Украинские TechFin-проекты продолжают работать по максимуму, как и весь украинский бизнес, чтобы приблизить победу
Мы продолжаем знакомить читателей с участниками Премии PaySpace Magazine Awards 2022, голосование в которой продлится до конца декабря. Проголосовать за лучшие, на ваш взгляд, компании, проекты, стартапы и экспертов можно на сайте Премии, авторизовавшись через e-mail или Facebook.
На этот раз мы поговорили с командами нескольких проектов, предлагающих технологические решения для финансовой сферы и представленных в номинации «Лучший TechFin-проект» о том, как они работали в течение 2022 года в реалиях полномасштабной войны, какие новации и продукты внедрили, а какие отложили на будущее.
PaySpace Magazine пообщался с Павлом Сиделевым (основатель и СТО SDK.finance), Леонидом Горевым (CEO & Co-Founder Alty), Дмитрием Басовым (CEO платежной системы Portmone.com), Геннадием Кублановским (генеральний директор компанії ProFIX), Денисом Кириченко (Co-founder & CEO Corefy) и Маргаритой Очигавой (СЕО Tranzzo) о том, каким для их компаний был уходящий год, а также о перспективах и прогнозах, ожидающих TechFin-отрасль Украины.
Как для компании прошел год: что из запланированного удалось воплотить, а что было отложено, и почему?
Павел Сиделев, основатель и СTO SDK.finance: Самым важным стало то, что удалось «удержать» компанию и работников и продолжить работу. Это обеспечило доходы, которые позволили покрывать переезды, поддерживать семьи, выезжавшие из регионов, где продолжались активные боевые действия. В общем, то, что мы не прекратили работу и стабильно выплачивали зарплаты, позволило нам выстоять в сложных условиях.
Павел Сиделев
Из того, что не смогли реализовать — не удалось расширить команду из-за экономической неопределенности и необходимости планирования только на суперкороткие сроки. Пришлось приостановить ряд ключевых активностей, которые мы перенесли на 2023 год.
Леонид Горев, CEO & Co-Founder Alty: С точки зрения операционной деятельности, год прошел не без потерь. Однако нам удалось выровнять показатели и выйти в небольшой плюс уже в сентябре этого года. С начала войны мы закрыли проекты для двух белорусских банков в одностороннем порядке.
Леонид Горев
Благодаря международным клиентам нам удалось быстро перекрыть эти проекты новыми и сохранить команду. Кстати, о команде – за год она увеличилась на 19,6%. Мы создали полноценный backend-отдел и теперь обеспечиваем клиентов услугами полного цикла – от глубинного аудита и дизайна до frontend/backend разработки.
Мы полностью обновили сайт и работаем над разработкой собственного финтех-продукта. Вместе с Генеральным Штабом Вооруженных Сил Украины было создано приложение РКИН для трекинга военных потерь оккупантов. Также совместно с волонтерами разработали приложение TacticMedAid с алгоритмами оказания медицинской помощи. Сейчас не время становиться на паузу или что-либо замораживать.
Как сказал глава СНБО Украины Алексей Данилов: «Мы – не холодильная камера, поэтому продолжим отвоевывать свои территории и зимой». Так же и мы продолжаем масштабироваться, чтобы быть полезными своему государству и своим людям.
Геннадий Кублановский, генеральный директор компании ProFIX: Уходящий год для компании ProFIX, как и для украинского общества в целом, стал испытанием на устойчивость и гибкость. Уже сегодня мы с уверенностью можем сказать, что достойно противостояли сложностям и справились с проблемами. Компания не прекращала работать ни дня с начала войны благодаря максимально подготовленной собственной инфраструктуре. Кроме того, эффективно отлаженные процессы удаленной работы не позволили команде растеряться или приостановить работу. Это очень важно в нашем бизнесе, поскольку по всем направлениям мы обеспечиваем поддержку банков 24/7.
Геннадий Кублановский
Несомненно, война внесла свои коррективы в сроки проектов, но большая часть намеченного была реализована. Если говорить о нашем TechFin-продукте – платформе Universal Payment Hub – удалось увеличить количество доступных сервисов, транзакции выросли на 20 % и достигли отметки более чем в 9 миллионов.
Стоит также отметить, что по числу клиентов мы продолжали расти как географически, так и количественно. В частности, как Глобальный технологический партнер MoneyGram International ProFIX начала сотрудничество с агентами в новых странах: ЮАР, Сейшелы, Танзания.
Важным событием в текущем году стало посещение крупнейшей в мире конференции по финансовым технологиям Sibos 2022. Для нас, как для SWIFT Business Partner, было критически необходимо впервые за два года встретиться со SWIFT-сообществом и коллегами в формате живого общения и получить информацию из первых уст.
Дмитрий Басов, CEO платежной системы Portmone.com: У нас было множество амбициозных планов и проектов на 2022 год, но война внесла коррективы – как и в работу любого бизнеса. Пришлось большинство инициатив поставить на паузу и сосредоточиться на других вещах. С первых дней полномасштабного вторжения мы поддержали сбор помощи армии.
Дмитрий Басов
Portmone стало первым решением, которое при поддержке Минцифры позволяло украинцам перечислять на спецсчет помощи Армии в НБУ средства с карточек єПідтримка в несколько кликов. Так, в первые дни войны удалось собрать на нужды ВСУ почти 600 миллионов гривен.
В середине марта мы присоединились к сбору помощи животным в зоопарках и приютах по всей Украине. Вместе с блоггерами и звездами мы запустили специальный лендинг, распространяли призывы спасти животных. В поддержку четырехлапых удалось собрать около 330 тысяч гривен.
В настоящее время Portmone продолжает сбор пожертвований в помощь армейцам, пострадавшим от российской агрессии и благотворительным фондам. Список организаций, которые можно поддержать через наш сервис, постоянно обновляется.
Маргарита Очигава, СЕО Tranzzo: В начале войны пришлось переформатировать рабочие процессы и изменить некоторые планы развития компании. Когда пришли в себя от первого шока и убедились, что команда в безопасности, продолжили работать в двойном темпе, в первую очередь сосредоточившись на платежных решениях для помощи Украине.
Маргарита Очигава
С 2020 года Tranzzo сотрудничает как технический партнер с государственным сервисом Дия. Компания обеспечивает прием платежей на сайте и в мобильном приложении. В первые дни войны вместе с Минцифрой команда Tranzzo запустила в Дии денежные переводы для ВСУ. Решения создавались под первые взрывы ракет в бомбоубежищах. Тогда работали круглосуточно. Организовали работу так, чтобы страховать друг друга, если кто-то не успевает закрыть задачу. И уже через три дня, 27 февраля, украинцы получили возможность переводить средства военным в Дии в несколько кликов. В первый же день запуска опции «Помочь армии» в Дии собрали более 30 миллионов гривен.
Параллельно мы предложили партнерам разместить баннер с призывом донатить на ВСУ на своих платежных страницах. Это универсальное решение, которое любой бизнес может разместить на странице оплаты или thank you page. Клиент кликает на баннер «Помочь ВСУ» и переходит на отдельную платежную страницу, где можно задонатить. Деньги поступают на специальный счет НБУ. Первыми баннер для донатов на ВСУ на своей странице оплаты разместили маркетплейс лекарства Liki24.com, сервис по продаже страховых полисов Sviy.doctor, сервис быстрой доставки продуктов Turbo.ua.
Сотрудничество с Минцифрой во время войны мы продолжили в рамках проекта UNITED24. На сайте инициативы Президента Украины команда Tranzzo настроила прием оплат картами со всего мира. Сделали процесс максимально понятным и комфортным для благотворителей из разных стран. Благодаря решению Tranzzo, через платформу UNITED24 за полгода поступило свыше 8 млн грн, $2,3 млн долларов, и €760 тысяч.
Сейчас продолжаем работать с верой в ВСУ и победу Украины, строим планы на будущее. Постепенно расширяем географию решений Tranzzo и развиваем решение White Label, которое позволит любому бизнесу начать принимать платежи под собственным брендом.
Сейчас часть нашей команды проживает за границей. Мы используем этот период с пользой — посещаем международные конференции и представляем наши решения широкой общественности. Кроме того, активно работаем над обновлением функционала личного кабинета для бизнеса.
Денис Кириченко, Co-founder & CEO Corefy: Как и для всех украинцев, год был очень непростым. С первого дня полномасштабного вторжения мы обеспечили команду всем необходимым, позаботились о релокации коллег и их семей в безопасные места. Пришлось подстраивать процессы под новые реалии, ведь члены команды были разбросаны по разным уголкам Украины и Европы, кто-то активно помогал волонтерам, IT-армии или вступил в территориальную оборону. В общем, моральное состояние у каждого было сложное, но мы были на связи, постоянно проводили встречи онлайн, поддерживали друг друга. Эти действия помогли команде полноценно вернуться к работе уже через 3-4 дня.
Денис Кириченко
Даже в сложных ситуациях можно вынести для себя что-то положительное. Мы смогли настроить и улучшить процессы внутри компании, что позволило вырасти как количественно, так и качественно. Сегодня наша команда насчитывает около 90 сотрудников, а начинали год мы в количестве 70 человек. Также была осуществлена перестройка внутренней структуры компании, начата разработка новых проектов и сформированы команды под них.
Были достигнуты важные майлстоуны (milestone – промежуточный этап разработки проекта) по технической разработке продукта. Одно из самых главных – пересекли границу в 250 интеграций с платежными провайдерами и эквайрами, доступными нашим клиентам. В рамках новых подключений в ноябре мы интегрировали сервис дешифровки токенов Apple Pay. Он позволяет клиентам расшифровывать токены Apple Pay вне зависимости от платежного провайдера и передавать ему карточные данные.
Наша команда разработала и запустила на платформу первую версию антифрод-системы Firewall v1.0. Теперь клиенты могут настраивать и использовать Firewall как дополнительный этап защиты платежей и выплат. Планируем продолжать работу над этим сервисом и расширять его функционал.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Расширяют услуги для клиентов и ждут open banking: Как украинские банки внедряют новейшие технологии во время войны
Какие ваши прогнозы развития TechFin в Украине? На какие направления/продукты делает ставку компания и почему?
Павел Сиделев (SDK.finance): На мой взгляд, TechFin в Украине не остановился, а переориентировался на решение более оперативных насущных проблем. Появились сервисы, ориентированные на огромное количество людей, вынужденных уехать из Украины.
Я был одним из менторов-консультантов проекта «Сode for Ukraine», где обсуждались, проектировались и получали поддержку сервисы, направленные на решение неотложных проблем переселенцев. Это, например, отсутствие доступа к банкингу за границей, работа с документами в условиях, когда люди не могут персонифицироваться, не могут физически прийти в банк.
Огромную помощь оказали некоторые крупные проекты, которые не перекрыли каналы кредитования, несмотря на колоссальные риски. То есть, кредитки продолжали работать, и благодаря им многие смогли уехать и «продержаться».
Леонид Горев (Alty): В мире прогнозируют наступление рецессии в 2023 году, поэтому бизнесы уже планируют свои стратегии с учетом этого антитренда. Мы уже видим, как реагируют глобальные компании, включая Meta, Twitter, Google и другие. Во многих из них происходят массовые сокращения в целях оптимизации ресурсов. Украина не станет исключением в этой истории, учитывая еще непростую ситуацию в стране. Агрессор не думает отступать, но и мы не стоим на месте. Под «нами» я имею в виду не только армию и людей, но и всячески объединяющиеся бизнесы, которые помогают в этой борьбе.
Скорее всего, нам не стоит рассчитывать на появление большого количества новых проектов в следующем году. На мой взгляд, рост спроса возможен только на крипторынке. Такой вывод я делаю, потому что наше портфолио активно пополняется клиентами именно из этой отрасли. Мы видим в этом положительный момент для себя, ведь вместе с запросами расширяем свою экспертизу. В остальном есть смысл сосредоточиться на развитии и поддержке тех проектов и продуктов, которые сейчас находятся в работе.
Геннадий Кублановский (ProFIX): Прогнозировать сегодня сложно, но даже несмотря на непростую ситуацию, мы не отступаем от намеченных планов: развивать ключевые направления. Речь идет о том, чтобы при SWIFT-services и MoneyGram-services увеличивать как количественную экспансию в новые страны, так и качественную – внедрять на новых рынках все виды сервисов.
Дмитрий Басов (Portmone.com): Анализируя текущую ситуацию на рынке, четко видим два ключевых направления, по которым будет развиваться рынок FinTech в Украине.
Первое направление – не новое, но именно его выбирают все больше и больше сервисов. Это cashless. К примеру, в этом году во многих регионах Украины перешли на безналичную форму оплаты в транспорте. А это значительно улучшает уровень контроля уплат, а также делает невозможными любые коррупционные схемы.
Также важно отметить, что государство и бизнес в целом двигаются в сторону большей диджитализации. И все больше сервисов становятся онлайновыми, потому что часто физический визит в банковское учреждение или магазин может быть усложнен или невозможен. Например, недавно Министерство цифровой трансформации Украины запустило проект по растаможке автомобилей через сервис Дия. Это – дополнительный аргумент в пользу указанной точки зрения.
Второе направление – «ноу-хау» для рынка платежей Украины. Это оплаты криптовалютой. Очень быстро, по-моему, крипта превратилась из довольно нишевого продукта в бытовое платежное средство. Собирать донаты криптой – уже не мейнстрим, а норма. Прогнозируем, что очень скоро можно будет платить криптовалютами за коммуналку, пополнять мобильный телефон и покупать товары в интернет-магазинах.
Кстати, наш сервис стал новатором таких изменений. Сейчас мы уже интегрируемся с криптовалютным сервисом, что позволит принимать платежи в крипте всем нашим мерчантам. Однако пока начнем в режиме тестирования только для благотворительных фондов, ведь есть определенные ограничения со стороны законодательства по криптовалюту (этот рынок до сих пор не легализован полностью). Но, вероятно, эта ситуация достаточно быстро изменится, и мы готовимся к этому.
Маргарита Очигава (Tranzzo): Из-за войны львиная доля компаний поставила инвестиции на паузу. Однако, я уверена, что техфин-компании продолжают развивать свои сервисы и продуктовые настройки. Возможно, не все задуманное реализуется из-за войны, но в нашем бизнесе «остановиться» равно «сделать шаг назад».
Относительно украинского техфина, думаю, что война не затормозила его развитие, а лишь внесла определенные коррективы. Получают популярность сервисы кроссбордерных платежей, актуальнее становится направление кибербезопасности и защиты данных. Продолжается работа по переходу государственных услуг на 100% в онлайн, поэтому наше сотрудничество с государственными сервисами остается одним из главных приоритетов.
Новый закон о платежных услугах уже создал дополнительные возможности для развития техфина и финтеха в Украине. Небанковские организации получили возможность предоставлять платежные услуги и позже смогут использовать банковские API для создания новых решений. Уже началась работа по присоединению Украины к Единой зоне платежей в евро (SEPA). Это упростит выход украинских компаний на европейский рынок, поэтому ждем этого с нетерпением.
Сегодня во всем мире наблюдается общая тенденция на встроенные бесшовные платежи. В тренде – экосистемы и быстрые платежи в один клик. Пользователи хотят платить незаметно, в одно касание, не выходя из любимых приложений и без переходов на дополнительные страницы сайтов. Собственно, поэтому наша готовая White Label платформа включает в себя более 50 платежных методов и инструменты для различных видов интеграций, которые позволяют сделать процесс оплаты максимально удобным для пользователя.
Денис Кириченко (Corefy): По моему мнению, у TechFin большие перспективы развития. Все больше компаний имплементируют в своей деятельности новые технологические продукты. Могу выделить три направления развития этой отрасли: embedded finance, artificial intelegence (AI) и блокчейн технологии.
Embedded finance или встроенные финансы становятся популярными в течение последних пяти лет. Сферы использования очень варьируются от банковского дела, инвестиций до обработки платежей или страхования. За счет этого интерес к направлению встроенных финансов будет только усиливаться.
АI уже сейчас активно используется технологическими компаниями в различных сервисах. В области платежей эта технология помогает автоматизировать и значительно улучшить многие процессы. Я прогнозирую расширение сферы использования AI, ведь сама технология активно развивается.
Блокчейн технологии и криптовалюта уже стали частью платежной системы мира. Крупные игроки рынка, такие как Visa и MasterCard, ведут активную работу в этом направлении, устанавливают партнерства и инвестируют в развитие. Учитывая интерес бизнеса и крупных фондов к криптовалюте, ожидаем роста частоты применений этих технологий в следующем году.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Вопреки вызовам великой войны: Финтех-стартапы Украины рассказали, как работают и растут в условиях полномасштабного вторжения
Чего компания ожидает для себя в 2023 году, и с какими трудностями может столкнуться на этом пути?
Павел Сиделев (SDK.finance): Основная проблема сейчас — угроза полного уничтожения энергетической инфраструктуры, если ее методическое разрушение со стороны рф будет продолжаться. Учитывая, что большинство наших разработчиков находятся в Украине и зависят от наличия электричества и доступа в Интернет, чтобы выполнять свою работу, угроза уничтожения инфраструктуры для нас — главный риск.
Что касается наших ожиданий от 2023 года – мы ждем Победы. Когда все ресурсы и активности будут направлены на восстановление страны, ожидаем существенного притока инвестиций, который может дать новый толчок отрасли. Возможно, с инвестициями и инновационными инфраструктурными проектами мы получим обновленную среду с большими возможностями.
Однако мне сложно говорить об этих перспективах, потому что сейчас главное и единственное, чего мы ждем и желаем больше всего, – это Победа.
Леонид Горев (Alty): Мы начали планировать стратегию Alty на следующий год и учитываем риски влияния рецессии. План минимум – сохранить показатели 2022 года. План максимум – освоить новые рынки. К этому и стремимся. Поэтому планируем работать над качеством нашего сервисного продукта и в ближайшее время сосредоточиться на быстрорастущих рынках, не сильно зависящих от глобальных изменений.
Геннадий Кублановский (ProFIX): С 2023 года компания ProFIX, как бизнес-партнер SWIFT и Глобальный технологический партнер MoneyGram International, выходит на рынки новых стран, а это означает новое количество проектов и новые возможности. Мы осознаем, что предстоят сложные месяцы испытаний для всей страны, но компания максимально обеспечила собственную инфраструктуру для полноценной работы и выполнения обязательств перед клиентами и партнерами.
Дмитрий Басов (Portmone.com): У Portmone много планов на 2023 год. Часть из них – это планы, которые мы не выполнили в текущем году. Однако горизонт планирования сейчас существенно сузился, потому что есть непредсказуемый враг, который расшатывает экономическую нестабильность и в Украине, и за ее пределами. Поэтому можем быть уверены только в ключевых моментах: будем улучшать и совершенствовать сервисы и делать все от нас зависящее для победы.
Конечно, многое будет зависеть от ситуации в стране, сейчас непростые времена как для экономики, так и для бизнесов напрямую, поэтому мы всегда держим руку на пульсе и смотрим, на чем можем у в первую очередь сосредоточить свое внимание, чтобы получить максимальную эффективность и принести пользу клиентам. Главный план для нас, как и для каждого украинца — наша Победа.
Маргарита Очигава (Tranzzo): Сейчас сложно планировать, ведь мы живем в условиях геополитической и экономической неопределенности. Трудно предсказать все возможные трудности на пути реализации наших планов. Однако мы планируем и дальше держать курс на помощь стране, глобализацию платежных решений во всем мире и развитие White Label решения.
Для себя отмечаю две возможные проблемы, с которыми можем столкнуться в ближайшем будущем. Первая – это изменение ситуации с международной поддержкой Украины. Здесь играют роль внутренние обстоятельства каждого отдельного государства. Поэтому для себя мы приняли решение работать исключительно с теми странами, которые полностью определились со своей позицией по отношению к Украине.
Вторая вероятная проблема — психологическое истощение команды из-за войны. Чтобы избежать этого, мы поддерживаем друг друга, стараемся сохранять баланс между работой, чтением новостей и отдыхом. А еще конвертируем свою ярость в решение помощи Украине. Важно вовремя распознать, что энергия иссякает и найти источники для ее пополнения. Кому-то помогает хобби, кому-то время с семьей или, наоборот, наедине. Все это мы стараемся учитывать, чтобы сохранять свою производительность.
Сейчас для бизнеса самое главное суметь увидеть новые возможности даже в этих сверхсложных условиях. К примеру, именно война подтолкнула нас к выходу на новые рынки и развитию White Label продукта. В сложившейся ситуации как никогда важно уметь быстро реагировать на изменения на рынке, не бояться рисковать и ошибаться, а также поддерживать командный дух. С верой в ВСУ и неизбежную победу Украины продолжаем работать по максимуму и поддерживать своих героев.
Денис Кириченко (Corefy): Сейчас сложно что-то спрогнозировать со 100% точностью, ведь война еще продолжается, и ситуация может измениться в любой момент. Но мы верим в победу и ВСУ, поэтому адаптировали наши цели, роудмеп и планы новых реалий и придерживаемся их.
В 2023 году наша команда планирует продолжать строить целостную экосистему продуктов и сервисов. Продолжим разработку и планируем запуск продуктов, которые начали в этом году, чтобы предоставлять больший спектр услуг на рынке. В планах компании – увеличивать количество интеграций с платежными провайдерами и эквайрами. Наша цель – выйти на уровень 400+ готовых интеграций. Это позволит нам значительно расширить рынок клиентов.
А говоря о трудностях, стоит выделить, прежде всего, сложную ситуацию по всей Украине. Команда готовится к разным сценариям развития событий. Например, в период отключения электроэнергии мы приобрели и установили генератор и starlink для обеспечения бесперебойной работы офиса.
При поддержке Ассоциации ЕМА и Всеукраинской Ассоциации Финансовых Компаний.
Информационные партнеры: журнал Фуете, 44.ua, Ukrainian Fintech Hub, banki.ua, Prostobiz.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Неудачные шутки, ложь и работа на конкурентов: Топ-4 худших CEO мира и их роковые ошибки
