Джеймс Бушби, старший вице-президент Mastercard по стратегическим продажам и платежам в режиме реального времени, написал о ценности ISO 20022 и о том, что данный стандарт означает для модернизации платежей
https://africa.businessinsider.com/
Скорость и оперативность часто называют главными движущими силами модернизации платежей. Но невозможно переоценить ценность, которую предлагают расширенные возможности передачи данных и обмена сообщениями, поскольку встроенная поддержка ISO 20022 в инфраструктуре платежей в реальном времени также выступает в качестве катализатора изменений.
ISO 20022 не является новым стандартом и не является единственным доступным стандартом, но нет никаких сомнений в том, что его использование становится все более распространенным. Из 61 платежной системы в режиме реального времени, которую мы рассмотрели по всему миру, почти две трети были основаны на этом стандарте данных, и многие другие планируют перейти на него.
ISO 20022 — это стандарт и методология создания описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, и проектирования схем и форматов этих сообщений. Проще говоря, это новый стандарт для электронного обмена данными между всеми участниками финансовых и торговых рынков. А к ним относятся не только банки, но и другие финансовые учреждения. Поэтому переход на новый стандарт является актуальным для всех них.
ISO 20022 с улучшенной структурой данных, расширяемыми наборами сообщений и возможностью взаимодействия между внутренними и международными платежными системами являются ключом к раскрытию национального стратегического видения рынка в области платежей. Он одновременно устраняет несколько ключевых проблем, которые могут существовать как для банков, так и для их конечных пользователей.
Например, согласно недавнему исследованию, невыплаченные платежи ежегодно обходятся мировой экономике в $118,5 млрд. Через ISO 20022 передача обширной информации о денежных переводах помогает финансовым учреждениям улучшать мониторинг рисков, предотвращать мошенничество, предоставлять другие ценные услуги и повышать операционную эффективность, особенно за счет более высоких скоростей прямой обработки (STP).
Разблокировка новых услуг
Во многих случаях такие услуги, как платежные запросы в различных сценариях использования, включая оплату потребительских счетов, корпоративные платежи B2B, а также определенные виды государственных выплат, были ограничены отсутствием стандартизированных данных для обмена сообщениями.
Однако ISO 20022 может поддерживать ряд сообщений, например, «запрос на оплату». Это можно использовать как способ, позволяющий продавцу, корпорации или правительству выдать платежный запрос конечному пользователю с включенной соответствующей информацией о денежном переводе. Получающая организация может просто и безопасно ответить на этот запрос, чтобы инициировать перевод кредита, снижая затраты и риск ошибки по сравнению с ручным вводом и обработкой счетов-фактур, а также сокращая задержки и улучшая управление денежными потоками.
Оружие в борьбе с мошенничеством
Как и любые изменения в технологии, переход к современным платежным системам в реальном времени открывает для преступников новые возможности атаки. Более подробные данные, содержащиеся в стандарте ISO 20022, могут быть использованы для борьбы с мошенничеством.
С ISO 20022 есть возможность передавать больше данных как часть самого платежа, будь то расширенные поля данных, оценки риска, аналитика устройства или другие поддающиеся проверке метрики, которые потенциально могут быть использованы для повышения уверенности в подлинности транзакции.
Региональная изменчивость
Хотя ISO 20022 является глобальным стандартом, структуры, в которых он реализован, и то, как используется, могут различаться на разных рынках. Адаптивность сообщения означает, что существует множество возможностей для настройки и локализации. Это еще одно потенциальное преимущество, поскольку позволяет различным рынкам адаптировать сообщение для поддержки специфики режимов регулирования и других требований к данным.
В условиях растущей конкуренции стандарты сообщений ISO 20022 могут поддерживать процесс инноваций, который имеет решающее значение для долгосрочного успеха. Он может обеспечить операционную эффективность, а также позволяет и поддерживает разработку продуктов и услуг с добавленной стоимостью для банков, предприятий и потребителей. По мере того, как переход на ISO 20022 набирает обороты, финансовые учреждения, которые остаются приверженными старым стандартам, в конечном итоге рискуют остаться позади.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Переход на ISO 20022: что нужно знать о новом стандарте трансграничных платежей
