ
«Важно. Как видно из графика, по результатам оценки устойчивости только для пяти банков установлен выше минимального уровня нормативов достаточности капитала и только три из них имеют риски полностью потерять капитал на горизонте трех лет. Эти пять банков будут готовить программы капитализации и реструктуризации для достижения достаточности капитала или ее поддержания на установленном уровне. У них будет два года, чтобы поэтапно выполнить эти программы», написал он.
Інфографіка. Дані НБУ
Парламентарий убежден, что даже при более неблагоприятных консервативных предположениях и с учетом новых факторов (восстановление требования до 100% покрытия операционного риска и повышение ставки налога на прибыль) капитал банков в перспективе трех лет будет расти.
Інфографіка. Дані НБУ
Политик добавляет, что следующий раунд стресс-тестов запланирован на 2025 год
«Банки в целом активно работают с проблемными кредитами, заблаговременно выявляя дефолты и реструктурируя NPL. Доля корпоративных NPL (неработающих кредитов предприятий) в общем кредитном портфеле банков за время полномасштабной войны выросла с 31% до 44% на 1 ноября 2023 года. Новые военные NPL (то есть кредиты, которые перешли в категорию неработающих с началом полномасштабной войны в феврале 2022 года) составляют 31% от всего объема неработающих кредитов», — написал Гетманцев.
Читайте также: На что украинцы брали больше всего кредитов в 2023 году — отчет НБУ
Из всего объема новых «военных» NPL около трети — это кредиты должников, пострадавших от повреждения, разрушения или оккупации производственных мощностей, а также связь с которыми утрачена. Такие кредиты плохо обслуживаются и на 4/5 зарезервированы.
«В то же время около 60% NPL, которые сформировались во время полномасштабной войны, составляют займы клиентов, столкнувшихся с финансовыми сложностями, которые непосредственно не вызваны оккупацией или разрушением. Значительная часть этих клиентов имела финансовые трудности и до войны. При этом такие кредиты хорошо реструктурируются, а после этого большинство клиентов (71%) продолжает их обслуживать», — добавляет он.
Читайте также: НБУ предупредил, как будут работать СЭП и банки на праздники
Он считает, что в целом банки адекватно оценивают кредитные риски и активно работают с проблемными кредитами: 55% дефолтов по кредитам признаны до наступления 90-го льготного периода на оплату, банки реструктуризировали 89% признанных ими до оценки устойчивости «военных» NPL (предоставив кредитные каникулы, продлив срок кредита, изменив график платежей и т. д.).
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
НБУ аннулировал лицензии 19 небанкам
НБУ применил меры воздействия к четырем небанкам
НБУ аннулировал лицензии пяти небанкам, еще шесть — исключил из реестра
